Инвестиции в бизнес и стартапы — выгодные направления, как начать и где взять деньги

Виды инвестирования

Сегодня в России наиболее популярны следующие виды инвестирования:

Вид	Плюсы	Недостатки	Пример
Банковские вклады	Надежность	Маленькая прибыль – фактически проценты по вкладам только покрывают инфляцию	Гражданин А. решил положить свои накопления (400 000 руб.) под проценты на инвестиционный счет в Сбербанке. Воспользовавшись калькулятором на сайте банка, он подсчитал, что через 3 года он сможет снять со счета уже 530 000 руб.
Недвижимость	Простота, не требуются дополнительные знания и навыки	Высокий срок окупаемости, низкая ликвидность	Гражданин Б. покупает квартиру в строящемся доме за 1 500 000 руб. Через 2 года дом сдается в эксплуатацию, еще год гражданин Б. делает косметический ремонт стоимостью 300 000 руб. Далее, он может либо сдавать квартиру, получая 15 000 в месяц, либо перепродать ее примерно за 2 500 000 руб.
Драгоценные металлы и антиквариат	Доступность	Долгий срок окупаемости, небольшая прибыль	Гражданин В. купил в декабре 2016 года золота на 200 000 руб., в марте 2017 года он может продать его за 240 000 руб. (без вычета налога)
Бизнес	Нет ограничений прибыли, широкие возможности	Требуются относительно большие вложения, долгий срок окупаемости	Гражданин Г. вложил 1 000 000 руб. в небольшую пекарню. За первый год работы он вернул себе потраченные средства, начиная со второго года стал получать небольшую прибыль, которую решил направить на расширение бизнеса. Его прибыль растет с каждым годом и во многом зависит от его собственных решений и активности

Зачем инвестировать в бизнес

Бизнес (в самом широком смысле это любая деятельность, приносящая прибыль) не может существовать без инвестиций.

Грамотные вложения в предпринимательство могут в будущем стать источником хорошего пассивного дохода, то есть прибыли при минимальных усилиях.

Ошибочно многие полагают, что инвестиции в бизнес бесполезны в кризисных экономических условиях, или что это удел исключительно богатых людей. Отказаться от этих мифов – первое, что необходимо сделать начинающему инвестору.

Для того чтобы стать инвестором необходимы лишь уверенность в своих силах и некоторая сумма денежных средств. Конечно, дополнительное преимущество у инвесторов, имеющих опыт и знания экономики в целом и особенностей рынка в частности.

Особенности инвестирования в бизнес

У финансирования бизнеса есть свои сильные и слабые стороны, и прежде чем становиться инвестором какого-либо предприятия необходимо взвесить все «за» и «против».

Вложения в бизнес дают инвестору следующие преимущества:

• Начинать можно с небольшим капиталом;
• Большой выбор направлений деятельности;
• Шанс реализовать свои идеи;
• Возможность влияния на работу компании;
• По мере развития дела растет пассивный доход;
• Неограниченная прибыль;
• Направленность на будущее;
• Результаты инвестирования легко увидеть и проверить – они воплощены в активы компании.

Вместе с этим нельзя забывать и о недостатках подобного инвестирования.

Наиболее значительные из них:

• Высокий риск не просто остаться без дохода, но и уйти в минус;
• Законодательство и власть (сюда же можно отнести коррупцию и жесткие санкции, налагаемые многими проверяющими органами);
• Неполный контроль над ситуацией, присутствие эффекта неожиданности;
• Нестабильная (неравномерная, сезонная) прибыль;
• Важная роль личного опыта и знаний;
• Отсроченная, не моментальная прибыль;
• Требуются дополнительные текущие вложения средств.

Где взять деньги

Не обязательно быть миллионером, чтобы инвестировать в бизнес. Откуда же инвесторы берут необходимые средства?

Рассмотрим наиболее популярные варианты:

1. Собственные накопления. Из тех предпринимателей, кто смог распорядиться своим доходом и самостоятельно накопить небольшой капитал, получаются самые организованные и грамотные бизнесмены. Но такой вариант доступен только гражданам, которые уже имеют стабильный и большой доход.
2. Кредиты. Здесь важно не ошибиться с банком. Он должен быть надежным, а процентные ставки не должны загонять бизнесмена в минус. Для инвесторов в малый и средний бизнес сегодня наиболее востребованы кредиты с процентной ставкой 11-17%.
3. Государственные субсидии. За ними можно обратиться в местные центры занятости или бизнес-инкубаторы.
4. Займы у знакомых (родственников). Не самый желательный вариант, так как подобные финансовые отношения способны разрушить дружбу и даже семью.
5. Займы у частных инвесторов. Частных кредиторов можно легко найти через интернет, но всегда существует риск попасть на мошенника или попасть в долговую яму из-за неправильно составленного договора.

