Где можно купить золото недорого + что лучше выбрать для инвестирования: слитки, ОМС или инвестиционные монеты

Когда выгодно покупать золото

Золото до сих пор вызывает множество вопросов у начинающих инвесторов. С одной стороны:

• Самый надежный актив. Золото практически не обесценивается.
• Простой в приобретении актив. Пришел в банк — купил слиток или открыл счет — у вас есть золото.
• Один из самых ликвидных активов. Золото практически всегда можно продать по полной стоимости.

И вроде как все эти три пункта делают золото привлекательным для инвестирования. Знай себе — покупай золото и в ус не дуй. И так можно за 10-15 лет накопить себе на безбедную жизнь. Но не все так просто.

Золото — защитный актив.

Если объяснять простыми словами, то золото покупают только тогда, когда уже не уверены в других активах и хотят обезопасить собственные вложения. И наибольший рост такой модели инвестирования именно в кризисные периоды. И именно тогда золото начинает расти в цене. Когда ситуация более-менее стабилизируется, инвесторы стараются освобождать себя от золота и переходят на более прибыльные активы.

А из-за того, что многие люди в период кризиса покупают золото, его стоимость постоянно растет именно в такие периоды. И неважно, кризис внутри страны или он общемировой. В первом случае стоимость золота растет из-за высокого спроса, а во втором — из-за соотношения стоимости золота к национальной валюте, которая дешевеет во время кризиса в стране.

То есть, лучшее время покупки золота — докризисный период, за 1-2-3 года можно начинать покупать драгоценные металлы и продавать после кризиса на фоне общей волны избавления от такого актива. Ну или же можно подождать 10-15 лет до нового кризиса и снова заработать на этом неплохие деньги + % за постепенное увеличение стоимости золота.

Почему россиянам стоит задумываться о покупке золота

Теперь вопрос покупки золота в реалиях нашей страны. Тут тоже все спорно. Россия медленно развивается. Намного медленнее, чем европейские и азиатские страны. И при этом мы не откатываемся назад, и экономическая ситуация не ухудшается.

Но темпы роста недостаточны. В условиях глобализации экономики (активного сотрудничества всех стран для более быстрого и равномерного развития), Россия сильно отстает от своих конкурентов. В условном ОАЭ еще 50 лет назад люди с копьями ходили, а сейчас это уже экономически развитая страна. Япония вообще закрылась и считается одной из лидирующих в плане экономического развития. Большинство стран Азии поддерживают сумасшедший темп роста исключительно за счет трудолюбивого населения.

Европейский блок тоже вне конкуренции с учетом того, какие огромные деньги тратят западные инвесторы на развитие других стран и какую прибыль имеют корпорации.

И в итоге получается, что из-за слабого экономического развития, стагнации, которая по факту является деградацией, мы получаем страну, уязвимую к внешним воздействиям. Достаточно вспомнить 2014 год, когда несколько указов обрушили стоимость рубля на мировом рынке практически в 2 раза. И Центральному Банку удалось остановить падение курса только за счет огромных резервов.

И еще один важный фактор. В интернете очень много подобных статей, но первоисточники — это Блумберг и академики РАНХиГС. В разных аналитических сводках они пришли примерно к одному и тому же. В ближайшие 5-7 лет (если не раньше) мир ждет кризис развивающихся стран. И по России, как по развивающейся стране, ударит тоже. И ударит сильно.

Ну и еще можно добавить одну закономерность. Каждые 7-12 лет, начиная с XIX века, в мире происходит один масштабный экономический кризис.

В итоге мы получаем следующую ситуацию: страна уязвима к внешнему экономическому воздействию + кризис на пороге + невозможность защититься с помощью собственных резервов. И населению придется самостоятельно задумываться о том, как им не потерять всё во время тяжелой экономической ситуации. А как я уже говорил чуть выше: золото — идеальный защитный актив.

Слитки, ОМС или инвестиционные монеты

С причинами покупки золота разобрались. Теперь давайте рассмотрим три самых популярных варианта приобретения золота:

• Золото в слитках.
• Обезличенные металлические счета.
• Инвестиционные золотые монеты.

Золотые слитки

Начнем с золотых слитков. Они бывают двух видов: мерные и стандартные. Их основные отличия в размерах и форме. Мерные золотые слитки весят от 1 до 1000 граммов. Они сделаны в форме конуса или пластины. Стандартные слитки — те куски золота, которые каждый не раз видел в фильмах. Они весят от 11 до 13 килограммов. Слитки прямоугольной формы, стандартного размера и соответствуют всем гостам. Это самое качественное золото из всех возможных — 999 проба.

Минимальная сумма покупки золота в слитках — 1 грамм.

