Вклады для физических лиц в 2017 году – ТОП-20 банков, в которые выгодно вложить деньги + как открыть вклад

2 февраля 28490 2 Автор: Kakzarabativat 28490 2

Вклады для физических лиц

Здравствуйте! В этой статье речь пойдет про вклады для физических лиц в 2017 году. Сегодня вы узнаете о положительных и негативных моментах открытия банковских вкладов, о том, как правильно подобрать максимально удобный лично для вас вклад. Какие ставки по вкладам действуют на данный момент. В какой валюте выгоднее делать вклад и как уберечь свои сбережения.

Мы проанализировали и подготовили для вас рейтинг ТОП-20 банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам! Статья получилась большой, поэтому пользуйтесь содержанием.

Содержание

Что такое вклад в банк

Вклад – это определенная сумма средств, которая передана банку под некий процент. Для любого гражданина это прекрасный способ не только сохранить свои накопления, но и увеличить их количество, получить доход.

Кто является вкладчиками

Вкладчиками любого банка могут быть граждане РФ, граждане других государств и лица, не имеющие гражданства. Они полностью свободны в выборе любого банка, подходящего им по условиям, а также могут размещать свои денежные средства в нескольких банках одновременно. Лица, являющиеся вкладчиками, распоряжаются своими средствами, получают по ним доход и совершают необходимые операции, оговоренные в документах.

Классификация вкладов

Условно они делятся на 2 группы:

  • Открытые на определенный период времени (срочные);
  • Без конкретного срока хранения средств (до востребования).

В свою очередь, срочные вклады можно разделить на сберегательные и накопительные. Кроме этого, существует и третий вид – универсальные вклады. Разберем каждый вид подробнее.

Ошибочно думать, что если вклад относится к категории срочных, он подразумевает лишь кратковременное хранение средств. Срочным он называется только потому, что открывается на конкретный период времени. Вкладчик размещает свои средства в банке на месяц, на год, на 3-5 лет, сроки размещения могут быть разными. В свою очередь, банк выплачивает ему повышенные проценты.

Конечно, деньги можно забрать раньше, чем завершится срок вклада, но тогда привлекательные проценты будут потеряны.

Некоторые банки предлагают сделать срочный вклад на условиях того, что процент при снятии денег раньше срока будет сохранен. Это, несомненно, выгодное условие, если у клиента случился какой-то форс-мажор.

Хотя обычно банки просят своих вкладчиков заранее информировать о том, что клиент хочет закрыть вклад. Это нужно для заказа денег на определенную дату.

Сберегательные вклады — обычно открывают, чтобы хранить денежные средства в течение некоторого промежутка времени. Накопительные же счета открывают, чтобы собрать нужную сумму на конкретную цель.

Особняком от всех других категорий стоит особый вид вклада – металлический счет. Чтобы его открыть, клиент должен приобрести некоторое количество драгоценных металлов, хранится которые будут в банке. Доход по такому вкладу напрямую зависит от того, сколько выбранный металл стоит на рынке.

Этот вариант накопить средства эффективен только тогда, когда срок хранения выбран длительный. А кто-то вообще предпочитает приобретать золотые слитки, будучи убежденным в господстве золота над миром.

Также отдельно стоит упомянуть о так называемых универсальных вкладах. Это вклады на долгосрочной основе, с возможностью совершать по ним расходные операции (оплачивать ЖКХ, интернет и прочее). Открытие такого вклада занимает буквально несколько минут, собирать расширенный пакет документов в этом случае не требуется.

Валютные вклады – это средства, которые размещены в банке в валютах других государств. На них точно так же начисляются проценты.

Кроме долларов и евро, некоторые банки предлагают вклады в фунтах стерлингов, юанях, швейцарских франках. Спрос на такие предложения невелик, поэтому их количество довольно ограничено.

Сроки валютных вкладов такие же, как и у рублевых: минимум 1 месяц, максимум 5 лет. Также вклады обладают некоторыми особенностями, например, процентная ставка по ним более низкая, чем по рублевым. Объяснение этому простое: рубль более слабая валюта, чем евро или доллар, а значит владельцы таких накоплений ничего не теряют, несмотря на низкую доходность.

Рассмотрим еще один вид – мультивалютный вклад. Его наличие позволяет переводить свои денежные средства из одного вида валюты в другой, сохраняя при этом уже начисленные проценты. Такие переводы можно совершать неограниченное число раз, а это позволяет еще и заработать.

Проценты по данному виду обычно начисляют отдельно для каждой валюты. Открыть вклад можно в любых соотношениях каждой валюты. Но есть банки, которые требуют, чтобы какой-то процент оставался в рублевом эквиваленте.

Есть и ограничения по минимально вносимой сумме. Обычно это 3000 рублей, 100 евро и 100 долларов. При этом пополнять вклад можно далеко не всегда. А если это и предусмотрено договором, то действуют определенные сроки. Относительно же частичного снятия каждый банк ведет свою линию.