Получить деньги любым из перечисленных выше способов проще, чем верно ими распорядиться. О том, в какое дело их вложить и каким способом, поговорим далее.

Классификация инвестиций в бизнес

Инвестировать в предпринимательство не так просто, как может показаться на первый взгляд. Например, разновидностей подобных вложений существует сразу несколько, и у каждой есть свои особенности.

Инвестиции в бизнес различаются по следующим признакам:

По праву собственности	Инвестиции в собственный или в чужой бизнес
По объему финансирования	Полные или частичные
По этапу вложений	Инвестиции в бизнес-идеи, стартапы, в запуск производства или инвестиции в развитие бизнеса
По форме прибыли	Активные или пассивные
По виду инвестирования	Прямые или портфельные

Классификация по праву собственности

Вкладывать деньги можно в собственный бизнес, или в дело, принадлежащее третьему лицу.

При наличии необходимых средств, опыта и решительности многие начинающие инвесторы отдают предпочтение ведению собственного дела. Принято считать, что этот вариант более интересный и престижный.

Инвестиции в чужой бизнес осуществить гораздо проще. На развитие, рекламу предприятия будут тратить свое время другие люди, а инвестор может заниматься своей работой.

Посмотрим на объективные различия:

Собственный бизнес	Чужой бизнес
Возможность реализоваться	Вы лишь оказываете поддержку другому растущему предпринимателю
Максимальная прибыльность	Прибыль предстоит делить между всеми инвесторами и владельцами компании
Высокий риск	Риск снижен, ниже ответственность
Необходимы некоторые профессиональные навыки	Требуется грамотно выбрать проект и заключить договор, никаких других навыков не нужно
Помимо денежных затрат, приходится вкладывать собственные силы и время	От инвестора требуются только денежные вложения
Больший объем требуемых вложений	Вы сами выбираете объем

Классификация по объему вложений

Финансирование бизнеса может быть полным или частичным.

Полное предусматривает наличие только одного инвестора. Обычно этот способ относится к вложениям в собственный бизнес, иначе говоря – к самофинансированию.

Инвестиции в долю бизнеса (частичные) вносят дополнительные средства от нескольких инвесторов в фонд компании, при этом не формируя его полностью. Так, у одной крупной компании может быть около десяти инвесторов.

Классификация по этапу инвестирования

Финансировать работу компании можно на разных этапах ее развития. Самая первая ступень – вложения в стартапы на самом начале их разработки, на стадии проекта или идеи. Деньги могут потребоваться предпринимателю даже для того, чтобы довести до конца проект, и тогда он приступает к поиску инвесторов.

Инвестиции в действующий бизнес тоже популярны, так как даже им порой требуются дополнительные вложения в развитие, расширение или какие-либо изменения. Такой вариант менее рискован для инвестора, так как помимо бизнес-плана есть уже реальные факты и цифры, подтверждающие работу фирмы. Но прибыль от инвестиций в готовый бизнес, как правило, ниже.

Классификация по форме прибыли

Получаемый от инвестиций доход бывает активным или пассивным. Первый получают обычно руководители бизнеса, управляющие его работой, контролирующие все события и самостоятельно принимающие решения. В таких случаях говорят, что прибыль пропорциональна затраченным усилиям.

Пассивный доход не требует от инвестора никаких действий. Управляет бизнесом при этом уже другой человек.

Классификация по виду инвестиций

Прямые инвестиции направляются в активы одной определенной фирмы. Ими чаще всего пользуются небольшие бизнес-проекты, малый бизнес и стартапы.

Портфельные инвестиции – распределяются между акциями нескольких фирм. Портфель в соответствующей терминологии – совокупность долей различных компаний, приобретенных одним инвестором.

Направления для выгодных инвестиций

Оптимально инвестировать в сферу, в которой больше всего опыта и знаний. Например, опытному программисту будет непросто инвестировать в товарный бизнес, а маркетологу – в здравоохранение. 

В 2017 году лидирующие позиции по популярности и рентабельности удерживают:

Малый бизнес – небольшие самостоятельные фирмы. Инвестировать можно как в существующий, функционирующий, развивающийся бизнес, в стартап на начальной стадии, или вовсе купить готовое дело.

Его самые перспективные направления сегодня:

• Переработка отходов;
• Обучение (особенно в сфере информационных технологий, работы на компьютерах);
• Аутсорсинг;
• Переводы с иностранных языков;
• Тестирование;
• Ремонтные услуги;
• Производство товаров массового потребления.

Информационные технологии. Эта сфера развивается с оглушительной скоростью: гаджеты, программное обеспечение, интернет. Инвестиции в эти области очень востребованы, так как всегда на высоте и спрос, и предложение на продукт, а границы возможного сдвигаются с каждым годом.

