Интернет-эквайринг — что это, сравнение тарифов банков и как подключить

1 сентября 1147 0 Автор: Шмидт Николай 1147 0

Интернет-эквайринг

Здравствуйте, дорогие читатели. Сегодня поговорим про интернет-эквайринг и сравним тарифы банков, предоставляющих эту услугу. Мы специально связались с представителями банков, чтобы подобрать для вас самые актуальные и выгодные тарифы.


Напомним, что кроме интернет-эквайринга, также есть торговый эквайринг и мобильный эквайринг.

Содержание:

  1. Что такое интернет-эквайринг и каковы его плюсы;
  2. Схема совершения платежа;
  3. Организации, специализирующиеся на услугах интернет-эквайринга;
  4. Необходимые документы для подключения;
  5. Сравнение тарифов банков по интернет-эквайрингу;
    Точка;
    Модульбанк;
    Альфа Банк;
    Сбербанк;
    Тинькофф Банк;
    ВТБ 24;
    Яндекс Касса.
  6. Обеспечение безопасности;
  7. Как сделать правильный выбор.

Что такое интернет-эквайринг и каковы его плюсы

Интернет-эквайринг является методом расчета в сети интернет на сайте продавца при использовании банковской картыВ данном случае сама карта продавцу не предоставляется, а используются только ее реквизиты.

Доступно рассказывают про услугу интернет-эквайринга в видео (всего 4 минуты и все станет понятно):

Этот метод удобен как для продавцов, так и для покупателей:

  • Подключив услугу ИЭ в своем интернет-магазина можно существенно увеличить количество спонтанных продаж, ведь покупателю достаточно внести данные карты, чтобы оплатить понравившийся товар.
  • Снижается риск получения поддельных купюр, который особенно велик при осуществлении оплаты через курьера.
  • Уменьшается количество отказов от покупок, что очень часто бывает, когда товар клиенту доставлен, а у него отсутствует на данный момент определенная сумма наличными.

Для покупателей присутствуют тоже свои преимущества:

  • Нет необходимости искать соответствующий банк и оплачивать счет с внесением предоставленных магазином реквизитов.
  • Не нужно искать терминал для внесения предоплаты.
  • Все расчеты осуществляются без лишней потери времени.
  • Товар можно купить сразу же.

Благодаря услуге интернет-эквайринга покупатели имеют возможность круглосуточно осуществлять покупки без привязки ко времени работы банка или точки, где установлен терминал. Продавцы могут обрабатывать поступившие платежи 24 часа в сутки.

Схема совершения платежа

  1. При желании купить товар на сайте продавца, покупатель выбирает соответствующую форму оплаты, в нашем случае — при помощи банковской карты. Затем он перенаправляется на страницу авторизации, где нужно ввести реквизиты платежной карты.
  2. После обработки запроса осуществляется повторное перенаправление в систему банковской аутентификации, где при помощи ввода данных нужно выполнить вход.
  3. После того, как вход в банковскую систему выполнен, интернет провайдер уведомляется о возможности перечисления денежных средств. Если операция доступна, покупатель производит оплату.
  4. Когда оплата перечислена, в систему банка поступает клиринговый файл, после чего осуществляется возмещение на счет интернет-магазина по проведенной операции.
  5. Покупатель получает счет, в котором зафиксирован платеж и перенаправляется на страницу интернет-магазина.

Как можно отметить, процедура совершения покупки при помощи интернет-эквайринга проста и понятна, и с данной задачей может справиться даже начинающий пользователь. Поэтому подключение услуги вполне рентабельно, ведь при ее помощи можно существенно расширить географию продаж (как по стране, так и за рубежом) и привлечь новых покупателей. Но перед тем как подключать услугу и начинать ею пользоваться, необходимо определиться, кто может ее предоставлять и какая присутствует разница в тарифах.