Основные плюсы покупки золота в слитках:

• Его можно физически увидеть и потрогать.
• Можно хранить слиток дома, при соблюдении всех условий хранения. Хотя это сложно.
• Можно использовать в качестве подарка.

На этом плюсы заканчиваются.

А вот минусы:

• Покупка золотых слитков облагается НДС. Придется, помимо основной стоимости, заплатить 20%.
• При нарушении условий хранения в руках у инвестора будет уже не золотой слиток, а дорогая железка, потерявшая минимум 20% стоимости.
• Если хранить золотой слиток в банке, придется дополнительно платить за аренду банковской ячейки. Это дополнительные расходы.
• Слитки неудобны для транспортировки.
• Высокая маржа при продаже. Сбербанк начисляет огромную наценку по сравнению с курсом ЦБ.

Как видите, золотые слитки не стоят того, чтобы тратить на них деньги. Слишком большие риски и дополнительные затраты на банальное хранение золота. Это лишние трудности для инвестора.

Обезличенные металлические счета

Это более интересный и удобный вариант. Можно открыть счет, на котором по документам будет числиться определенное количество граммов золота в денежном выражении. То есть просто деньги, но привязанные к курсу золота. Если золото будет расти в цене — количество денег на счете будет увеличиваться. Если золото будет дешеветь — соответственно уменьшаться.

Минимальная сумма инвестирования эквивалентна 0,1 грамма золота.

Теперь о плюсах ОМС:

• Не требуют заботы о хранении, в отличие от слитков и монет.
• При срочном обезличенном металлическом вкладе в некоторых банках начисляются проценты.
• Можно в любой момент закрыть вклад и получить деньги на счет.

Минусы: 

• Привязка к конкретному банку. В случае, если банк окажется под санкциями ЦБ, деньги с ОМС будет проблематично достать.
• Нет физической формы. Для некоторых это важно.

В целом, обезличенные металлические счета — оптимальный вариант для инвестирования перед кризисом. Достаточно открыть счет, периодически перечислять на него деньги или сделать срочный процентный вклад. И постепенно на него будут капать деньги. И как золото будет расти в цене, будет расти доход. Удобно, особенно с учетом того, что никаких дополнительных расходов не нужно.

Инвестиционные и коллекционные монеты

Самый спорный вариант в списке. Инвестиционные монеты — монеты, которые выпускаются большими партиями. Они сделаны из драгоценных металлов и по задумке должны были бы служить способом долгосрочного вложения. Правда, такие монеты, из-за того, что штампуются большими партиями, практически не растут в цене. Так что это долгосрочное вложение — лет на 15-20, как минимум.

Коллекционные монеты — это памятные монеты к определенным датам. Выпускаются ограниченным тиражом, и практически не поступают в продажу. Сложно урвать подобные монеты, потому что они часто продаются исключительно для «своих».

Когда я учился в заведении при ЦБ России, мне довелось пообщаться с людьми, которые покупали подобные монеты. Монеты быстро растут в цене, если их купить сразу же после выпуска. В свободную продажу попадает лишь малая часть, а остальная уходит по «своим», по номинальной стоимости.

Из положительных сторон инвестиционных монет можно выделить:

• Повышение стоимости со временем. А если вам в руки попадется монета с дефектом при чеканке, её стоимость будет изначально высокой.
• Нет особых забот с хранением. Важно соблюдать базовые правила, и монете ничего не будет (просто не вынимайте из чехла).

Теперь о минусах:

• Высокий риск того, что стоимость монеты так и будет оставаться в диапазоне цене покупки. Плюс наценка.
• Если монетой нельзя расплачиваться, то нужно заплатить НДС.
• Монеты в целом стоят чуть дороже. По крайней мере, в крупных банках.

Монеты — это риски. Да, стоимость будет расти, безусловно. Но медленными темпами. Если говорить откровенно, то инвестиционные и коллекционные монеты — это способ потешить свое эго, нежели инвестиции. Зарабатывать лучше другими способами.

Единственный вариант заработка на монетах — найти кого-то, кто дешево будет их продавать. И срочно купить, а потом перепродать. Но тут не инвестиции, а банальная спекуляция, причем с низким шансом того, что появится такой вариант.

Из трех предложенных вариантов практичнее всего вкладываться в ОМС. Меньше затрат на хранение, меньше риски того, что из-за какой-то мимолетной ошибки можно повредить либо сертификат, либо сам золотой слиток или монету. Если выбирать между монетами и слитками, то я бы отдал предпочтение слиткам. Вариант роста их стоимости лучше поддается прогнозу. Хоть золото — это вдолгую, но монеты — это инвестиции на несколько десятилетий вперед. И то, что они будут удачными, далеко не факт.

Налог на прибыль

Прибыль от инвестиций в золото облагается налогом. Так что, если вы физическое лицо, вам придется заплатить 13% от разницы цены покупки и продажи. И это сильно может ударить по доходности, ведь если покупать слитки, то НДФЛ + НДС снизят доходность от разницы цен. Но не все так плохо, как вы могли подумать.

Если вы владеете золотым слитком, обезличенным металлическим счетом или инвестиционной монетой более 3 лет, то доход не облагается налогом. А если учитывать, что золото — всегда игра вдолгую, то и сильно думать о том, сколько съедят налоги, не имеет смысла. Если открывать бессрочный ОМС и держать там деньги дольше 3-ех лет, вы не заплатите никаких налогов.

Где купить золото: самые выгодные варианты

Теперь давайте остановимся на том, в каких банках лучше всего покупать. Есть три выгодных варианта с минимальным спредом (разницей между ценой покупки и продажи), наиболее приближенных к курсу ЦБ. Эти варианты:

• ВТБ. Курс всегда колеблется в районе цены Центрального Банка. Спред обычно до 100 рублей, в зависимости от региональной политики и конкретных менеджеров на местах.
• Газпромбанк. Можно открыть срочный ОМС под высокую процентную ставку.
• Уралсиб. Минимальный спред (в рамках региональной политики — до 200 рублей) и минимальное отклонение от курса ЦБ.

Ну и вынесем за скобки Сбербанк. В нем тоже можно купить золото. И суммарные запасы золотых резервов у банка действительно внушительные — 15 тонн. Только проблема в том, что Сбербанк никогда не был самым выгодным для своих клиентов — монополистам просто нет смысла предлагать лучшее. Единственный плюс Сбербанка — огромное количество отделений, а значит, чтобы открыть ОМС или купить слиток, не потребуется много времени. Так что надо смотреть, что важнее — время или деньги.

Выгодный ОМС всего один — в Газпромбанке. Есть срочный вклад на год, на который начисляется 1% годовых. Да, это мало, особенно в сравнении с рублевыми вкладами, но золото не подвержено инфляции и не теряет реальную стоимость.

А если нужно просто в течение определенного времени пополнять ОМС, то подойдет практически любой банк. Я рекомендую Сбербанк. Отделения есть везде, приложение удобное, снять деньги можно в любой момент, равно как и пополнить счет. Максимально просто и понятно. И никаких подводных камней.

Почему нельзя покупать золотой лом и ювелирные украшения

Около месяца назад я столкнулся с вот какой проблемой. При обсуждении статьи о способах инвестирования в кризисный период в комментариях отличилась пара людей, которая предлагала скупать золотой лом и ювелирные украшения. И с пеной у рта люди рассказывали о том, что это намного лучше, чем покупать слитки и отдавать деньги банкам в ОМС. Но это не так, и на то есть две объективные причины:

• Стоимость ювелирных украшений всегда включает в себя еще работу мастера. И тем самым поднимается номинальная цена изделия. Реальная стоимость золота в таких украшениях минимальна. Просто потому, что это не та проба, которая пригодна для инвестирования, мастер может схалтурить, а магазин — накрутить. По факту — это деньги на ветер.
• И второй момент — проба. Золотые слитки в банках — 999 пробы. То есть содержание золота в них максимально. И в слитках отсутствуют примеси. В том время, как в золотых украшениях и уж тем более в ломе, проба бывает 375, 585, 583 и т. д. То есть содержание реального золота там чуть больше 35 и 50% соответственно. И по факту, это просто украшение, а не золото.

Единственный плюс такого варианта — можно купить золото в рассрочку. Но только какой толк, если ломбард съедает от 30 до 50% реальной стоимости. А никуда, кроме как в ломбард, золотые украшения больше сдать не получится.

Если кто-то всерьез рассчитывал на то, что можно покупать золотые украшения и продавать их в кризис, то лучше сразу отказаться от этой идеи. Если только это будут не коллекционные образцы позапрошлого века или даже более ранние. Обычные украшения и лом в условиях кризиса не будут стоить ничего. Единственный вариант — сдать в ломбард с самой низкой наценкой из всех возможных.

Из этого следует один, но простой вывод: если вы хотите инвестировать в золото, придется взаимодействовать с банками или инвестиционными фондами. И в итоге вы получите слитки, ОМС или какое-то количество «золотого актива» на свой счет. А рассмотренное выше недорогое золото в виде украшений подходит только для перепродажи.

Подведем итог:

Золото — долгосрочное вложение, которое растет только в периоды кризиса внутри страны или во всей мировой экономике. Нельзя купить золото и заработать много денег, не продержав его у себя менее, чем 5-6 лет. Покупать его можно только в банках или с помощью инвестиционных компаний.