Например, в группу бизнеса в сфере информационных технологий можно отнести:

• Заработок в сети за счет размещения рекламы на собственном сайте;
• Инфобизнес – продажа знаний и навыков через интернет (например, проведение тренингов);
• Программы для дистанционного и самостоятельного обучения;
• Детские развивающие и обучающие приложения;
• Робототехника;
• 3-D принтеры и программное обеспечение для них;
• Гаджеты для здоровья;
• Облачные технологии, хранение данных.

Например, главный приз в Startup Village в 2016 году получил IT-проект мобильного проектора с мультфильмами для детей.

Инновации. Все остальные направления тоже могут принести большую прибыль, если они несут в себе нечто новое. Например, в последние годы активно развиваются инновации в медицине. Инвестиции в разработку лекарств, способов продления жизни, лечения рака и ВИЧ могут принести не только прибыль, но и спасти человеческие жизни.

Франчайзинг – открыть свой бизнес по франшизе – значит открыть филиал уже «раскрученной» компании. Помимо возможности вести бизнес под именем известного бренда, франчайзи получает всевозможную рекламную, информационную поддержку.

Способы инвестирования в бизнес

Как мы уже говорили ранее, инвестировать можно не только в собственный бизнес, но и в дело, организованное третьими лицами. Вложение средств в бизнес имеет разные формы и способы осуществления.

Перечислим основные:

1. Собственный бизнес. Требует не только вложения денег, но также и немалых сил и времени. Прибыль появится не сразу, но это будет активный доход, пропорциональный затраченным усилиям.
2. Долевое участие. Бизнес, основанный на долевом участии, очень распространен в наше время, так как подобная форма позволяет организовать свое дело людям, у которых недостаточно средств на собственную компанию. Доход с долевого бизнеса, равно как и степень участия в его работе, зависит от объема внесенной доли. Дабы избежать разногласий между дольщиками, все детали необходимо обговаривать в договоре.
3. Инвестирование стартапов. Инвестор вкладывает свои денежные средства в новый бизнес, а точнее, в его идею, тем самым давая возможность предпринимателям осуществить свои планы. В будущем инвестор получает доступ к большой доле прибыли бизнеса (до 90%), но это разумная цена за все риски, которым он подвергался – ведь стартап может и вовсе не принести дохода.
4. Покупка акций. Инвестиции в бизнес осуществляются через биржу. Покупая акцию компании, инвестор получает право на маленькую долю фирмы. Далее акции можно перепродать, когда они возрастут в цене, или получать по ним регулярные небольшие дивиденды.
5. Покупка облигаций. В отличие от акций эти документы доказывают, что инвестор предоставил компании заем на особых условиях. Будучи разновидностью долговых отношений, облигации считаются надежнее акций.
6. Паевые инвестиционные фонды. Самый пассивный способ и при этом самый удаленный от прямого вложения в бизнес. Инвестор отдает свой капитал фонду, а уже работающие в нем специалисты решают, на какие ценные бумаги или прочие активы потратить средства.

Способы инвестирования в стартапы

Инвестировать в стартапы тоже можно несколькими способами.

1. Через краудинвестинговые платформы, позволяющие вложить деньги небольшими суммами сразу в несколько бизнес-проектов. Такой вариант идеален для новичков. Однако, помимо всех рисков, присущих инвестициям в стартапы, краудинвестинговые платформы не оговорены в российской законодательстве, поэтому очень часто возникают юридические споры между участниками.
2. Бизнес-ангелы. Именуемые так инвесторы вкладывают свои сбережения в проекты на самых начальных стадиях. Ангел очень сильно рискует, вкладывая средства в чужой бизнес, поэтому для такого инвестирования особенно важно уметь выделить тот самый проект, который сможет в будущем принести хорошую прибыль.
3. Венчурные фонды. Можно доверить капитал специалистам из уже действующего венчурного фонда и ждать пассивного дохода, или организовать свой фонд. Для последнего варианта требуются немалые знания рынка, экономики, а также связи, так как потребуется объединить в группу различных экспертов и инвесторов.
4. Через клуб инвесторов. Денежные средства передаются в клуб, его члены по заявке инвестора подбирают стартап, но берут за свою работу некоторую комиссию.

Найти проекты стартапов, нуждающихся в финансировании, можно на специальных интернет-площадках, через ежегодные конкурсы или компании акселераторы.

Прежде чем вкладывать деньги в стартап его необходимо тщательно проверить.

Для этого можно воспользоваться услугами специалистов, или попробовать провести анализ самостоятельно по пунктам:

• Продукт – его необходимо протестировать, а по возможности попытаться реализовать (например, друзьям) и таким образом получить о нем дополнительные отзывы;
• Команда – основателей проекта можно изучить по социальным сетям, материалам в интернете или при личной встрече.

Маленькая хитрость – попробуйте связаться с другим опытным инвестором и предложить ему стать соинвестором стартапа, так вы узнаете его мнение о проекте.

