Где можно купить золото недорого + что лучше выбрать для инвестирования: слитки, ОМС или инвестиционные монеты

Просмотров: 365
Комменты: 0
01 Янв
Автор статьи: Дмитрий Соболенцев Фрилансер, перепробовал множество способов заработка.

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, где купить золото.

«Aurum potestas est» означает «золото — это власть». И отличный способ долгосрочных вложений как для обычного человека с небольшой суммой, так и для опытного инвестора с состоянием в сотни тысяч долларов. В этой статье я расскажу, когда выгоднее покупать золото, почему сейчас самое время начать инвестировать в золото, что именно покупать и как мониторить цены на золото. 

Когда выгодно покупать золото

Золото до сих пор вызывает множество вопросов у начинающих инвесторов. С одной стороны:

  • Самый надежный актив. Золото практически не обесценивается.
  • Простой в приобретении актив. Пришел в банк — купил слиток или открыл счет — у вас есть золото.
  • Один из самых ликвидных активов. Золото практически всегда можно продать по полной стоимости.

И вроде как все эти три пункта делают золото привлекательным для инвестирования. Знай себе — покупай золото и в ус не дуй. И так можно за 10-15 лет накопить себе на безбедную жизнь. Но не все так просто.

Золото — защитный актив.

Если объяснять простыми словами, то золото покупают только тогда, когда уже не уверены в других активах и хотят обезопасить собственные вложения. И наибольший рост такой модели инвестирования именно в кризисные периоды. И именно тогда золото начинает расти в цене. Когда ситуация более-менее стабилизируется, инвесторы стараются освобождать себя от золота и переходят на более прибыльные активы.

А из-за того, что многие люди в период кризиса покупают золото, его стоимость постоянно растет именно в такие периоды. И неважно, кризис внутри страны или он общемировой. В первом случае стоимость золота растет из-за высокого спроса, а во втором — из-за соотношения стоимости золота к национальной валюте, которая дешевеет во время кризиса в стране.

То есть, лучшее время покупки золота — докризисный период, за 1-2-3 года можно начинать покупать драгоценные металлы и продавать после кризиса на фоне общей волны избавления от такого актива. Ну или же можно подождать 10-15 лет до нового кризиса и снова заработать на этом неплохие деньги + % за постепенное увеличение стоимости золота.

Почему россиянам стоит задумываться о покупке золота

Теперь вопрос покупки золота в реалиях нашей страны. Тут тоже все спорно. Россия медленно развивается. Намного медленнее, чем европейские и азиатские страны. И при этом мы не откатываемся назад, и экономическая ситуация не ухудшается.

Но темпы роста недостаточны. В условиях глобализации экономики (активного сотрудничества всех стран для более быстрого и равномерного развития), Россия сильно отстает от своих конкурентов. В условном ОАЭ еще 50 лет назад люди с копьями ходили, а сейчас это уже экономически развитая страна. Япония вообще закрылась и считается одной из лидирующих в плане экономического развития. Большинство стран Азии поддерживают сумасшедший темп роста исключительно за счет трудолюбивого населения.

Европейский блок тоже вне конкуренции с учетом того, какие огромные деньги тратят западные инвесторы на развитие других стран и какую прибыль имеют корпорации.

И в итоге получается, что из-за слабого экономического развития, стагнации, которая по факту является деградацией, мы получаем страну, уязвимую к внешним воздействиям. Достаточно вспомнить 2014 год, когда несколько указов обрушили стоимость рубля на мировом рынке практически в 2 раза. И Центральному Банку удалось остановить падение курса только за счет огромных резервов.

И еще один важный фактор. В интернете очень много подобных статей, но первоисточники — это Блумберг и академики РАНХиГС. В разных аналитических сводках они пришли примерно к одному и тому же. В ближайшие 5-7 лет (если не раньше) мир ждет кризис развивающихся стран. И по России, как по развивающейся стране, ударит тоже. И ударит сильно.

Ну и еще можно добавить одну закономерность. Каждые 7-12 лет, начиная с XIX века, в мире происходит один масштабный экономический кризис.