Если вы принимаете решение открыть подобный вклад, помните, что он идеально подходит только тем, кто следит за курсами валют и имеет понятие о колебаниях этих курсов. В противном случае высокой доходности не получится.

Специализированные вклады – зарплатные, вклады для получения образования, жилищные, сезонные и так далее.

Рассмотрим каждый из них подробнее:

  • Зарплатный вклад – открыть можно, только если заработная плата перечисляется в банк, в котором вы планируете открыть вклад. Если зарплатный счет совмещается с депозитом, на остаток по счету будут начисляться проценты;
  • Вклады для получения образования – счета, на которых средства накапливают для получения образования. Их отличает высокая ставка, а если потребуется и более выгодные условия по кредитованию;
  • Жилищный вклад – рассчитан на процесс накопления средств, чтобы улучшить жилищные условия. Клиентам, открывшим такие вклады, банки часто делают выгодные предложения по ипотеке, но доходность таких вкладов низкая;
  • Сезонный вклад – открывают в конкретное время года или к празднику (Новый год). Процентные ставки по этому виду вкладов можно назвать достаточно высокими.

Промежуточный вывод: Специализированные вклады в некоторой степени выгоднее, чем обычные. Открыв их можно получить более высокие доходы, либо приятные бонусы от банка.

А о том, на какие нюансы нужно обращать внимание перед тем, как открыть вклад, поговорим далее.

Как выбрать банк для открытия вклада


Для того чтобы найти подходящий именно вам, еще нужно постараться и потратить много свободного времени.

Чтобы упростить эту задачу, дадим несколько полезных рекомендаций:

  1. Посмотрите рейтинги банка. Составляются они чаще всего российскими рейтинговыми агентствами;
  2. На официальном сайте Центробанка можно в свободном доступе просмотреть отчетность банков по кредитным операциям. Единственный минус: чтобы полностью в них разобраться, нужно быть специалистом (бухгалтером либо экономистом);
  3. Можно воспользоваться помощью портала Банки.ру, где вся информация изложена более доступным для непрофессионалов языком;
  4. Еще один показатель надежности банка – это увеличение его активов по сравнению с прошлыми периодами;
  5. Размер уставного капитала тоже является важным показателем;
  6. Изучайте отзывы клиентов банка, уже пользовавшихся его услугами;
  7. Обратите внимание на размер банка, есть ли у него филиалы, отделения;
  8. Просмотрите СМИ на предмет появления негативной информации о выбранном вами банке;
  9. Уточните сразу, насколько высоки ставки по открываемым вкладам? Если они слишком завышены, это должно насторожить потенциального клиента;
  10. Как меняется график работы банка, либо он неизменен с момента открытия. Кроме того, если банк сокращает персонал, тоже косвенно подтверждает наличие у банка проблем;
  11. Не возникает ли проблем во время осуществления различных операций;
  12. Обязательно уточняйте, принадлежит ли банк к системе по страхованию вкладов. Эту информацию легко найти в интернете.

Подводя небольшой итог, хочется сказать, что подходить к выбору банка нужно тщательно, неторопливо и осмысленно. Но и цените свои деньги и время, не затягивайте с принятием окончательного решения.

Как открыть вклад


Прежде всего, чтобы заключить договор с банком, вам понадобится паспорт. Вообще, сейчас процесс открытия вклада упрощен, для экономии времени не только клиентов, но и работников банка. Если с видом вклада клиент уже определился, ему нужно лично посетить отделение выбранного банка, сообщить о своем намерении специалисту, который оперативно подготовит договор.

Прежде чем подписывать такой важный документ обязательно ознакомьтесь с ним внимательно.

Обратите особое внимание на:

  • Ставку по вкладу;
  • Срок размещения вклада;
  • Можно ли его пополнять, а также снимать деньги досрочно;
  • Личные данные в договоре: проверить, точно ли они отражены.

Если вас в договоре все условия устроили, подпишите договор и внесите необходимую сумму средств в кассу банка. Если вклад открыт во второй половине дня, действовать он будет со следующего дня.

Почему могут отказать и не открыть вклад

Такие отказы – явление не частое, но все-таки они возможны.

Причины таковы:

  • Если клиент не может предъявить паспорт, или другое удостоверение личности;
  • Если иностранный гражданин, желающий открыть вклад, не может подтвердить свое право находиться на территории России;
  • Если в паспорте есть отметки, наличие которых не предусмотрено;
  • Если человеку, открывающему вклад меньше 14 лет.

Банк вправе не озвучивать причину, по которой клиенту отказано в открытии вклада!

Топ-20 банков для вкладов в рублях в 2017 году

В этой части нашего обзора поговорим о том, какие условия для открытия вкладов предлагают самые известные банки нашей страны.

Важно: Вся информация об открытии вкладов, условиях и процентных ставках, предложенная вашему вниманию, получена с официальных порталов, представленных в обзоре банков. Условия могут отличаться в случае внесения банками изменений!

