Процедура банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Что из себя представляет процедура банкротства

Одним из способов избавиться от тяжелого кредитного бремени для физических лиц может стать новая процедура банкротства. Этот легальный вариант давно практикуется во всех странах Европы, помогая предпринимателям эффективно решать проблемы во время экономического кризиса.

Полезная статья о том, как объявить себя банкротом перед банком.

В России такая процедура до недавнего времени была применима лишь для предприятий разной формы собственности. Активное развитие среднего класса и малого предпринимательства требовало поддержки на правительственном уровне. Но более 10 лет законодательная база о банкротстве в частном секторе находилась на стадии обсуждения и постоянной доработки.

Принятие закона, позволяющего инициировать банкротство физических лиц, 1 октября 2015 года должно было помочь индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам решать финансовые проблемы цивилизованным путем. Но многочисленные недоработки и спорные моменты не сделали его особо востребованным на данном этапе.

Согласно этому нормативному акту под банкротством понимается финансовая несостоятельность, не дающая определенному лицу в полной мере выполнять взятые обязательства перед кредиторами. Человек по разным причинам не может выплатить свой долг, погасить ссуду или кредит. Общая процедура банкротства во многом совпадает с действиями в отношении юридических лиц, но имеет множество особенностей.

Новый закон значительно упростил процедуру банкротства для индивидуальных предпринимателей, приравняв их к обычным гражданам. В данной ситуации исключается неизбежное ранее внешнее управление делами потенциального банкрота, а необходимость оздоровления и надзора определяется в судебном порядке.

Признаки банкротства у физических лиц

Признать себя официальным банкротом может не каждый гражданин, имеющий неоплаченные кредиты. Существуют определенные условия банкротства физических лиц или критерии, дающие право начинать процедуру:

• Не имеется недвижимости или имущества, которое может перекрыть задолженность;
• Размер долга уже не перекрывает имеющуюся собственность или доходы;
• Сумма задолженности превысила полмиллиона рублей;
• Не имеется перспектив решить вопрос с помощью реструктуризации.

Актуальность нового закона о несостоятельности граждан понятна на фоне большого количества потребительских и ипотечных кредитов, выданных банками за последние относительно стабильные годы. После резкого снижения доходов в 2014 году многие добросовестные плательщики столкнулись с невозможностью возврата валютной ипотеки, которая в несколько раз превысила сумму, первоначально указанную в договорах.

В большинстве случаев до обращения в судебную инстанцию предварительно проводится аукцион, на котором реализуется движимое и недвижимое имущество. Необходимым условием является отсутствие у гражданина или ИП судимостей по экономическим статьям за финансовые махинации и преступления.

Признаки банкротства у ИП

По своей сути ИП – это обычные физические лица, которые решили открыть собственное дело. Поэтому во многом признаки, определяющие банкротство гражданина и индивидуального предпринимателя, совпадают согласно пунктам нового закона. До последнего времени подобная юридическая процедура проводилась наравне с крупными предприятиями, имела множество нюансов и этапов, которые требовали больших затрат личного времени и финансов.

Новые изменения определяют, что основными признаками банкротства индивидуального предпринимателя являются:

• Минимальная сумма долга только одному кредитору составляет 10 000 рублей, но общая задолженность определена в размере не менее 500 000 рублей;
• Суммарный размер кредитов и неоплаченных платежей значительно превышает имеющееся у ИП имущество и ресурсы;
• Средний срок задержки по платежам банкам и фондам составляет не менее 3-х месяцев.

Главные особенности банкротства индивидуального предпринимателя – это рассмотрение только той части задолженности, которая связана непосредственно с его работой и получением дохода. Если бизнес потерпел крах, он может в одностороннем порядке подать заявление о банкротстве, закрыть свое убыточное дело.

