Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — как и в каком банке открыть

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно ИИС) – это договор, который оформляется между физическим лицом и управляющей компанией. Согласно заключенному договору компания имеет полное право распоряжаться вложенными средствами и инвестировать их по своему усмотрению, с целью получения максимальной прибыли, в пределах одного счета.

Такая возможность появилась у граждан с января 2015 года. Именно с этого времени каждый желающий мог обратиться в финансовую компанию и открыть счет. Благодаря его открытию, инвесторы получают замечательную возможность, размещать свои средства с целью получения максимальной прибыли.

Если в России это относительно новый продукт, к которому многие граждане только присматриваются, то в других странах – это отличный способ вложения. Тем гражданам, которые сомневаются и не могут сделать свой выбор, опытные специалисты советуют изучить опыт США, Австралии и Японии.

Преимущества инвестиционного счета

Открыть инвестиционный счет может любой дееспособный гражданин в возрасте с 18 лет как в управляющей компании, так и обратиться к брокерам. На рынке финансовых услуг множество компаний, которые предлагают подобные услуги.

У многих граждан возникает вполне закономерный вопрос, а почему инвестиционный счет, а не привычный всем банковский вклад. Стоит отметить, что это совершенно разные виды получения гарантированного дохода. Именно размещая средства на ИИС, вы можете получить источник дохода, который в разы превышает ставку, установленную по банковским вкладам.

Особенности работы с инвестиционными счетами

При открытии счета необходимо принимать во внимание некоторые особенности, а именно:

• Только один инвестиционный счет. Физическое лицо может открыть только 1 инвестиционный счет. Вы можете открыть в одной компании, закрыть и перевести счет в другую, но недопустимо открывать второй и только потом закрывать первый.
• Максимальная сумма размещения. Сразу стоит отметить, что инвестировать средства можно исключительно в рублях. Максимальная сумма в год не должна превышать 400 000 рублей. Размер минимальной суммы не обозначен, но некоторые финансовые компании устанавливают свой минимальный порог, в размере 50 000 рублей.
• Налоговые вычеты. Это так называемый приятный бонус, который гарантированно получит каждый, кто разместит средства на индивидуальном счете на срок не менее трех лет. В рамках данной программы предусмотрен возврат налогового вычета по двум программам: по доходам и взносам. Какую программу выбрать – каждый решает самостоятельно.
• Наличие гарантированного дохода. Поскольку финансовая компания инвестирует средства клиента, то согласно условиям договора инвестор получает фиксированный процент. На практике финансовые компании вкладывают деньги в ценные бумаги: акции или облигации.
• Срок действия счета 3 года. Это главная особенность, на которую стоит обратить особое внимание. Чтобы получить налоговые вычеты, счет должен быть открыт не менее 3 лет. Если вы решите закрыть счет раньше указанного срока, то возврат налоговых вычетов не предусмотрен. Если вычеты уже получены ранее – их необходимо будет вернуть. Рассмотрим нагляднее на примере.

Пример: Ольга обратилась в банк и открыла индивидуальный инвестиционный счет в мае 2015 года и разметила максимальную сумму – 400 тысяч рублей. Только в 2018 году она может закрыть счет и получить вычеты, либо получить их ранее по итогам года и оставить средства на счете до указанного времени.

1. В начале 2016 года Ольга получила вычет, в размере 52 тысяч рублей и оставила средства на счете. Помимо налогового вычета, Ольга в размере 13% также получила дополнительный доход от вложения в ценные бумаги. В декабре 2016 года девушке потребовались деньги, и она полностью закрыла счет, поскольку частичное снятие по ИИС не предусмотрено. В результате этого, налоговая инспекция потребовала вернуть 52 000 рублей. Гарантированный доход не подлежит взысканию.
2. Ольга в 2016 году получила вычет и гарантированный доход. Средства остались работать на счете. В 2017 году дополнительный доход снова порадовал Ольгу, и она оставила деньги работать до конца срока. В 2018 году Ольга может закрыть счет без финансовых потерь и сделать новое инвестиционное вложение.

Теперь вы знаете, как работает индивидуальный инвестиционный счет и за счет чего получается доход, в виде налоговых вычетов.

В каком банке открыть инвестиционный счет

Компаний много, а выбор можно сделать только в пользу одной. Как не ошибиться и разместить собственные сбережения в надежном банке? Где открыть выгодный счет и начать получать долгожданную прибыль? Специально для вас собраны только лучшие банки, в которых инвестирование принесет вам гарантированный доход.

При выборе компании уделите особое внимание предложениям:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Альфа Банк;
• Тинькофф Банк;
• Газпромбанк.