Предлагаем рассмотреть представленные ниже банки по следующим характеристикам:

  1. Максимальный процент;
  2. Минимальная сумма первого взноса;
  3. Периодичность начисления процентов;
  4. Способ открытия вклада;
  5. Возможность пополнить вклад;
  6. Возможность частично снять средства;
  7. Участие в системе страхования вкладов;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика.

Вклады в Сбербанк для физических лиц

Вклады для физических лиц в Сбербанк

  1. Максимальный процент – 8,80% (зависит от срока вклада);
  2. Минимальная сумма первого взноса – зависит от выбранного вида вклада (от 1 рубля до 30000 рублей);
  3. Периодичность начисления процентов – от ежемесячного, до начисления в конце срока вклада;
  4. Способ открытия вклада – при личном обращении, через систему Сбербанк онлайн, через устройства самообслуживания;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется, но не по всем видам вкладов;
  7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, льготные условия по ипотечному и потребительскому кредитованию.

Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести стабильность и устойчивость банка на рынке, льготы для вкладчиков при оформлении кредита.

Официальный сайт банка.

Вклады в Тинькофф банк

Вклады для физических лиц в Тинькофф банк

  1. Максимальный процент – 9,83% годовых;
  2. Минимальная сумма первого взноса – 50000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – могут быть начислены каждый месяц на сам вклад либо на карту клиента (по его выбору);
  4. Способ открытия вклада – в режиме онлайн, через мобильное приложение, компьютер, планшет;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется, причем в онлайн режиме;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется, в любой момент, любым способом, удобным клиенту (можно получить свои деньги переводом через Почту России);
  7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, все вкладчики получают в подарок дебетовую карту банка.

Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести возможность управлять своими средствами в режиме онлайн, закрытие вклада в любое время без потери начисленных процентов.

Официальный сайт банка.

Вклады в Ренессанс кредит

Вклады в Ренессанс Кредит для физических лиц

  1. Максимальный процент – 9,75% (зависит также от вида вклада);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – в прямой зависимости от вида вклада. Предусмотрено ежемесячное начисление и начисление в конце срока;
  4. Способ открытия вклада – личное посещение офиса, интернет-банк;
  5. Возможность пополнения вклада – зависит от вида вклада. Например, вклад «Ренессанс Доходный» пополнить нельзя, а другие можно и несколькими способами. Можно внести деньги в кассе банка, осуществить перевод через интернет-банк, через терминал самообслуживания;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется, но не для всех видов вкладов. Возможно при личном обращении в банк (наличными) либо через интернет (переводом на другой счет или банковскую карту). Эти условия действительны только для рублевых вкладов. Кроме того, если снять нужно сумму до 100000 рублей, нужно заказывать сумму за один день до даты снятия, если сумма снятия более полумиллиона рублей – за 3 дня до даты снятия, если вклад в валюте – за 4 дня до даты снятия.
  7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – не предусмотрено.

Промежуточный вывод: есть возможность управлять своими средствами, не посещая банк лично, для открытия вклада нужен только паспорт (если клиент гражданин России), но есть и моменты, которые устроят не всех: не все вклады можно пополнять, наличные для снятия нужно заказывать заранее.

Официальный сайт банка.

Вклады в ВТБ 24 для физ. лиц

Вклады в ВТБ 24 для физических лиц

  1. Максимальный процент – 7,85% годовых, но он зависит и от суммы, которая была внесена при открытии вклада;
  2. Минимальная сумма первого взноса – 100000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно (на счет клиента для использования, либо для капитализации);
  4. Способ открытия вклада – в отделениях банка, в режиме онлайн через интернет;
  5. Возможность пополнения вклада – зависит от выбора вида вклада (вклад «Накопительный» и «Комфортный» можно пополнить);
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется, на условиях банка;
  7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, при подключении через интернет, также имеются премиальные пакеты услуг для клиентов.

Промежуточный вывод: из негативных моментов: довольно серьезная сумма для первого взноса, линейка вкладов невелика: их всего три (но это вряд ли можно назвать существенным минусом). В то же время действуют программы лояльности для клиентов, удобный интернет-банк.

Официальный сайт банка.

Вклады в Россельхозбанк

Вклады в Россельхозбанк для физических лиц

В данном банке имеется довольно широкий выбор вкладов, а точнее, их 11.

Проанализировав по выбранным характеристикам, можно увидеть следующую картину:

  1. Максимальный процент 10,9% (если срок вклада выше 1 года);
  2. Минимальная сумма первого взноса – зависит от выбранного вида вклада, от 10 рублей (вклад «До востребования»);
  3. Периодичность начисления процентов – ежеквартально, ежемесячно, в конце срока вклада;
  4. Способ открытия вклада – в отделениях банка, дистанционно;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется, кроме вкладов «Золотой» и «Амурский тигр»;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
  7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, можно получить бесплатно карту «Амурский тигр», доходность которой – 7% годовых.

Промежуточный вывод: доступная сумма первого взноса, вклады застрахованы государством, возможность управлять своими финансами не выходя из дома.