Последствия признания несостоятельности

Согласно законодательству, для банкротства физического лица нужно инициировать обращение в суд. Оно предусматривает несколько вариантов исхода, которые должны разрешить проблемы неплательщика:

1. Реструктуризация кредита физическому лицу или ИП с составлением персонального графика, предусматривающего рассрочку до 3-х лет.
2. Предложение заключить на досудебном этапе мировое соглашение между должником и всеми его кредиторами. В этом случае исключается передача дела коллекторам или начисление новых штрафов.
3. Объявление человека банкротом.

Для обычного гражданина последний вариант не означает, что вся его задолженность будет аннулирована. Суть процедуры банкротства физического лица заключается в частичном или полном погашении обязательств за счет реализации различного имущества. Кроме этого существуют определенные последствия для должника, которые создают некоторые ограничения:

• Невозможность работать на руководящей должности в течение 3-х лет после вынесения решения суда о банкротстве.
• В течение 5 лет физическое лицо должно в обязательном порядке уведомлять кредитные организации и банки о наличии у него статуса «банкрота».
• На протяжении такого же срока гражданин лишен права повторно подавать заявление о признании неплатежеспособности.

При положительном решении суда должник получает автоматическое прекращение начисления всех видов пени и штрафов по своим кредитам.

Чем грозит банкротство ИП

Для развития своих бизнес-проектов многие индивидуальные предприниматели брали небольшие потребительские займы. По закону 2015 года теперь они составляют часть общей суммы задолженности, на основании которой можно инициировать процедуру признания несостоятельности. Поэтому положительный исход арбитражного дела позволяет избавиться от бремени всех видов долгов, кроме алиментов или материального ущерба по причинению вреда здоровью.

Кроме перспективы расстаться с финансовыми проблемами, последствия банкротства ИП влекут определенные ограничения и проблемы. Они практически совпадают с проблемами для обычного гражданина, но имеют несколько отличий:

• Аннулируется статус предпринимателя;
• Данные о банкротстве включаются в специальный Единый реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц;
• В течение 5 последующих лет исключена возможность повторной регистрации в качестве ИП.

Стоит добавить, что получение статуса неплатежеспособного влечет за собой серьезный удар по деловой репутации.

Инициаторы банкротства физических лиц

Согласно закону, заявление о банкротстве физического лица могут подавать не только сам должник, но и его кредиторы, в роли которых могут выступать:

• Муниципалитет;
• Банковские и заемные учреждения;
• Налоговые органы;
• Уполномоченные кредиторами лица.

Иск подается как одним кредитором, так и группой лиц, которые претендуют на взыскание долгов. В одном таком заявлении могут быть рассмотрены банковские кредиты, алименты или причинение вреда.

Во многих ситуациях иск о признании несостоятельности может подавать сам должник, который имеет финансовые обязательства на сумму более 500 000 рублей. Но заявление не принимается к рассмотрению, если эта сумма содержит различные виды возмещения ущерба по потере здоровья или алименты несовершеннолетним.

Процедура обращения в арбитражный суд

Неприятная и долгая процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция которой будет рассмотрена в статье, начинается с полного приведения в порядок всех финансовых дел, а также сбора пакета документов и фактов. Они будут удостоверять несостоятельность должника и должны содержать большое количество подтверждающих цифр и записей.

Большое значение имеет правильное и полное оформление заявления для обращения в арбитражный суд. Рекомендовано подробно и планово описать все обстоятельства, которые привели к тяжелой финансовой ситуации, указать, когда и какие суммы были взяты взаймы у кредиторов.

Заявление подается в суд с полным пакетом дополнительных документов, несущих подтверждающую информацию. Сбор большого количества доказательств помогает должнику доказать, что его действия – вынужденная мера, а не способ избежать ответственности и мошенничество.

Одним из правил арбитражного суда, определяющих как оформить банкротство физического лица, становится назначение специального финансового управляющего делами должника. Учитывая тяжелое материальное положение и невозможность сразу оплачивать его дорогие услуги, истец может приложить к заявлению ходатайство о рассрочке.