Банк «Открытие»

Инвестиционный счет в банке Открытие можно открыть в офисе любого банка. Несомненное преимущество заключается в том, что на официальном сайте компании представлен удобный калькулятор, который моментально позволяет определить сумму дохода от выбранной программы.

Альфа Банк

Что касается инвестиционного счета в Альфа-Банке, то тут можно получить хороший доход. Финансовая компания обещает своим клиентам до 28,2% в год.

Размер итоговой прибыли зависит от выбранной программы:

• Наше будущее, с доходностью 20,1%;
• Новые горизонты, с доходностью 21,7%
• Точки роста, с максимальным доходом 28,2%.

Тинькофф Банк

Открыть инвестиционный счет в Тинькофф банке можно исключительно дистанционно. Чтобы открыть брокерский счет, необходимо отправить заявку. Стоит отметить, что управлять средствами придется самостоятельно.

Газпромбанк

Доходность в размере 8,2% готов предложить Газпром Банк. Перед открытием инвестиционного счета в Газпромбанке, на официальном сайте также можно выбрать программу и просчитать доходность.

Несомненными лидерами являются: Сберегательный Банк и ВТБ. Рассмотрим, что они готовы предложить своим клиентам.

Сбербанк

Сберегательный банк можно назвать лидером финансового рынка.

Преимущества инвестиционного счета в Сбербанке:

• Одна из крупных компаний, которая слишком велика, чтобы обанкротиться. Стабильность, которая поддерживается со стороны государства, заслуживает доверия. Получается, что надежный брокер – это половина успеха и большой плюс.
• Большая филиальная сеть по всей стране.
• Возможность получать доход на карту Сберегательного банка.

Открыть счет можно как в отделение банка, так и в онлайн-режиме через личный кабинет.

Для своих клиентов банк подготовил специальный материал, с помощью которого можно получить дополнительные знания:

• Бесплатные курсы и семинары по ИИС;
• Пособие, как зарабатывать на акциях, облигациях и других финансовых инструментах;
• Курс, как необходимо совершать операции, находясь в любой точке земного шара;
• Инструкция, как правильно инвестировать.

Клиенты, пройдя обучение, могут с легкостью самостоятельно торговать на фондовом рынке.

Комиссия за совершение сделки (услуги брокеров) от 0,006% до 0,165%. Размер комиссии зависит от региона, в котором заключается сделка, суммы и выбора программы. Чем больше сумма, тем меньше комиссионная ставка.

Своим клиентам Сберегательный банк предлагает два направления: Самостоятельный и Активный. Открыть ИИС можно только в отдельных офисах, по предварительной записи.

Тариф «Активный» пользуется большей популярностью, поскольку:

• Отлично подходит для тех граждан, которые любят совершать операции через QUIK;
• По нему установлена минимальная комиссия;
• Делать заявки можно через телефон;
• С точки зрения безопасности, это отличное и удобное направление, требующее введения секретного кода;
• Заявки, поданные через телефон, стоит дублировать в офисе банка в течение 30 дней, после подачи телефонной заявки;
• Клиенты банка получают специальную флешку за 1990 рублей с электронной подписью;
• Если вы любите контролировать счет с мобильного телефона, то банк готов установить специальную «мобильную версию» всего за 850 рублей.

ВТБ-24

Почему ВТБ Банк? Ответ очевиден – потому что это крупный банк, который годами доказал свою надежность. В рамках открытия ИИС банк предлагает реализовать «Дивидендный комбайн», благодаря которому законно можно выводить средства со счета ранее, чем за 3 года, через дивиденды.

Помимо гарантированных 13%, банк предлагает дополнительный доход, полученный за счет вложения средств в ценные бумаги.

В финансовой компании два тарифа на выбор: «Стартовый» и «Общий». Стоит отметить несомненное преимущество первого, поскольку он открывается совершенно бесплатно. А вот за обслуживание будьте готовы заплатить 3 500 рублей.

Что касается тарифа «Общий», то за его открытие потребуется заплатить 4 200 рублей. Обслуживание счета стоит 1 225 рублей.

Эксперты ВТБ банка разработали несколько стратегий, благодаря которым ваши средства будут отлично работать без вашего участия. Все что вам нужно – это просто сделать выбор и начать зарабатывать.

Инвестиционный счет в ВТБ может быть открыт с применением одного пакета:

• Бизнес-старт;
• Бизнес-класс;
• Бизнес-онлайн;
• Персональный;
• ВЭД;
• Все включено.

При выборе минимального пакета, клиент при первом визите в банк должен заплатить минимум 3 700 рублей.

Как открыть инвестиционный счет в банке: пошаговая инструкция

Инвестиционный счет открывается аналогично брокерскому счету. Для открытия необходимо посетить финансовую компанию, имея при себе личный паспорт. Некоторые банки просят предъявить дополнительные документы, такие как СНИЛС или ИНН.

