Как зарабатывать на банковских вкладах: ТОП-10 банков с наиболее выгодными условиями + альтернативные способы инвестирования

Общая информация о заработке на банковских вкладах

Для того чтобы выдавать кредиты и иметь возможность получать прибыль, банки привлекают средства вкладчиков под проценты. Это стандартная практика во всех странах мира. Но в России в последние несколько лет банки стараются все активнее этим заниматься.

Это связано с тем, что иностранные банки стали меньше выдавать кредиты в России, чтобы наши банки могли использовать заемные средства под 2 — 3% годовых. Поэтому для обычного человека банковские вклады становятся все более привлекательными.

Сейчас даже необязательно вкладывать деньги в банк. Некоторые банки, к примеру, Рокетбанк, используют систему начисления процентов прямо на дебетовой карте. Это довольно удобно, особенно если учесть, что вы можете хранить любую сумму на карте, тратить их и все равно получать в конце месяца начисления.

Но в этой статье мы будем рассматривать более стандартный способ — вложение денег в банк. Давайте разберемся, действительно ли выгодно вкладывать деньги таким образом, на что нужно обращать внимание и в какие крупные банки можно вложить средства.

Кто может зарабатывать на банковских вкладах

Несмотря на то, что в России процент по банковским вкладам выше, чем в других развитых странах, зарабатывать на них все еще сложно. Для этого потребуются крупные суммы и постоянное пополнение банковского счета. При нынешних условиях для того, чтобы зарабатывать 10000 рублей в месяц, потребуется вложить примерно 1 400 000 рублей.

Именно поэтому заработок на процентах в банке подходят исключительно тем, у кого есть крупные суммы. С другой стороны — вкладывать можно от 1000 рублей, значит, и получать какой-то небольшой доход может каждый.

Если вы преследуете цель создать стабильный пассивный заработок на депозитах, вам потребуется 4 — 5 миллионов рублей. Если же вы хотите просто накапливать деньги и получать с этого небольшой доход — начинать можно с любой суммы.

Топ-10 банков для заработка на вкладах

Банки все еще остаются самым надежным способом инвестирования. Но банковские вклады различаются. Давайте рассмотрим лучшие программы банковских вкладов в 10 надежных банках.

1. Московский кредитный банк — «Максимальный доход онлайн».

• Сумма процентов: 8% годовых.
• Срок: 370 дней.
• Минимальная сумма: от 1000 рублей.
• Дополнительные условия: Есть пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

2. Совкомбанк — «Максимальный доход».

• Сумма процентов: 7,8% годовых.
• Срок: 91 — 180 дней.
• Минимальная сумма: от 30000 рублей.
• Дополнительные условия: льготное расторжение и пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

3. Промсвязьбанк — «Мой доход».

• Сумма процентов: 7,7% годовых.
• Срок: 91 — 367 дней.
• Минимальная сумма: от 100 000 рублей.
• Дополнительные условия: льготное расторжение и пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

4. Бинбанк — «Максимальный процент (онлайн)».

• Сумма процентов: 7,7% годовых.
• Срок: 181 — 367 дней.
• Минимальная сумма: от 10 000 рублей.
• Дополнительные условия: пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

5. Открытие — «Основной Доход».

• Сумма процентов: 7,23% годовых.
• Срок: 367 дней.
• Минимальная сумма: от 1.25 млн рублей.
• Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация, льготное расторжение; проценты начисляются в конце срока.

6. Россельхозбанк — «Доходный».

• Сумма процентов: 7,05% годовых.
• Срок: 730 — 1460 дней.
• Минимальная сумма: от 3 000 рублей.
• Дополнительные условия: начисление процентов в конце срока.

7. ВТБ — «Выгодный (онлайн)».

• Сумма процентов: 7% годовых.
• Срок: 91 — 180 дней.
• Минимальная сумма: от 30 000 рублей.
• Дополнительные условия: капитализация процентов, льготное расторжение, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

8. Газпромбанк — «Сбережения».

• Сумма процентов: 6,8% годовых.
• Срок: 91 — 366 дней.
• Минимальная сумма: от 1 млн рублей.
• Дополнительные условия: капитализация процентов, льготное расторжение, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

9. Альфа-Банк — «Победа+».