Пакет документов для обращения в суд

Список всех необходимых документов и справок для подачи заявления о банкротстве физического лица регламентируется законодательством. Минимальный пакет для гражданина включает в себя:

1. Копии документа, удостоверяющего личность;
2. Различные документы, договора или расписки, подтверждающие образование и наличие финансового долга;
3. Полный перечень всех кредиторов с указанием их личных данных и сумм обязательств перед ними. Этот документ имеет определенную форму;
4. Утвержденная и заверенная выписка из государственного общего реестра индивидуальных предпринимателей. Для ее получения необходимо обращаться в Федеральную налоговую службу. Она действительна лишь 5 рабочих дней с момента ее выдачи на руки;
5. Полная опись недвижимого имущества и его оценка;
6. Правовые документы, подтверждающие материальные сделки на сумму более 300 000 рублей, которые были совершены до подачи заявления;
7. Реестр с указанием суммы и периода уплаты налоговых сборов и платежей за последние три года деятельности;
8. Справка из всех банков о наличии счетов и сумм на них, которые имеются в распоряжении должника;
9. Копия СНИЛС (страхового пенсионного свидетельства);
10. При наличии статуса безработного – справка, заверенная сотрудниками центра занятости города, в котором проживает должник;
11. Информационная справка о текущем состоянии банковского счета индивидуального предпринимателя;
12. Свидетельство о заключении (расторжении) брака;
13. Заверенная копия брачного договора, если он имеется у заявителя;
14. Квитанция, подтверждающая факт оплаты в бюджет пошлины;
15. Квитанция, подтверждающая оплату услуг финансового управляющего. При отсутствии необходимой суммы, истец прилагает ходатайство о введении рассрочки;
16. Различные медицинские справки и документы, которые могут подтвердить наличие инвалидности, потерю нетрудоспособности или уход за больными членами семьи.

Особенности банкротства индивидуального предпринимателя заключаются в равных правах с физическими лицами, которые закреплены в новом законе. Поэтому к общему стандартному списку добавляются лишь документы, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

После регистрации заявления в канцелярии суда, должник получает определение. Необходимо внимательно ознакомиться с его содержимым, чтобы понять какие дополнительные справки или документы могут понадобиться.

Как заполнять заявление

Согласно закону заполнять и подавать в канцелярию заявление о банкротстве должен сам гражданин. Оно имеет утвержденную форму и содержит следующую информацию:

• Название арбитражного суда, в котором планируется слушать дело;
• Полная и подробная информация о сумме долга и источниках ее возникновения;
• Сведения о месте работы или службы, причины увольнения;
• Информация о дополнительных или косвенных источниках дохода (репетиторство, дивиденды);
• Полный перечень имущества, которое принадлежит должнику;
• Справка о составе семьи на момент подачи заявления;
• Справки, подтверждающие наличие иждивенцев на содержании;
• Копии всех кредитных и ипотечных договоров;
• Копии всех писем и обращений к должнику с просьбой погасить задолженность.

В заявлении необходимо указывать любые сведения, которые подтверждают факт несостоятельности. Но они должны быть подтверждены документально, а справки и выписки заверены нотариусом.

Средние сроки процедуры банкротства

Все процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина, занимают достаточно много времени и требуют терпения. Законодательно установлены следующие временные рамки:

• Подготовка необходимого пакета документов и написание заявления — в среднем 1 месяц;
• Рассмотрение обоснованности заявления – от двух недель до 3-х месяцев;
• В случае принятия решения о реструктуризации – от 3-х месяцев до 3-х лет;
• При реализации различного имущества должника – до полугода.

Соблюдение всех норм и требований суда может составить около года.

Стоимость процедуры

Порядок банкротства предусматривает, что при подаче заявления и пакета документов на рассмотрение суда истец обязан оплатить пошлину. Ее размер установлен НК РФ, а сумму можно уточнить на официальном сайте Федеральной налоговой службы. На данный момент она составляет 6000 рублей. Стоимость процедуры банкротства физического лица может быть уменьшена на эту цифру в случае, если в ходе предварительного разбирательства выяснилось, что против будущего банкрота уже подано ходатайство его кредиторами.