В итоге мы получаем следующую ситуацию: страна уязвима к внешнему экономическому воздействию + кризис на пороге + невозможность защититься с помощью собственных резервов. И населению придется самостоятельно задумываться о том, как им не потерять всё во время тяжелой экономической ситуации. А как я уже говорил чуть выше: золото — идеальный защитный актив.

Слитки, ОМС или инвестиционные монеты

С причинами покупки золота разобрались. Теперь давайте рассмотрим три самых популярных варианта приобретения золота:

Золотые слитки

Начнем с золотых слитков. Они бывают двух видов: мерные и стандартные. Их основные отличия в размерах и форме. Мерные золотые слитки весят от 1 до 1000 граммов. Они сделаны в форме конуса или пластины. Стандартные слитки — те куски золота, которые каждый не раз видел в фильмах. Они весят от 11 до 13 килограммов. Слитки прямоугольной формы, стандартного размера и соответствуют всем гостам. Это самое качественное золото из всех возможных — 999 проба.

Минимальная сумма покупки золота в слитках — 1 грамм.

Основные плюсы покупки золота в слитках:

  • Его можно физически увидеть и потрогать.
  • Можно хранить слиток дома, при соблюдении всех условий хранения. Хотя это сложно.
  • Можно использовать в качестве подарка.

На этом плюсы заканчиваются.

А вот минусы:

  • Покупка золотых слитков облагается НДС. Придется, помимо основной стоимости, заплатить 20%.
  • При нарушении условий хранения в руках у инвестора будет уже не золотой слиток, а дорогая железка, потерявшая минимум 20% стоимости.
  • Если хранить золотой слиток в банке, придется дополнительно платить за аренду банковской ячейки. Это дополнительные расходы.
  • Слитки неудобны для транспортировки.
  • Высокая маржа при продаже. Сбербанк начисляет огромную наценку по сравнению с курсом ЦБ.

Как видите, золотые слитки не стоят того, чтобы тратить на них деньги. Слишком большие риски и дополнительные затраты на банальное хранение золота. Это лишние трудности для инвестора.

Обезличенные металлические счета

Это более интересный и удобный вариант. Можно открыть счет, на котором по документам будет числиться определенное количество граммов золота в денежном выражении. То есть просто деньги, но привязанные к курсу золота. Если золото будет расти в цене — количество денег на счете будет увеличиваться. Если золото будет дешеветь — соответственно уменьшаться.

Минимальная сумма инвестирования эквивалентна 0,1 грамма золота.

Теперь о плюсах ОМС:

  • Не требуют заботы о хранении, в отличие от слитков и монет.
  • При срочном обезличенном металлическом вкладе в некоторых банках начисляются проценты.
  • Можно в любой момент закрыть вклад и получить деньги на счет.

Минусы: 

  • Привязка к конкретному банку. В случае, если банк окажется под санкциями ЦБ, деньги с ОМС будет проблематично достать.
  • Нет физической формы. Для некоторых это важно.

В целом, обезличенные металлические счета — оптимальный вариант для инвестирования перед кризисом. Достаточно открыть счет, периодически перечислять на него деньги или сделать срочный процентный вклад. И постепенно на него будут капать деньги. И как золото будет расти в цене, будет расти доход. Удобно, особенно с учетом того, что никаких дополнительных расходов не нужно.

Инвестиционные и коллекционные монеты

Самый спорный вариант в списке. Инвестиционные монеты — монеты, которые выпускаются большими партиями. Они сделаны из драгоценных металлов и по задумке должны были бы служить способом долгосрочного вложения. Правда, такие монеты, из-за того, что штампуются большими партиями, практически не растут в цене. Так что это долгосрочное вложение — лет на 15-20, как минимум.

Коллекционные монеты — это памятные монеты к определенным датам. Выпускаются ограниченным тиражом, и практически не поступают в продажу. Сложно урвать подобные монеты, потому что они часто продаются исключительно для «своих».