Официальный сайт банка.

Вклады в Бинбанк

Вклады в Бинбанк для физических лиц

  1. Максимальный процент – 8,4% (по вкладу «Ежемесячный доход»);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей (кроме накопительного счета «Копилка»);
  3. Периодичность начисления процентов – по вкладу «Великолепная семерка» – ежедневно, по вкладу «Ежемесячный доход» – ежемесячно, по вкладу «Мультивалютный» – по окончании срока;
  4. Способ открытия вклада – Интернет-банк, любое отделение банка;
  5. Возможность пополнения вклада – да, кроме продукта «Вклад в будущее»;
  6. Возможность частичного снятия средств – да, для вклада «Великолепная семерка» и накопительного счета «Копилка»;
  7. Участие в системе гос. страхования –да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – возможность бесплатно пользоваться услугами персонального консультанта.

Промежуточный вывод: при размещении имеется возможность получать начисленные проценты ежедневно, а также видно, что сумма первого взноса сравнительно небольшая.

Официальный сайт банка.

Вклады в Газпромбанк

Вклады в Газпромбанк для физических лиц

  1. Максимальный процент – 8,0% (по вкладу «Газпромбанк Перспективный»);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 15000 рублей по основной линейке вкладов и от 100 рублей до 50000 по специальным вкладам;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, либо в конце срока по базовым вкладам, каждый квартал и в конце срока по специальным;
  4. Способ открытия вклада – лично в отделении или филиале банка, через терминалы самообслуживания;
  5. Возможность пополнения вклада – да, по части базовых и специальных вкладов;
  6. Возможность частичного снятия средств – только по вкладу «Газпромбанк Динамичный» и «Газпромбанк Пенсионный»;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – не предусмотрено, имеется премиальное обслуживание при открытии платиновых международных карт.

Промежуточный вывод: имеются варианты вкладов с минимальным первым взносом, а также возможность получать консультации персонального менеджера.

Официальный сайт банка.

Вклады в Альфа-банк

Банк крупный, имеет отделения во многих городах. Клиентами банка является около 5 млн. только физических лиц, не говоря о юридических. Стоит упомянуть, что банк занимает очень принципиальную позицию по отношению к неплательщикам, этим объясняются негативные отзывы о его работе.

Вклады в Альфа-Банк для физических лиц

  1. Максимальный процент – 9,8%, по вкладу «Линия жизни»;
  2. Минимальная сумма первого взноса – от 10000 рублей до 3 млн. рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – по большинству вкладов – в конце срока;
  4. Способ открытия вклада – личное посещение офиса, интернет-банк;
  5. Возможность пополнения вклада – зависит от выбранного вида вклада;
  6. Возможность частичного снятия средств – зависит от вида вклада;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – акция «Чем дольше деньги лежат на счете, тем выше процент по вкладу» (для тех кто выбрал вклад «Ценное время»).

Промежуточный вывод: возможно получить высокий доход по определенным видам вкладов, например, вклад «Победа» – 10,5%, но сумма взноса – 3 млн. рублей.

Официальный сайт банка.

Вклады в Банк Открытие

Вклады банк Открытие для физических лиц

  1. Максимальный процент – до 9,05% (зависит от суммы и срока вложения);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 50000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно (на счет клиента, либо как капитализация);
  4. Способ открытия вклада – в отделении банка, либо в режиме онлайн;
  5. Возможность пополнения вклада – предусмотрена (зависит от вида вклада);
  6. Возможность частичного снятия средств – предусмотрена (зависит от вида вклада);
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – при открытии через интернет проценты по вкладу выше.

Промежуточный вывод: можно получить более высокий процент, открыв вклад через интернет, есть возможность пополнять вклад, получать проценты на счет.

Официальный сайт банка.

Вклады в Промсвязьбанк

Вклады в Промсвязьбанк для физических лиц

  1. Максимальный процент – до 9,5% годовых (по вкладу «Добро пожаловать!»); 
  2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно;
  4. Способ открытия вклада – через интернет, лично в офисе банка;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется, кроме вклада «Солидный процент»;
  6. Возможность частичного снятия средств – да, не теряя проценты (по вкладу «Максимум возможностей»);
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – для премиальных клиентов имеется надбавка к основному проценту – 0,25%.

Промежуточный вывод: имеется возможность частично снимать средства, не теряя начисленные проценты.

Официальный сайт банка.

Вклады в Совкомбанк

Вклады в Совкомбанк для физических лиц

  1. Максимальный процент – до 9% годовых;
  2. Минимальная сумма первого взноса – 30000 рублей (причем внести их допустимо не сразу, а в течение 10 дней);
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, либо в конце срока действия;
  4. Способ открытия вклада – через интернет, лично в офисе банка;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется;
  6. Возможность частичного снятия средств – предусмотрено, но зависит от выбранного вида вклада;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – повышенный процент при открытии вклада через интернет.