Отдельно оплачиваются услуги финансового управляющего, которые составляют 25 000 рублей. Если у должника не имеется такой возможности, он имеет право на рассрочку платежа, о чем предварительно уведомляет суд.

Основные этапы судебной процедуры

Последствия банкротства физического лица достаточно серьезные и принесут определенные ограничения. Поэтому начинать процесс признания нужно обдуманно и взвешенно. Он проводится только через арбитражный суд и может инициироваться самим должником.

Само судебное разбирательство может продлиться достаточно долго. Это обусловлено тщательным и всесторонним рассмотрением всех обстоятельств, доказательств и предоставленных фактов. Проверке подлежат любые финансовые сделки, в которых участвовал должник, имущество, которое было передано членам семьи или  третьим лицам.

Закон вступил в полную силу только с октября 2015 года, поэтому еще нет наработанного судебного опыта. Условно специалисты делят процедуру признания на несколько основных временных этапов:

1. Разработка заявления и сбор необходимого пакета документации, оплата различных пошлин. Проводится предварительное слушание с приглашением всех сторон;
2. Признание арбитражным судом поданного прошения обоснованным и доказанным, открытие самой процедуры банкротства гражданина. Может проводиться неограниченное число заседаний, которые должны разобраться по существу во всех нюансах, заслушать мнение всех сторон процесса;
3. Окончание разбирательств и вынесение решения, от которого зависят все дальнейшие действия должника.

По оценке опытных юристов такие разбирательства могут продолжаться не один год. Учитывая, что арбитражные суды расположены только в крупных городах и существует проблема поездок на заседания, подобные дела могут стать затяжными.

Особенности процедуры банкротства

После подачи в суд заявления о признании неплатежеспособности вторым основным этапом становится рассмотрение сторонами всех доказательств и ожидание окончательного решения. Во время оформления банкротства физического лица, согласно новому закону РФ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин обязан соблюдать определенные правила и предписания:

• Должнику запрещено совершать любые финансовые сделки на сумму от 50 000 рублей без предоставления письменного согласия управляющего;
• Воспрещаются любые сделки с недвижимостью, личным транспортом или депозитами;
• Без согласия финансового управляющего нельзя становиться поручителем или брать кредиты, передавать в залог семейное имущество;
• Должник не может передавать часть или все свое имущество в качестве пая в уставный фонд, вкладывать его в сделки или приобретать доли в других предприятиях.

Это необходимо для надзора и проверки полноты предоставленной потенциальным банкротом информации. Нарушение любого пункта в период, когда проходит оформление банкротства физического лица по кредитам или другим долгам, может повлечь за собой отказ о признании его несостоятельным.

Наблюдение за деятельностью ИП

При рассмотрении дела в отношении предпринимателя важное значение имеет этап наблюдения за его работой или деятельностью. Надзор направлен на осуществление определенных функций:

• Позволяет оценить реальную ситуацию с финансами, проанализировать стоимость активов и выявить перспективы ухода от банкротства;
• Оценка правильности и рациональности решений и действий, которые могли умышленно привести к финансовым убыткам;
• Наблюдение за любыми финансовыми операциями предпринимателя, который не должен передавать или продавать имущество до вынесения решения суда.

В отличие от разбирательства по кредитам или долгам физических лиц, назначенный финансовый управляющий в деле индивидуального предпринимателя на первом этапе проверяет возможность реабилитации бизнес-проекта. Он тщательно проверяет всю документацию, финансовую или налоговую отчетность. В некоторых случаях такой тщательный анализ помогает выявить скрытые резервы и спасти репутацию предпринимателя.

Надзор осуществляется на протяжении всего судебного процесса в арбитражном суде, а на действия индивидуального предпринимателя накладываются такие же ограничения, как и на физическое лицо.