Организации, предоставляющие интернет-эквайринга


  • Банки. Основное преимущество сотрудничества с банком-эквайером заключается в прямой работе с клиентом, из-за чего комиссия будет минимальной. Недостаток — необходимость в предоставлении кредитной организации пакета документов.
  • Агрегаторы. Представляют собой специализированные сервисы, предоставляющие возможность покупателю совершать платежи при помощи различных методов оплаты, таких как электронные платежные системы, банковские карты или счета мобильных телефонов. Главное преимущество — необходимость в минимальном пакете документов. Недостаток — большая комиссия.
  • Провайдеры. Представляют собой процессинговые компании, которые специализируются на координации прохождения платежа между непосредственными участниками сделки. Сотрудничество с такими организациями достаточно удобно благодаря предоставлению высокого уровня безопасности, но за подключение они могут брать дополнительную оплату.

Чаще всего при выборе организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, владельцы интернет-магазинов выбирают банк или агрегатор. Им это привычнее, да и комиссия в данном случае минимальная.

Но при выборе банка необходимо предварительно узнать ответы на ряд вопросов, которые будут иметь влияющее значение при оформлении договора:

  1. Есть ли необходимость в открытии счета непосредственно в банке.
  2. Требуется ли депозитный вклад, выступающий в качестве обеспечения.
  3. Присутствует ли дополнительный платеж за подключение.
  4. Наличие в банке собственного процессингового центра. Если он есть, можно рассчитывать на уменьшение комиссии и на оперативное обслуживание в случае, если при переводе платежа возникли какие-либо вопросы.
  5. Сумма эквайринговой комиссии.
  6. Величина комиссии, взимаемой банком за проведение трансакции, операций возврата и доплаты, а также другим подобным перечислениям.
  7. Сроки зачисления средств на счет интернет-магазина.
Сравнительная классификация поставщиков услуг
  Преимущества Недостатки
Агрегаторы — Высокий уровень безопасности.

— Минимальный пакет документов.

— Быстрое подключение к услуге, в течение нескольких дней.

— За услуги взимается 5-6%.

—Высокая плата за подключение.

Провайдеры — За пользование услугой взимается от 2 до 3%.

— Обеспечивается максимально высокий уровень безопасности.

 

— Требуется объемный пакет документов.

— Срок подключения составляет от 2 до 4 недель.

— Высокая оплата за подключение.

 

Банки — Минимальный процент за пользование услугой.

— Высокий уровень безопасности.

Минимальная плата за подключение.

 

— Требуется предоставить полный пакет документов.

— Процесс подключения занимает больше времени.

 

Выбор организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, зависит от многих факторов. Некоторым клиентам удобнее заплатить повышенный процент, но не терять время на сбор и подготовку всех необходимых документов и они выбирают агрегаторов. Также это удобно, если подключение нужно осуществить в течение нескольких дней.

Для тех, кто осуществляет продажи в больших объемах, удобнее будет провайдер или банковская организация. Да, придется потратить время на сбор документов и подождать, пока услугу подключат. Но зато будет отсутствовать высокая комиссия, что определяет значительную экономию на оплате услуг.

Для продавцов немаловажным будет и перечень альтернативных способов оплаты, предоставляемых эквайринговой организацией, но стоит отметить, что размер комиссии тоже является влияющим фактором, и в большинстве случаев минимальный будет самым экономично выгодным.

Необходимые документы для подключения

Первоначально следует сказать о документах, необходимых для подключения услуги интернет-эквайринга. В целом, они у всех одинаковые:

  • паспорт руководителя;
  • свидетельство о гос.регистрации (ИП или юрлица.);
  • ИНН и/или ОГРН;
  • учредительные документы (если таковые имеются, в зависимости от формы организации);

Но некоторые организации вообще не требуют ничего, кроме подписанной оферты в личном кабинете.

Сравнение тарифов банков по интернет-эквайрингу

Итак, приступим к рассмотрению ТОПовых банков предоставляющих самые выгодные условия интернет эквайринга на рынке.

Важно! Для работы с интернет-эквайрингом, вам сначала необходимо открыть расчетный счет (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по интернет-эквайрингу).

Точка

Интернет-эквайринг Точка

Стоимость обслуживания — бесплатно

Проценты по операциям — не более 3,5% в зависимости от оборота компании

Документы, необходимые для подключения:

  • Нужно лишь подписать в интернет-банке договор.