Промежуточный вывод: имеется возможность ежемесячно пополнять все виды вкладов, серьезный плюс – возможность внести первый взнос за несколько раз.

Официальный сайт банка.

Вклады в Банк Москвы

Вклады в ВТБ Банк Москвы для физических лиц

  1. Максимальный процент – до 10% годовых + 0,3% если вклад открыт в терминале или через интернет;
  2. Минимальная сумма первого взноса – любая (по вкладу «Накопительный счет»), от 1 до 100000 рублей по другим вкладам;
  3. Периодичность начисления процентов – каждый месяц/капитализация (на выбор клиента);
  4. Способ открытия вклада – через интернет-банк, в офисе банка лично, либо через банкомат;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется (на вкладах «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт»);
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется (кроме вкладов «Максимальный доход» и «Сезонный»);
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – повышенный процент при открытии через интернет, а также для зарплатных клиентов и пенсионеров.

Промежуточный вывод: данный банк предлагает повышенные ставки по вкладам для держателей зарплатных карт, для людей пенсионного возраста. Также имеется возможность открыть вклад в пользу другого лица. Для этого необходимо, кроме паспорта клиента, предоставить необходимые данные о лице, на чье имя будет открыт вклад.

Официальный сайт банка.

Вклады в УБРиР

Вклады в УБРиР для физических лиц

  1. Максимальный процент – 8%;
  2. Минимальная сумма первого взноса – от 1000 рублей до 10000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – от каждых 30 дней, до каждых 100 дней;
  4. Способ открытия вклада – в офисах банка и онлайн;
  5. Возможность пополнения вклада – ограничений нет;
  6. Возможность частичного снятия средств – нет, кроме вклада «Мобильный»;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – за вклады, которые открыты по рекомендации уже действующего вкладчика, он получает 500 рублей.

Промежуточный вывод: в банке имеется несколько линеек вкладов для физ.лиц. Также сумма первого взноса невысокая, от 1000 рублей.

Официальный сайт банка.

Вклады в Хоум кредит банк

Вклады в Хоум Кредит Банк для физических лиц

  1. Максимальный процент – 9,06% (при капитализации);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей по всем видам вкладов;
  3. Периодичность начисления процентов – по ряду вкладов ежемесячно либо в конце срока;
  4. Способ открытия вклада – лично в отделении банка, через интернет-банк;
  5. Возможность пополнения вклада – да, по всей линейке вкладов;
  6. Возможность частичного снятия средств – не предусмотрена;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – только для владельцев вклада «33%»

Промежуточный вывод: Отсутствует возможность частичного снятия средств, но в то же время вся линейка вкладов – пополняемая.

Официальный сайт банка.

Вклады в Мособлбанк

Вклады в Мособлбанк для физических лиц

  1. Максимальный процент – 9,5 % (по вкладу «Пенсионный»);
  2. Минимальная сумма первого взноса – от 10000 до 300000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – каждый месяц;
  4. Способ открытия вклада – в офисах банка лично, возможность подать заявку на открытие через интернет;
  5. Возможность пополнения вклада – да, для всех видов вкладов;
  6. Возможность частичного снятия средств – да, кроме вклада «Персональный»;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – при открытии вклада «Персональный» имеется возможность не терять высокие проценты и одновременно получать ежемесячные выплаты на счет.

Промежуточный вывод: имеется 4 вида вкладов на выбор, есть возможность получать выплаты ежемесячно.

Официальный сайт банка.

Вклады в Барс банк

Вклады в Барс для физических лиц

  1. Максимальный процент – 8,5%;
  2. Минимальная сумма первого взноса – от 5000 до 1 млн. рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежедневно (по вкладам до востребования);
  4. Способ открытия вклада – лично или через систему в режиме онлайн;
  5. Возможность пополнения вклада – в любое время (по вкладам до востребования);
  6. Возможность частичного снятия средств – в любое время (по вкладам до востребования);
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – возможность открыть вклад на имя несовершеннолетнего, а также недееспособного человека.

Промежуточный вывод: из явных плюсов можно назвать возможность пополнения и частичного снятия средств, а также открытие вклада на имя третьего лица.

Официальный сайт банка.

Вклады в Почта банк

Вклады в Почта банк для физических лиц

  1. Максимальный процент – до 9 % годовых;
  2. Минимальная сумма первого взноса – от 5 до 500000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, ежеквартально;
  4. Способ открытия вклада – через мобильный банк, интернет-банк, лично;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – +0.25% за открытие вклада лицам пенсионного возраста, либо за открытие через интернет, также бесплатно открывается сберегательный счет и выдается бесплатно карта Visa.

Промежуточный вывод: в банке предоставляются бонусы для вкладчиков, также вклады можно закрывать досрочно, не теряя проценты.

Официальный сайт банка.

Вклады в банк Русский Стандарт

Вклады в банк Русский Стандарт для физических лиц

  1. Максимальный процент – 9%;
  2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, ежеквартально, либо по истечении срока вклада;
  4. Способ открытия вклада – лично, либо через интернет-банк;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – информация не отражена.