Когда я учился в заведении при ЦБ России, мне довелось пообщаться с людьми, которые покупали подобные монеты. Монеты быстро растут в цене, если их купить сразу же после выпуска. В свободную продажу попадает лишь малая часть, а остальная уходит по «своим», по номинальной стоимости.

Из положительных сторон инвестиционных монет можно выделить:

  • Повышение стоимости со временем. А если вам в руки попадется монета с дефектом при чеканке, её стоимость будет изначально высокой.
  • Нет особых забот с хранением. Важно соблюдать базовые правила, и монете ничего не будет (просто не вынимайте из чехла).

Теперь о минусах:

  • Высокий риск того, что стоимость монеты так и будет оставаться в диапазоне цене покупки. Плюс наценка.
  • Если монетой нельзя расплачиваться, то нужно заплатить НДС.
  • Монеты в целом стоят чуть дороже. По крайней мере, в крупных банках.

Монеты — это риски. Да, стоимость будет расти, безусловно. Но медленными темпами. Если говорить откровенно, то инвестиционные и коллекционные монеты — это способ потешить свое эго, нежели инвестиции. Зарабатывать лучше другими способами.

Единственный вариант заработка на монетах — найти кого-то, кто дешево будет их продавать. И срочно купить, а потом перепродать. Но тут не инвестиции, а банальная спекуляция, причем с низким шансом того, что появится такой вариант.

Из трех предложенных вариантов практичнее всего вкладываться в ОМС. Меньше затрат на хранение, меньше риски того, что из-за какой-то мимолетной ошибки можно повредить либо сертификат, либо сам золотой слиток или монету. Если выбирать между монетами и слитками, то я бы отдал предпочтение слиткам. Вариант роста их стоимости лучше поддается прогнозу. Хоть золото — это вдолгую, но монеты — это инвестиции на несколько десятилетий вперед. И то, что они будут удачными, далеко не факт.

Налог на прибыль

Прибыль от инвестиций в золото облагается налогом. Так что, если вы физическое лицо, вам придется заплатить 13% от разницы цены покупки и продажи. И это сильно может ударить по доходности, ведь если покупать слитки, то НДФЛ + НДС снизят доходность от разницы цен. Но не все так плохо, как вы могли подумать.

Если вы владеете золотым слитком, обезличенным металлическим счетом или инвестиционной монетой более 3 лет, то доход не облагается налогом. А если учитывать, что золото — всегда игра вдолгую, то и сильно думать о том, сколько съедят налоги, не имеет смысла. Если открывать бессрочный ОМС и держать там деньги дольше 3-ех лет, вы не заплатите никаких налогов.

Где купить золото: самые выгодные варианты

Теперь давайте остановимся на том, в каких банках лучше всего покупать. Есть три выгодных варианта с минимальным спредом (разницей между ценой покупки и продажи), наиболее приближенных к курсу ЦБ. Эти варианты:

  • ВТБ. Курс всегда колеблется в районе цены Центрального Банка. Спред обычно до 100 рублей, в зависимости от региональной политики и конкретных менеджеров на местах.
  • Газпромбанк. Можно открыть срочный ОМС под высокую процентную ставку.
  • Уралсиб. Минимальный спред (в рамках региональной политики — до 200 рублей) и минимальное отклонение от курса ЦБ.

Ну и вынесем за скобки Сбербанк. В нем тоже можно купить золото. И суммарные запасы золотых резервов у банка действительно внушительные — 15 тонн. Только проблема в том, что Сбербанк никогда не был самым выгодным для своих клиентов — монополистам просто нет смысла предлагать лучшее. Единственный плюс Сбербанка — огромное количество отделений, а значит, чтобы открыть ОМС или купить слиток, не потребуется много времени. Так что надо смотреть, что важнее — время или деньги.

Выгодный ОМС всего один — в Газпромбанке. Есть срочный вклад на год, на который начисляется 1% годовых. Да, это мало, особенно в сравнении с рублевыми вкладами, но золото не подвержено инфляции и не теряет реальную стоимость.