• Сумма процентов: 6,1% годовых.
• Срок: 92 дня — 3 года.
• Минимальная сумма: от 10000 рублей.
• Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация, проценты начисляются ежемесячно.

10. Сбербанк — «Сохраняй онлайн».

• Сумма процентов: 5,5% годовых.
• Срок: 181 — 365 дней.
• Минимальная сумма: от 700 000 рублей.
• Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

В зависимости от региона условия по банковским депозитам могут отличаться. Информация актуальна на момент написания статьи. 

Как вы можете видеть, чем крупнее банк, тем более низкие проценты он предлагает. В Сбербанке из нашего ТОПа заработать на банковских вкладах вообще не получится. Он предоставляет минимальную процентную ставку, которая в лучшем случае перекроет реальный показатель инфляции.

На что обращать внимание при выборе программы банковского вклада

Но помимо 10 крупных банков, есть еще множество региональных компаний, которые менее популярны, но время от времени предоставляют своим вкладчикам довольно выгодные условия. И в среднем у банков из ТОП-10 одни из самых низких процентов по депозитам.

Именно поэтому нужно внимательно изучать предложения от всех банков вашего региона. Чтобы правильно выбрать вклад, нужно обратить внимание на:

• Срок вклада.
• Его минимальный и максимальный размер.
• Процентную ставку.
• Капитализацию процентов.
• Дополнительные условия.

Долгосрочные вклады приносят больше денег чем вложения на 2 — 3 месяца. Это связано с тем, что кредитные организации заинтересованы в том, чтобы как можно дольше распоряжаться вашими средствами и готовы платить при увеличении срока вклада.

Самое важное — процентная ставка и капитализация процентов. Капитализация может увеличить ваш доход в долгосрочной перспективе за счет постоянного присоединения суммы накопленных процентов к основной. Разберем это на примере:

Вложив в банк 100 000 рублей на 5 лет под 8% годовых, без капитализации вы получите 140 000 рублей. С капитализацией — 149 000 рублей. Разница — в 9%.

В целом же, гораздо эффективнее искать ограниченные предложения в банках вашего региона. Чтобы конкурировать с крупными компаниями, небольшие кредитные организации повышают процентную ставку и периодически устраивают «сезонные предложения».

А также любая экономическая нестабильность может значительно увеличивать ставки по банковским вкладам. Так было в 2014 году, когда банки привлекали средства и под 16 и иногда даже под 20% годовых. Для того чтобы быть знать величину средней ставки по рынку, следите за ключевой ставкой на сайте Центрального Банка.

Советы по повышению дохода от банковских вкладов

Мы подготовили для вас 3 совета, которые помогут увеличить ваш доход от банковского вклада и избежать потерь прибыли.

• Работайте с вкладами, которые капитализируются.

Чем чаще происходит капитализация, тем будет лучше. Как вы видели, в предыдущем пункте разница составила в 9% от первоначальной суммы. Капитализация и постоянное пополнение позволяют накапливать большие средства, даже вкладывая по 3 тысячи рублей в месяц.

Это будет заметно только на действительно большом сроке. Имеет смысл обращать внимание на данный пункт, если ваш депозит можно отнести к долгосрочным — «от 3 и более лет». В любом другом случае намеренно искать подобный вариант будет лишней тратой времени. Разница при средних суммах составит 500 — 1000 рублей в лучшем случае.

• Оставляйте вклад на весь срок.

Банки заинтересованы в том, чтобы вклады лежали весь срок. Так можно точнее спрогнозировать свои доходы и уменьшать количество резервов, которые нужно держать каждый день наличными. И поэтому увеличение срока всячески поощряется, а вот досрочное снятие стараются уменьшить за счет перевода вклада в разряд «до востребования».

Если вы заберете вклад до наступления крайнего срока, то в большинстве случаев все накопленные проценты сгорят, и вам выдадут деньги по процентной ставке депозита до востребования. То есть вы потеряете почти все проценты.

Поэтому, если есть возможность, лучше использовать банковский вклад как залог. Если сумма процентов, которую вы получите при нахождении депозита в банке до окончания срока, будет больше, чем проценты, которые вам предложит банк за пользование кредитом, лучше взять кредит, а сумму вклада использовать как залог. 

• Пользуйтесь ограниченными предложениями.

Как уже говорилось выше, региональные банки очень любят привлекать дополнительные средства за счет «сезонных предложений». Часто это кратковременные акции по увеличению ставки по вкладам. У них ограниченный период действия, но иногда такие предложения бывают довольно прибыльными.

К примеру, в 2016 году Всероссийский Банк Развития Регионов запускал проекты, которые увеличивали ставку по вкладам на 1 — 1,5%. Действовало такое предложение 3 месяца, срок вкладов составлял от 3 месяцев до 1 года.

Конечно, даже следуя этим советам, вы не сможете увеличить доход со вкладов, чтобы он стал хоть немного приемлемым. Но все же, если вы пользуетесь депозитами как средством накопления или безопасным способом инвестиций части средств, то такие советы смогут помочь вам «выжать» чуть больше из кредитных организаций.

Альтернатива банковским депозитам

Банковские депозиты лучше всего использовать как средство накопления. Если вы хотите за несколько лет собрать деньги на крупную покупку, например, машину, и не хотите брать кредит, то такой способ будет как нельзя лучше. Но для тех, кто действительно ищет способ заработка, существуют другие, более эффективные способы вложения денег.

Первый способ — передача средств в доверительное управление. Это инвестиции в паевые инвестиционные фонды. В отличие от банков, которые даже за 10 лет могут дать только 60 — 80% годовых, ПИФы, работающие с акциями, дают 15 — 17% в год. Но здесь появляются риски. Если управляющая компания ошибется, то это отразится на вашей доходности не в лучшую сторону. На данный момент это второй по надежности способ вложения средней суммы (от 50 000 рублей).

Второй способ — самостоятельное вложение в ценные бумаги. Этот способ более рискованный, особенно если вы не профессионал, но и более прибыльный. На начальном этапе можно работать с облигациями. Эти ценные бумаги закрепляют право на получение определенной суммы, как только срок их размещения закончится — своеобразный кредит у инвесторов от компании-эмитента. Если работать с негосударственными компаниями, можно стабильно иметь 10 — 12% годовых.

Как альтернатива облигациям есть акции. Эта инвестиционная ценная бумага дает гораздо большую прибыль при более высоких рисках. Вы получаете доход, когда ценная бумага растет в цене и каждый год за счет дивидендов. В России считается нормой 5 — 10% годовых. Дополнительные 10 — 12% годовых можно получить за счет роста ценных бумаг в цене, если ситуация для компании будет более благоприятной.

Третий способ — инвестиции в интернете. Это очень рискованный способ вложения денег, особенно если вкладывать в ПАММ-счета, выдавать кредиты через специальные сервисы и т. д. Подходит такой вариант для тех, кто знает, когда нужно рисковать и умеет соблюдать баланс между прибылью и рисками.

Четвертый способ — недвижимость. По уровню доходности это практически банковские вклады, с той лишь разницей, что для вложения в банк нужно иметь собственные деньги, а для недвижимости можно воспользоваться ипотекой. Привлекательный способ для тех, кто хочет стартовать в инвестициях, но не знает, куда вложить. Лучше всего покупать недвижимость на спаде экономики.

Это альтернативные способы вложения собственных средств. Каждый из них может выступить в качестве основного источника дохода, в отличие от банковских вкладов. Но стоит понимать, что какой-то процент от собственных средств все-таки нужно держать в надежном источнике. А надежнее кредитных организаций пока в России ничего нет.

Заключение

Банковские вклады до сих пор остаются в нашей стране одним из средств накопления и приумножения активов. Правильно выбрав банк, вы сможете не только перекрыть инфляцию, но и накопить крупную сумму, которую можете потратить на покупки или вложить в собственную пенсию. Но помимо вкладов рассматривайте и другие альтернативные способы инвестирования средств.

Больше информации об инвестировании можно найти в нашем отдельном разделе, посвященном этой теме.