Промежуточный вывод: в банке имеется выбор из нескольких видов вкладов, имеется возможность пополнения вклада.

Официальный сайт банка.

Вклады в банк Югра

Вклады в банк Югра для физических лиц

  1. Максимальный процент – 10,5% (по вкладу «Рождественский подарок»);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 100 рублей (по вкладу «До востребования»);
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно;
  4. Способ открытия вклада – в любом отделении банка, также имеется онлайн-сервис;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – информация не отражена.

Промежуточный вывод: доступная сумма для открытия вклада, имеется онлайн-сервис, можно пополнять и снимать средства.

Официальный сайт банка.

Вклады в банк Уралсиб

Вклады в Улалсиб для физических лиц

  1. Максимальный процент – до 10%;
  2. Минимальная сумма первого взноса – 100 рублей (зависит от вида вклада);
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно ;
  4. Способ открытия вклада – через интернет, лично в офисе банка;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется (зависит от вида вклада);
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется (зависит от вида вклада);
  7. Участие в системе гос.страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – информация не отражена.

Промежуточный вывод: в банке довольно широкий выбор вкладов, есть возможность открыть вклад через интернет.

Официальный сайт банка.

Сравнительный анализ банков

Важно: данная таблица составлена на основе данных, полученных с официальных ресурсов, представленных в материале банков! Данные могут меняться в зависимости от изменений в политике банковской организации.

Банки расположены в порядке убывания максимальной процентной ставки

Банк Макс. % по вкладам Условия получения макс. % Минимальный первый взнос Бонусы
 УБРиР 11,0%  при открытии вклада «Праздничный» 1000-10000 руб. акция «Приведи друга»
 Россельхозбанк 10,9%  при открытии вклада на срок более 1 года  от 10 руб. бесплатная карта, прикрепленная к вкладу
 Банк Югра 10,5%  только по вкладу «Рождественский подарок»  100 руб. (по вкладу «До востребования») информация не отражена
 Банк Москвы 10,3% если вклад открыт через Интернет  1 рубль – 100000 руб. для пенсионеров и зарплатных клиентов
 Уралсиб до 10%  зависит от вида вклада  100 руб. (зависит от вида вклада) информация не отражена
 Банк Тинькофф 9,83%  зависит от вида вклада 50000 руб. дебетовая карта в подарок
 Альфа Банк 9,8% только по вкладу «Линия жизни»  10000–3 млн. руб. только для владельцев вклада «Ценное время»
 Ренессанс 9,75% при открытии вклада «Ренессанс Доходный» зависит от вида вклада информация не отражена
 Мособлбанк-Промсвязьбанк по 9,5%  зависит от вида вклада  10000/10000 руб. Для открывших вклад «Персональный»/для премиальных клиентов +0,25 к основному %
Банк «Открытие» 9,05%  зависит от суммы и срока вложения  50000 руб. при открытии через Интернет
Почта Банк/Русский стандарт/Совкомбанк по 9,0%  Почта-банк принимает только вклады в рублях, валютные нет.  5000/10000/30000 руб. для пенсионеров/нет/за открытие через Интернет
Сбербанк 8,8%  зависит от вида вклада 1–30000 руб. льготы по ипотечному и потреб. кредитованию
Барс Банк 8,5%  зависит от вида вклада  5000 руб. можно открыть вклад на имя третьего лица
Бинбанк 8,4%  Только по вкладу «Ежемесячный доход»  10000 руб. услуги персонального менеджера
Газпромбанк 8,0%  Только по вкладу «Газпром Перспективный» 15000 – по основной линии вкладов и от 100 руб. – по специальной  только для премиальных клиентов
ВТБ 7,85%  зависит от внесенной суммы  100000 руб. возможность получать премиальные пакеты услуг

Итак, уважаемые читатели! Какие же выводы напрашиваются исходя из всей проанализированной информации?

Во-первых, открывать вклады не только можно, но и нужно. Как мы видим, многие банки готовы предоставить различные льготы и бонусы за открытие вклада именно у них. В частности, Сбербанк довольно лоялен к своим вкладчикам в плане одобрения ипотечных и потребительских кредитов.

Во-вторых, некоторые крупные и стабильные банковские организации (ВТБ, Сбербанк) предоставляют далеко не самые выгодные условия по вкладам, в частности не очень высокие проценты. К тому же довольно крупную сумму первого взноса предлагает внести ВТБ для того, чтобы открыть вклад. В нынешней экономической ситуации не каждый может это сделать.

Безусловно, стоит внимания банк «Тинькофф», предлагающий не самый высокий процент по вкладу, но предоставляющий возможность пользоваться дебетовой картой, а также кредитной, у которой постепенно повышается лимит (из личного опыта).

Говорить можно много, но каждый в любом случае выберет банк, максимально подходящий по условиям именно ему и далеко не факт, что в приоритете будет именно высокая ставка по вкладу. Все остальное – только субъективное мнение вашего покорного слуги.

А сейчас поговорим о том, как можно открыть вклад социально незащищенным категориям граждан. В частности, речь пойдет о вкладах для пенсионеров.

Вклады для пенсионеров

Банковская система не стоит на месте, а довольно успешно развивается в нашей стране. Приумножить свои накопления сейчас могут себе позволить и пожилые люди, во многом благодаря массе программ лояльности, разработанными крупнейшими банками.

Под неплохие проценты вклады от пенсионеров принимают все серьезные и стабильные банки в России (Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Совкомбанк). При этом есть возможность пользоваться и крупными пакетами дополнительных услуг абсолютно бесплатно.

Рассмотрим подробнее, какие условия для пенсионеров действуют на сегодняшний день.

Сбербанк

В данном банке разработан комплекс услуг для лиц пожилого возраста. Самыми популярными являются вклады «Пополняй» и «Сохраняй». Проценты начисляются в размере 7,1/7,6 соответственно. Минимальный взнос при этом составляет всего 100 рублей. По вкладу «Пополняй» разрешается вносить платежи каждый месяц, а также пользоваться процентами по своему усмотрению.

ВТБ

В этом банке условия для пенсионеров весьма комфортные.Хотя существует и минус: довольно высокие минимальные взносы по всем линейкам вкладов (от 15 до 30 тысяч рублей). Процентная ставка для пенсионеров от 4,35% до 8,5%.

Банк Москвы

Разработал 3 интересных предложения для рассматриваемой категории граждан с минимальным взносом от 1 до 10 тысяч рублей. По каждому из вкладов разрешено пополнение суммы. Процентная ставка от 2,9% до 7,9%.

Совкомбанк

Льготным категориям граждан (обязательное условие – возраст старше 60 лет для мужчин и 55 для женщин) можно открыть вклад с минимальной суммой 500 рублей. Действует он 6 месяцев, а процентная ставка составит 11% годовых. Забрать деньги можно раз в месяц либо в конце срока вклада. Пополнение разрешено без ограничений.

Вклады для лиц пенсионного возраста в последнее время пользуются большой популярностью у старшего поколения. По ним действуют повышенные ставки, условия весьма лояльны.

Депозитный вклад: что это

Депозитный вклад – это сумма денег или ценные бумаги, которые хранятся в банке, при этом банк использует их в своих финансовых операциях, а вкладчик получает за это процент.

Известно 3 вида подобных вкладов:

  • Классический;
  • С возможностью пополнить;
  • С возможностью не только пополнить, но и снять часть денег.

Классический депозит – это счет, который нельзя пополнить и нельзя снять деньги.

Депозит с возможностью пополнить – внести средства на этот счет можно, снять нельзя.

С третьим видом депозита все проще: открыв его, вкладчик обладает большей свободой в обращении со своими средствами, но и процент получит меньше.

Также любая операция с деньгами и ценными бумагами содержит «подводные камни», о которых стоит упомянуть:

  • Если сумма, вносимая на счет, небольшая, то и прибыли большой вы не получите;
  • Открывать депозит на короткий период – невыгодно, прибыль малозначительна;
  • С процентов по депозиту взимается налог (оговаривается при заключении договора).

Плюсами являются:

  • Возможность управлять своим счетом;
  • В любое время депозит может быть востребован;
  • При использовании депозита с капитализацией прибыль увеличивается.

Как рассчитываются проценты по вкладу в банк

Проценты по вкладу – это тип вознаграждения, которое банк выплачивает вкладчику за то, что использует его средства.

Чтобы выяснить, как же посчитать причитающиеся вам проценты, нужно знать, что существует 2 варианта: упрощенный и сложный.

Для упрощенного расчета используют такую формулу: 

S = (P*I*t/K)/100

  • S – количество начисленных %;
  • Р – внесенная сумма;
  • I – процент по вкладу за год;
  • t – период начисления (дней);
  • К – количество дней в году.

Пример: гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей на 1 год под 10,5% годовых. Его доход составит: 300000*10,5*365/365/100=31500 рублей.

Если вклад с капитализацией, проценты считаются так: 

S = (P*I*j/K)/100

  • S – сумма начисленных %;
  • Р – вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации;
  • I – процент по депозиту за год;
  • j – количество дней в периоде, за который будет произведена капитализация.
  • K – количество дней в году.

Пример: гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей с капитализацией на 3 месяца по 10,5% годовых. Его доход составит: (300000*10,5*30/365)/100=2589 рублей (за один месяц).

Как мы видим, в расчете ничего сложного нет, несмотря на «угрожающий» вид математических формул.

Чем рискует человек, открывающий вклад в банке

Все риски делят условно на несколько категорий. В этой части рассмотрим как их избежать, либо сделать потери минимальными.

Итак, есть следующие виды рисков:

  • Банкротство самой банковской организации;
  • Реинвестирование;
  • Взимание налоговых платежей;
  • Рост ставок для депозитов, открытых на долгий срок.