А если нужно просто в течение определенного времени пополнять ОМС, то подойдет практически любой банк. Я рекомендую Сбербанк. Отделения есть везде, приложение удобное, снять деньги можно в любой момент, равно как и пополнить счет. Максимально просто и понятно. И никаких подводных камней.

Почему нельзя покупать золотой лом и ювелирные украшения

Около месяца назад я столкнулся с вот какой проблемой. При обсуждении статьи о способах инвестирования в кризисный период в комментариях отличилась пара людей, которая предлагала скупать золотой лом и ювелирные украшения. И с пеной у рта люди рассказывали о том, что это намного лучше, чем покупать слитки и отдавать деньги банкам в ОМС. Но это не так, и на то есть две объективные причины:

  • Стоимость ювелирных украшений всегда включает в себя еще работу мастера. И тем самым поднимается номинальная цена изделия. Реальная стоимость золота в таких украшениях минимальна. Просто потому, что это не та проба, которая пригодна для инвестирования, мастер может схалтурить, а магазин — накрутить. По факту — это деньги на ветер.
  • И второй момент — проба. Золотые слитки в банках — 999 пробы. То есть содержание золота в них максимально. И в слитках отсутствуют примеси. В том время, как в золотых украшениях и уж тем более в ломе, проба бывает 375, 585, 583 и т. д. То есть содержание реального золота там чуть больше 35 и 50% соответственно. И по факту, это просто украшение, а не золото.

Единственный плюс такого варианта — можно купить золото в рассрочку. Но только какой толк, если ломбард съедает от 30 до 50% реальной стоимости. А никуда, кроме как в ломбард, золотые украшения больше сдать не получится.

Если кто-то всерьез рассчитывал на то, что можно покупать золотые украшения и продавать их в кризис, то лучше сразу отказаться от этой идеи. Если только это будут не коллекционные образцы позапрошлого века или даже более ранние. Обычные украшения и лом в условиях кризиса не будут стоить ничего. Единственный вариант — сдать в ломбард с самой низкой наценкой из всех возможных.

Из этого следует один, но простой вывод: если вы хотите инвестировать в золото, придется взаимодействовать с банками или инвестиционными фондами. И в итоге вы получите слитки, ОМС или какое-то количество «золотого актива» на свой счет. А рассмотренное выше недорогое золото в виде украшений подходит только для перепродажи.

Подведем итог:

Золото — долгосрочное вложение, которое растет только в периоды кризиса внутри страны или во всей мировой экономике. Нельзя купить золото и заработать много денег, не продержав его у себя менее, чем 5-6 лет. Покупать его можно только в банках или с помощью инвестиционных компаний.

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ
Просмотров: 548
Комменты: 0
Сколько зарабатывают в Яндекс.Еде: реальные суммы, плюсы и минусы работы доставщиком
Просмотров: 321
Комменты: 0
Сколько зарабатывают в Деливери Клаб: реальная оплата в день
Просмотров: 477
Комменты: 0
Сколько зарабатывают на Ютубе — доходы блоггеров в месяц
Просмотров: 209
Комменты: 0
Сколько зарабатывает Клава Кока в месяц и в год
Просмотров: 93
Комменты: 0
Сколько зарабатывает Настя Ивлеева в месяц и в год
Просмотров: 47
Комменты: 0
Сколько зарабатывает Юрий Дудь в месяц и в год
Просмотров: 74
Комменты: 0
Сколько можно зарабатывать в Достависта: оплата в день для пешего курьера и на машине
Просмотров: 17097
Комменты: 0
Сколько зарабатывают звезды в социальных сетях + как заработать обычным пользователям
Просмотров: 5535
Комменты: 0
Как подключиться к Яндекс Такси напрямую и зарабатывать на своем авто + можно ли работать без лицензии на перевозку пассажиров
Просмотров: 9616
Комменты: 0
Кейс по продаже детского конструктора OOnies на 600 000 рублей через одностраничный сайт
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
Комментариев нет - Читать комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *