Где взять кредит на авто для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и список документов

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Банк	Процентная ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк	от 12,1%	до 150 000 000
ВТБ 24	от 11,8%	до 150 000 000
Альфа-Банк	от 13%	до 40 000 000
Россельхозбанк	от 15,5%	до 7 000 000
Росбанк	от 12,8%	до 100 000 000
ТрансКапиталБанк	от 18%	до 30 000 000
УРАЛСИБ	от 13,1%	до 170 000 000
Металлинвестбанк	от 13,25%	до 5 000 000
Русский Стандарт Банк	от 14%	до 12 000 000
Московский Кредитный Банк	от 13%	до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк	19 — 31%	до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

• Гражданство РФ;
• Возраст 25 — 60 лет;
• Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
• Обороты по расчетному счету – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
• Безупречная кредитная история;
• Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Юридическое лицо вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

• Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ИП;
• Выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП);
• Протокол первого учредительного собрания;
• Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
• Устав фирмы;
• Последние налоговая и финансовая отчетности;
• Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
• Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
• Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
• Договоры аренды помещения и иного имущества;
• По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
• Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
• Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
• Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

1. Выбрать необходимый автомобиль.
2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
4. Собрать документы.
5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
6. Заключить договор с займодателем.
7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
8. Подписать договоры со страховщиками (ОСАГО и КАСКО) и поручителем (если требуется).
9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
10. Купить в кредит автомобиль.
11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

• Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
• Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
• Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
• Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает кредиту для «физиков». Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. Сэкономить драгоценное время может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.