Первая группа рисков сводится к минимуму просто: деньги размещаются в разных банках, суммой до 1 млн. 400 тыс. рублей (вклады именно до такой суммы застрахованы государством).

При реинвестировании ситуация может сложиться так: клиент открыл вклад на 6 месяцев под 9% годовых, а через 6 месяцев ставки упали, получит он 7%.

Налоговые платежи будут взимать, если ставка по вашему вкладу станет выше, чем ставка рефинансирования на 5%. Тогда с превышения возьмут налог в размере 35%.

Риск при росте ставок по депозитам состоит в следующем: клиент открыл вклад на длительное время под 11 % годовых, а через год ставки увеличились до 14%, а значит клиент потеряет 3%.

Общий совет: для минимизации рисков тщательно выбирайте банковскую организацию, о чем уже говорилось ранее!

В какой валюте открывать вклады для физических лиц

В свете тех событий, которые происходят не только в отечественной, но и в мировой экономике, эксперты советуют хранить свои сбережения в нескольких видах валют: рублях, евро и долларах. К тому же некоторые банки предлагают открыть мультивалютные вклады. С другой стороны, есть и такие, которые принимают накопления только в рублевом эквиваленте (Почта-банк).

Вообще, на данный момент можно сказать, что все мировые валюты нестабильны.Поэтому самым верным решением будет: для 60% суммы открыть рублевый вклад, а остальное поровну между валютными. Расчеты мы ведем в рублях, поэтому сумма такого вклада превысит остальные.

Такой принцип распределения позволит максимально сохранить заработанные средства.

В заключении сегодняшнего разговора хотелось бы отметить, что вклады – выгодный финансовый инструмент. Они более безопасны и прозрачны, чем кредиты, но прежде чем открыть вклад, изучите все условия.

Не бойтесь показаться придирчивым клиентом: задавай все интересующие вас вопросы работнику банка, внимательно читайте договор.

Видео про вклады в банк

А в завершении предлагаем посмотреть несколько полезных видео:

Понравилась статья? Отблагодарите автора, поделитесь с друзьями!



Не нашли ответа на свой вопрос?
Воспользуйтесь поиском:
ИЛИ ЗАДАЙТЕ СВОЙ ВОПРОС
Комментариев: 2
  1. Ирина

    Впечатления о прочтении статьи не однозначные.
    1) Явно выраженная реклама. Статья написана с целью получения дохода от рекламы (мое мнение).
    2) Некоторые советы как выбрать банк, далеко не показательные. К примеру, отток сотрудников (у сбера постоянные сокращения, только что-то существуют. А судя по последним новостям Греф пообещал к 2020г сократить штат до минимума и полностью автоматизировать процесс), режим работы, увеличение его активов по сравнению с прошлыми периодами (их можно и искусственно увеличить или самостоятельно нарастить, что в последствии и привлечет ЦБ провести проверку в данном банке, т.е хочу сказать, что не всегда существенное увеличение активов это показатель благонадежности) и др. моменты.
    А вот советы о системе страхования, почитать новости и инфу в СМИ, посмотреть рейтинги это действительно нужно (хотя и рейтинги понижают за один день, не уследишь). Если уж говорить об отзыве лицензии, то обычные сотрудники, узнают об этом вместе со СМИ или на пару часов раньше. А самое главное, люди, как бы вы не доверяли своему банку, не держите в одном банке более 1,4 мил., если не хотите потерять.
    3) Увеличить свой доход ( и уж тем более заработать) вряд ли получится. Вклад — это способ сохранить свои сбережения, но не приумножить, т.к инфляция съест все ваши проценты. В офиц.источниках утверждают об инфляции в 6-7% в год, но на деле эти показатели умножаются на 2. А в данный момент ставка по вкладам в рублях варьируется от 5-11%.

    Ответить

  2. Константин

    Процентные ставки на дату публикации статьи устарели.
    В СБере до 8,8%??? Сохраняй ОнЛ@йн — 6.23% (с учётом капитализации).
    Ренессанс 8.75, а 9% годовых дадут при внесении от 1400000 и выше, что превышает страховку АСВ, а значит риск существенен.
    Россельхоз 8.55% и т.д.

    Жителям Новосибирска и тем, кто там часто бывает проездом, советую обратиться в банк «Взаимодействие». Там есть два интересных рублёвых вклада:
    «Юбилейный» 9.25% годовых (в конце срока), минимальная сумма вклада 25000 руб. возможно пополнение вклада до 125 дней с даты открытия. Возможно снятие до 25% суммы вклада без потери процентов.
    «СИБИРЯК» Срок вклада 186 (8.3%),372 дня (8.8%)
    Минимальная сумма вклада 10 000 рублей. Пополнение от 5 000 рублей, допускается не позднее, чем за 93 календарных дня до окончания срока действия договора.
    ПС. Открыл вклад «Юбилейный» 31.01.2017 под 9,6% годовых. На момент коммента снижение на 0,35%.
    Мотайте на ус.

    Ответить

Добавить комментарий