Дополнительные требования:

  • Подать заявку через интернет-банк. Именно в заявке прописываются требования к сайту, необходимые для установки интернет-эквайринга.
  • На ресурсе обязательно должна быть размещена контактная информация компании.
  • Сайт не должен перенаправлять на другой сайт.
  • Обязательно должна быть информация о товаре, его составе, о способах доставки и получения и проч.

Банк проверяет, насколько сайт соответствует вышеуказанным требованиям. Если все в порядке, то клиенту отправляется электронный договор в веб-интерфейсе и сообщение, в котором поясняется, как строить платежную страницу, есть ли у нас готовый платежный модуль под его платформу, или придется создавать его через API партнеров.

Более подробную информацию про интернет-эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка.

Модульбанк

Интернет-эквайринг Модульбанк

Стоимость обслуживания — бесплатно.

Стоимость подключения — 500 рублей. Сроки подключения 5-7 дней

Проценты по операциям — комиссия за транзакцию зависит от тарифа в Модульбанке.

— 2,9% от партнера Монета.ру.

— 4% на тарифе Стартовый и по 3,5% на двух оставшихся тарифах от партнера Cloudpayments

Преимущества:

  • К оплате принимаются помимо карт большинство других способов (вебмани, киви, и т д).
  • Есть возможность принимать платежи помимо вышеописанных способов еще и через соц.сети и электронную почту.

Более подробную информацию про интернет-эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка.

Интернет-экваринг в Альфа Банке — тарифы

Интернет-эквайринг Альфа банк тарифы

Проценты по операциям — определяется в индивидуальном порядке.

Стоимость подключения — единоразовый платеж в размере 7080 рублей.

Преимущества:

  • Соответствие наивысшему уровню безопасности PCI DSS.
  • Прямой договор, собственный процессинговый центр.
  • Возможность работать на рынке Казахстана и Украины. Процессирование более 30 валют.
  • Самый низкий уровень мошеннических операций к обороту — 0,008%.

Недостатки:

  • Принимаем только карты Visa и MasterCard.
  • Требуется открытие расчетного счета в Альфа-Банке (после проведения проверки компании службой мониторинга и службой безопасности).
  • Возмещение средств — третий рабочий день.

Интернет-эквайринг в Сбербанке — тарифы

Интернет-эквайринг Сбербанк тарифы

Сотрудники Сбербанка не очень активно идут на контакт, когда их спрашиваешь о тарифах. Говорят, что все обговаривается индивидуально. Но вот информация, которую удалось достать:

Проценты по операциям — 1.8-3.4%

Для подключения нужно:

  1. заполнить на сайте банка заявку, или посетить отделение банка;
  2. привезти в отделение банка все необходимые документы;
  3. подписать договор интернет-эквайринга;
  4. привязать к вашему сайту модуль платежной системы Сбербанка;
  5. Принимать платежи.

Но на деле будет не все так просто, потому что это Сбербанк! Он хоть и надежен, всем мы им пользуемся, но почему-то то у них всегда все сложнее, чем у других. Это не камень в огород Сбербанка, просто небольшое замечание. В целом от банка положительные впечатления.

Более подробную информацию по интернет-эквайрингу в Сбербанке вы можете узнать на официальном сайте банка.

Тинькофф Банк

Интернет-эквайринг Тинькофф тарифы

Стоимость подключения — бесплатно.

Проценты по операциям — от  2  до  3,5 %  в зависимости от оборота, типа вашего бизнеса и потребности в поддержке.

Документы, необходимые для подключения:

  • заявление о присоединении к оферте, которое можно найти на сайте банка.
  • скан паспорта;
  • скан ОГРН.

Преимущество:

  • Быстрое подключение, максимум 3 дня.
  • Наличие р/с в самом банке Тинькофф необязательное.
  • Имеется свой процессинговый центр.
  • Зачисление денег на счет на следующий день.
  • Поддерживает 1С-Битрикс, WordPress (WooCommerce, osCommerce), InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI, Amiro и другие популярные CMS.
  • Денежные средства списываются только в рублях.