Процедура открытия ИИС:

1. Выбор финансовой компании.

Поскольку условия открытия счета во многих компаниях схожи, выбор будет завесить исключительно их личных предпочтений. Вам предстоит выбрать лучший индивидуальный инвестиционный счет, который есть на рынке.

Делая выбор, стоит принимать к сведению:

• Сколько компания представлена на рынке;
• Опыт работы в данном направлении;
• Положительные отзывы со стороны довольных клиентов;
• Отзывы реальных инвесторов, которые воспользовались услугами компании и получили хорошую прибыль;
• Наличие информации на официальном сайте (крупные компании предоставляют «рыбу» договора и тарифные планы на обслуживание счета).

2. Заполнение заявления на открытие счета.

Бланк заявления на открытие счета можно получить непосредственно в компании, в которой вы приняли решение открыть ИИС. Некоторые компании, чтобы сэкономить время своего клиента, предлагают открыть счет и заполнить заявление в удаленном режиме. Это очень удобно и пользуется большим спросом.

Однако есть небольшой минус – порой необходима регистрация на сайте Госуслуги и наличие электронной подписи. Получается, вариант удобный, но не все желающие могут им воспользоваться.

3. Подписание договора.

Согласно полученному заявлению, клиенту открывается счет и выдается договор индивидуального счета для подписания. Перед подписанием стоит внимательно его изучить.

Особое внимание уделите разделу, в котором прописан размер комиссии брокера и ваша гарантированная доходность. Помните, вы должны четко знать, сколько составляет оплата квалифицированных брокеров, которые будут управлять вашими средствами, и сколько вы сможете получить в денежном эквиваленте.

4. Заявление на открытие личного кабинета.

Чтобы контролировать все операции в режиме реального времени, стоит написать заявление на открытие личного кабинета. В нем будет доступна информация о сумме средств на счете и все операции, которые финансовая компания осуществляет.

5. Открытие счета и зачисление средств.

После того как договор будет подписан, финансовая компания открывает своему клиенту счет и направляет в налоговую компанию уведомление, что вы стали официальным участником программы.

Остается самое малое – разместить денежные средства на счете. Если нет возможности внести сразу всю сумму, то можно открыть на минимальную, и в течение года делать дополнительные взносы.

Во что вкладываться

Денежные средства, которые вы размещаете на индивидуальном инвестиционном счете можно инвестировать в:

• Акции, поскольку это хорошая прибыль с минимальными рисками;
• Облигации, инструмент с небольшой доходностью и небольшими рисками;
• Депозиты, могут использоваться только как небольшое дополнение к инвестициям;
• ПИФы, сочетающие в себе так называемую золотую середину, при которой средняя доходность и риски;
• Фьючерсы и опционы – более доходны, но без хороших знаний этот способ лучше не использовать.

Опытные инвесторы советуют вкладывать средства в ценные бумаги. При выборе инвестиционного портфеля советуют включать акции и облигации, с целью минимизации рисков. Рассмотрим, что такое акции и облигации.

Акции

Этот инструмент получения стабильного дохода знаком многим. В большинстве случаев самая хорошая доходность за счет вложения в акции Газпрома, ЛУКОЙЛ, Сберегательного банка или ВТБ. Есть акции и других крупных компаний, которые помогут вам хорошо заработать.

Если компания развивается и бизнес идет успешно – то акции увеличиваются в стоимости, если нет, то они падают в цене. Если сравнивать с облигациями, то они могут обеспечить большую доходность, но есть один маленький риск – они могут значительно упасть в цене, и вы ничего не получите.

Если вы решили открыть инвестиционный счет в брокерской компании, то потребуется самостоятельно делать выбор и решать в какие инструменты вкладывать. Этот вариант подходит исключительно опытным инвесторам, которые обладают хорошими знаниями и навыками.

Новичкам лучше обратиться в управляющую компанию и за минимальный процент доверить дело настоящим профессионалам, которые сформируют сбалансированный пакет.

Облигации

Зачастую можно услышать от опытных инвесторов, что облигации – это основа успешного портфеля.

Облигации очень похожи с депозитами:

• Установлен точный срок, после которого компания должна выплатить дивиденды;
• Фиксированная цена купона, которая выплачивается.

Единственное отличие облигаций от депозита заключается в том, что первое можно с легкостью продать в любое время, по установленной стоимости.

Облигации – это консервативный инструмент для инвестирования, который несет в себе минимум рисков и гарантирует фиксированный, пусть небольшой, но доход.

