Какой процент людей берут ипотеку на 1 квартиру

Кто готов взять ипотеку

По последним данным из ВТБ больше половины россиян оформили ипотечные кредиты. По сравнению с предыдущими годами статистика увеличилась больше, чем на 10%. Но аналитика показывает, что это все равно мало по сравнению с Европой. Там займами на жилье заинтересованы 80% населения.

Центральный банк заявил, что к 1 июля 2022 года гражданам выдали 12,7 триллиона рублей.

Основной возрастной ценз на ипотечные кредиты зафиксирован за молодежью в возрасте 18-34 года. Из опрошенных больше половины согласны взять займ.

Среди группы постарше (35-44 года) процент чуть ниже – 47%.

Среди контингента 45-54 года процент желающих уже составляет примерно 1/3 от опрошенных.

Лишь 25% заинтересованы в ипотеке в возрасте старше 55 лет.

Средняя ставка по стране

По данным Frank RG на март 2022 года средняя ставка по стране составляет 12%. Это благодаря тому, что в статистику попадают данные по старым заемщикам.

У большинства банков она продолжает держаться на уровне 20%. К апрелю они снизились до 17%.

Вырос также спрос на готовое жилье. Показатели повысились на 15% или 94 тысячи в рублях. А всего объем увеличился 276 миллиардов.

При этом программа рефинансирования значительно просела. Почти на треть снизилось количество выдач, а суммы сократились на 40%.

На прежнем уровне остались лишь льготные программы.

Первичка или вторичка

Стоит отметить, что рынок первичного жилья значительно уступает вторичке. Народу проще купить готовую, пусть и старую квартиру, чем вкладываться в новую.

Так только за март 2022 года процент выдачи ипотеки на покупку вторичного жилья составил почти 60 процентов. На первичку при этом одобрили 37%. Остальные доли между собой поделили целые дома, кредиты с залогом недвижимости и рефинансирование.

При этом количество выданных кредитов на новостройки продолжает расти. Аналитика Frank RG показывает, что по первой позиции показатели поднялись на 2,8 пункта. А вот вторичка просела по деньгам почти на 1 пункт.

Почему отказываются от ипотеки

По данным опроса Online-Ipoteka в начале 2022 года 30% россиян отказались брать ипотечные кредиты. При этом среди всех опрошенных клиентов ровно 1/3 решались оформить, но передумали. 27% все еще согласны взять займ, почти 20% больше не будут вообще брать ипотеку. Остальные опрошенные никогда об этом не задумывались.

Причины для отказа у респондентов несколько:

• Почти половину не устраивают процентные ставки.
• 30% пожаловались на высокие цены за жилье.
• 15% так и не смогли подобрать недвижимость.
• Остальные сослались на эпидемию COVID.

Также среди опрошенных были те, кому не хватило денежных средств на первоначальный взнос. Почти 30% ссылаются на цены, процентные ставки и нестабильную экономику.

Влияние льгот

Для некоторых заемщиков программы лояльности и государственная поддержка сыграла важную роль в получении ипотеки. Так, согласно аналитике Frank RG уже в марте 2022 года количество кредитов с государственной поддержкой выросло на 60%.

Льготные условия привлекают клиентов гораздо больше. Они боятся, что государство перестанет финансировать проекты или поднимет ставки. Так программы «Семейная ипотека» к апрелю перевыполнила план по кредитованию в 4 раза. А льготная программа только за март 2022 года выросла на 50%.

Сухие цифры

Статистика показывает, что на решение взять ипотеку чаще всего влияют условия банков. Высокие проценты и дорогая цена за недвижимость отпугивает больше половины россиян. Также с возрастом решающих взять банковский займ с 50% снижается до 25.

Первичное жилье в продажах растет, но все еще уступает вторичному рынку. Ставка по стране снижается, но вряд ли упадет ниже процентов 12-15. Однако многие банки реализуют льготные программы. Государственная поддержка также дает клиентам шанс сэкономить на займах.

Вопрос одобрения для большинства граждан остается открытым, потому что многие не имеют возможности накопить на первоначальный взнос.