Недостатки:

  • Отсутствует возможность принимать оплату с qiwi, yandex, webmoney и других сервисов. Разработчики обещают это исправить до конца 2016 года.

Дополнительные требования:

  • Изображения с логотипами карт, которые принимает интернет-магазин, а также самого банка «Тинькофф».
  • Все данные юридического лица или ИП (ИНН, ОГРН и т.д.) должны быть указаны в соответствующем разделе сайта.
  • Полное описание товара/услуги (страна производитель, порядок возврата, условия доставки и т.д.).
  • Не должно быть перенаправление на другой интернет-магазин.
  • В Интернет-магазине не должно быть баннеров, не соответствующих специфике деятельности Интернет-магазина.
  • Все внутренние ссылки сайта должны быть рабочими.
  • Интернет-магазин должен располагаться на платном хостинге.
  • У всех страниц магазина должен быть единый домен.
  • На сайте не должно быть запрещенной рекламы (сайты для взрослых и т.д.).

ВТБ 24

Интернет-эквайринг ВТБ 24 тарифы

Проценты по операциям — до 3,5%

Принимают карты Visa International или MasterCard Worldwide.

Быстрое зачисление денежных средств на расчетный счет.

Повышенная безопасность расчетов с использованием 3D Secure.

ВТБ хоть и ТОПовый банк, а разглашать подробную информацию о данной услуги они не торопятся. Вероятнее всего, это связано с тем, что это направление не является приоритетным для них.

Яндекс Касса

Интернет-эквайринг Яндекс Касса тарифы

Это не совсем банк. Это очень удобный и функциональный сервис приема оплаты на вашем сайте. Мы уже писали статью, о том, как подключить оплату на сайт через Яндекс Кассу и там в видео все подробно описано.

Плюсы: можно принимать к оплате кроме банковских карт еще и электронные деньги, очень быстро и удобно подключается.

Минусы: комиссия немного выше банковской.

Комиссия: от 3,5%.

Обеспечение безопасности

Данному фактору стоит уделить непосредственное внимание. По сравнению с платежными системами, банковский эквайринг является более надежным потому, что он осуществляется по специальным протоколам, таким как 3D-Secure и SecureCode. Благодаря высокой защищенности платежей данная услуга постепенно начинает развиваться и вытеснять обычные платежные системы, не имеющие возможности предоставить такой уровень защиты.

Для подключения эквайринга присутствует необходимость в заключении договора с банковской организацией. В данном случае требуется предоставить пакет документов, который определяется в индивидуальном порядке для каждого нового клиента.

Как сделать правильный выбор

Перед тем, как подключится к услуге интернет-эквайринга, необходимо тщательно взвесить все преимущества и недостатки поставщиков услуг. Для этого используется определенная последовательность действий.

  1. Выбор способов оплаты, которые будут наиболее преимущественны для определенного ресурса.
  2. Рассмотрение предложений и сравнение размера комиссии. На данном этапе стоит обратить внимание, чтобы для плательщика перевод средств осуществлялся бесплатно.
  3. Анализ пакета документов, необходимых для подписания договора.
  4. Определение стоимости технической интеграции и трудоемкости процесса.
  5. Оценка режима работы техподдержки и скорости реагирования.
  6. Осуществление сравнительного анализа платежных форм с точки зрения покупателя. Они должны быть просты и интуитивно понятны.
  7. Получение информации о наличии индивидуальных тарифов и условиях перехода на них.

Выполнив ряд этих действий, и сравнив все преимущества и недостатки поставщиков услуг несложно выбрать наиболее перспективный вариант, который будет удобным технически и экономически выгодным. После этого можно отправлять запрос на подключение и собирать необходимый пакет документов для заключения договора на интернет-эквайринг.

Понравилась статья? Отблагодарите автора, поделитесь с друзьями!



Не нашли ответа на свой вопрос?
Воспользуйтесь поиском:
ИЛИ ЗАДАЙТЕ СВОЙ ВОПРОС
Добавить комментарий