Как выбрать бизнес для инвестирования

Наиболее перспективные направления мы рассмотрели выше. А как выбрать уже готовый бизнес для финансирования? Сегодня многие предприниматели ищут инвесторов.

Чтобы самостоятельно сделать осознанный выбор, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

1. Стратегия развития компании – предприниматель должен четко обрисовать каких этапов он стремиться достичь и какой ценой. «Обрубленные» бизнес-планы, заканчивающиеся после вывода продукта на рынок, на практике тоже не будут иметь развития. Инвестору необходимо оценить перспективы – в каком направлении сможет расти фирма.
2. Зависимость от финансирования – рентабельные компании могут существовать и без дополнительного инвестирования, их руководители всеми силами стараются удержаться на плаву и как-то развиться. Предприятие, созданное лишь ради привлечения инвесторов, уже должно насторожить.
3. Эмоции и факты – важен баланс между образными представлениями о будущем предприятия и точными цифрами бизнес-плана.

Инвестиции в собственный бизнес

По статистике каждый второй бизнес закрывается в первые годы своего существования не из-за высокой конкуренции или экономического кризиса, а в результате неграмотного подхода самого бизнесмена. Безусловно, тут требуется определенная психология и склад ума, но и к теории стоит прислушаться. Чтобы избежать досадных ошибок следуйте нашей инструкции.

Этап 1. Выбор сферы деятельности

Не стоит бояться конкуренции, ведь главное – спрос. Конечно, два стоящих рядом хлебных ларька в густонаселенном квартале поделят между собой потенциальную прибыль, но совсем без покупателей ни один из них не останется.

Необходимо выделить свою более узкую группу потребителей и ориентироваться в первую очередь на нее (например, сделать акцент на хлебе из муки грубого помола).

Этап 2. Выбор системы налогообложения

Платить налоги придется вне зависимости от формы предприятия и его направления, но допустимые системы налогообложения могут отличаться. Налог, оптимальный для розничной торговли, скорее всего, не подойдет для производственной компании. Выбор можно сделать самостоятельно, или проконсультироваться с опытным бухгалтером.

Этап 3. Государственная регистрация

Чтобы заниматься бизнесом в России предприниматель обязан зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель или открыть общество с ограниченной ответственностью. Первый вариант проще и дешевле, но второй имеет статус и права юридического лица.

Чтобы разобраться что открыть лучше, предлагаем прочесть нашу статью на эту тему.

Этап 4. Открытие банковского счета

В этом помогут консультанты в любом выбранном предпринимателем банке.

Также прочитайте подборку банков для открытия расчетного счета.

Этап 5. Составление бизнес-плана

В нем необходимо учесть все риски и предстоящие затраты. С четким планом и бизнесмен чувствует себя уверено.

Вот инструкция, как составить бизнес-план.

Этап 6. Запуск проекта

Постепенно можно начинать двигаться по намеченному пути. Арендовать помещение, нанять сотрудников, закупить товар, настроить оборудование, запустить рекламную кампанию и поиск клиентов. Не все получится сразу, на многое нужно время, а значит и терпение.

Риски

Бизнес невозможен без риска. Особенно много подводных камней ожидает неопытных предпринимателей.

Вот только некоторые из рисков:

• Повышение цен у поставщика или другого контрагента, увеличение стоимости доставки или аренды;
• Действия конкурентов (распространение негативных отзывов, жалобы в проверяющие органы);
• Кризис в стране и падение спроса.

Другое направление риска связано с отношениями инвестор-предприниматель, возникающими в ситуациях, когда инвестор не является владельцем компании. Такие отношения всегда следует закреплять в инвестиционном договоре.

Чтобы не ошибиться при его составлении следует обратиться за помощью к юристу. В документе необходимо прописать порядок разделения доходов и расходов и их приблизительные значения.

Перед заключением договора необходимо провести переговоры с владельцем бизнеса, добиться от него четкого бизнес-плана, и только затем заключать письменное соглашение.

Содержание договора зависит от способа инвестирования и особенностей бизнеса, но обязательно в договоре должны быть:

• Правовые статусы сторон;
• Пояснения используемых терминов;
• Описание предмета договора (инвестиционного проекта);
• Срок договора;
• Порядок расчета;
• Права, обязанности и ответственность сторон;
• Порядок расторжения договора или внесения в него изменений;
• Способ разрешения спорных и форс-мажорных ситуаций.

Кроме того, всегда тщательно оценивайте и анализируйте проект, в который собираетесь вкладывать средства – на помощь могут прийти наемные специалисты. Хватит ли финансирования, чтобы реализовать бизнес-план, не завышена ли ожидаемая прибыль – во всем этом следует тщательно разобраться, прежде чем с уверенностью бросаться в дело.