Особенности вложения в ценные бумаги

Как уже было отмечено, инвестирование в ценные бумаги – это хороший способ получения гарантированного дохода. Но как любой вид инвестирования, он имеет свои особенности.

Отметим особенности вложения денег в ценные бумаги:

1. Фиксированный процент.

Это главная особенность, которая привлекает многих молодых инвесторов. Именно благодаря фиксированному проценту, который будет прописан в договоре, вы сможете получить свой доход.

Выплата дивидендов осуществляется в оговоренные сроки. Но что будет, если компания, в которую вы вложили, уйдет с рынка финансовых услуг? В случае если предприятие ликвидировано, владельцы ценных бумаг имеют первостепенное право распоряжаться всеми активами ликвидированной компании.

2. Выплата прибыли в четко оговоренные сроки.

Как уже было отмечено, вы сможете гарантированно получать свой доход. Сроки и размеры выплаты указаны в договоре.

3. Многообразие выбора.

Это самый приятный «бонус» который есть у инвесторов. Рынок ценных бумаг – это достаточно широкий рынок, где представлены бумаги различного уровня: государственного, иностранных заемщиков или акционерного общества.

Благодаря многообразию вы можете все тщательно проанализировать, сравнить каждое направление и сделать выбор в пользу наилучшего и перспективного направления. Однако, прежде чем делать выбор, стоит учитывать не только доходность, но и изучить возможные риски банкротства.

В данном случае действует очень простое правило: самые надежные инвестиции – это государственные. Вложения в акционерные общества – более рисковый вид инвестирования, но зачастую интереснее и доходнее.

Оформление налогового вычета

Вот он, тот долгожданный момент, когда инвестиционный счет клиента открыт, срок прошел, вы получили гарантированный доход и осталось оформить налоговый вычет. Рассмотрим, как правильно оформлять вычет по ИИС.

1. Подготовка документов.

Первым делом вам потребуется собрать необходимый пакет документов.

При себе необходимо иметь:

• Паспорт;
• Справку о размере заработной платы, по форме 2-НДФЛ;
• Документ от брокера или банка, что открыт счет ИИС;
• Реквизиты личного счета.

Документ от брокера могут запросить дополнительно. Важно, чтобы в документе были прописан срок открытия и сумма поступлений.

2. Налоговая декларация.

Без этого документа не обойтись. Вам необходимо найти декларацию, формы 3-НДФЛ и заполнить ее. Найти ее можно на официальном сайте ФНС. Если вы никогда с этим не сталкивались, то лучше доверить это ответственное дело профессионалам, которые за фиксированную плату быстро все подготовят. Ошибки в этом деле допускать категорически нельзя.

3. Предоставление документов в налоговую службу.

Подать документы можно лично или через интернет. Второй вариант сегодня пользуется большой популярностью, поскольку значительно экономит время. Для подачи документов через интернет потребуется зарегистрироваться на сайте ФНС и получить доступ в личный кабинет. Все что вам нужно – это загрузить документы в личном кабинете и дождаться проверки.

4. Проверка данных и получение денег.

Не стоит ждать чуда, что данные моментально пройдут проверку, и вы на следующий день получите свои средства. Согласно закону проверка может длиться до 3 месяцев, независимо от того, каким способом вы подали документы на возврат вычета.

Как только все данные пройдут проверку, средства поступят на предоставленные реквизиты. Также будьте готовы к тому, что налоговая служба может отклонить пакет документов и написать причину отказа. В таком случае потребуется исправить ошибку и повторно предоставить пакет документов.

Советы при работе с инвестиционными счетами

Чтобы инвестирование приносило хорошую прибыль, стоит принимать во внимание несколько простых советов:

1. Открытие и пополнение счета.

Не стоит тянуть с открытием счета. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее пройдет минимальный срок, для получения налогового вычета. Пополнить счет вы можете в любой момент. Срок 3 года начинает исчисляться именно с момента открытия, а не с момента пополнения.

2. Выбирайте инструменты с минимальными рисками.

Конечно, все заинтересованы в получении максимального дохода. Но порой стоит мыслить трезво и выбирать надежные активы с минимальными рисками.

3. Обращайтесь к брокерам.

Почему именно брокеры? Опытные инвесторы советуют доверить индивидуальный инвестиционный счет брокеру. Именно брокеры знают все предложения, представленные на рынке, и могут быстро подобрать лучший вариант для получения максимальной прибыли. Опытный и квалифицированный брокер – это 99% успеха.

4. Хорошо продумывайте каждый шаг.

Инвестиции – это не вклад, где предусмотрена обязательная страховка. Государственное страхование инвестиционных счетов в этом направлении не предусмотрено. Если есть сомнения, то стоит посоветоваться с опытными инвесторами.