Выбор финансового управляющего

Одной из важных фигур в процессе банкротства физического лица является арбитражный управляющий. Это уполномоченное судом лицо, в руки которого переходит управление всем имуществом и делами должника на время разбирательств. Им не может быть знакомый или родственник истца, но последний имеет полное право выбирать специалиста.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц отбирается из числа сотрудников саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО), а должник лишь указывает ее название в специальном заявлении. Организация в большинстве случаев сама определяет специалиста, который более компетентен в подобных делах, подавая его кандидатуру на утверждение судом.

Закон не исключает возможности должника самого предварительно обратиться в СРО, подобрать финансового управляющего для своих дел, но следить за отсутствием любой заинтересованности со стороны последнего.

Основные функции арбитражного управляющего

Вся работа и действия финансового управляющего должны быть направлены на максимально возможное погашение кредитной, налоговой или другой задолженности. Его действия регламентированы только в рамках законодательства, и должны учитывать права всех заинтересованных сторон. Основными функциями являются:

• Выявление и выгодная реализация имущества должника;
• Сотрудничество со всеми кредиторами;
• Обеспечение сохранности арестованных материальных ценностей до торгов или конца разбирательства;
• Управление свободными финансами потенциального банкрота;
• Публикация в средствах массовой информации любой необходимой информации, связанной с процедурой банкротства;
• Разработка и контроль за выполнением заключенного соглашения или реструктуризации;
• Регулярно составлять письменные отчеты о своей деятельности, предоставлять их на заседания.

Одной из важных функций является установление возможного фиктивного банкротства, намеренное доведение до него со стороны должника. Для уточнения фактов или в нестандартных ситуациях финансовый управляющий имеет законное право привлекать компетентных экспертов. Это делается только на основании специального судебного определения.

Оплата за услуги назначенного финансового управляющего вносится непосредственно на счет суда. Он не вправе требовать возмещения своих затрат в частном порядке, а оплата труда дополнительных экспертов производится в безналичном порядке на основании расчета.

Арбитражный или финансовый управляющий – это независимое лицо,  выступающее в роли незаинтересованного посредника. Именно от него во многом зависит вынесение решения и ведение всей неприятной судебной процедуры по признанию несостоятельности.

Итоги рассмотрения дела

Для претендента на статус несостоятельного должника существует несколько вариантов решения его финансовых проблем:

1. Суд может рассмотреть все факты и не найти признаков банкротства физического лица или предпринимателя;
2. Должник и его заемщики могут заключить взаимовыгодное мирное соглашение;
3. При возможных финансовых ресурсах может быть разработана реструктуризация долга физического лица или ИП на срок до 3-х лет;
4. Выносится решение о банкротстве лица, производится реализация его имущества.

Последний вариант является крайностью, на которую идет суд в случае невозможности решить ситуацию более выгодным для обеих сторон путем.

Доказательства несостоятельности физических лиц

Зачастую задолженность по кредитам или займам возникает после определенных обстоятельств, которые лишают должника источника дохода. Это необходимо доказать в суде, для чего можно предоставить на рассмотрение документы, подтверждающие:

• Получение увечий и инвалидности, затраты на лечение;
• Принудительное увольнение или сокращение;
• Потерю рабочего места после закрытия предприятия;
• Выявление тяжелого заболевания;
• Потерю или порчу основного источника дохода (пожар в квартире, сдаваемой в аренду или угон рабочего автомобиля).

При временном или постоянном отсутствии должника, его смерти или других ситуациях невозможности взыскать долги в качестве истца могут выступать наследники. В таком случае применяется более упрощенная процедура банкротства граждан или индивидуальных предпринимателей.

В суде будут актуальны любые доказательства, которые можно подтвердить справками, документами или показателями свидетелей.

Мировое соглашение для физического лица

Одним из простых вариантов решения проблем должника может стать мировое соглашение. Его могут заключать между собой должник и заемщик, желая избежать дальнейших судебных разбирательств. Судья обязательно предлагает такое разрешение ситуации каждой из сторон.

В нынешней экономической ситуации такое мировое соглашение может стать идеальным решением в виде реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу. Но далеко не все банки пойдут на этот шаг, ведь новый договор может быть пересмотрен в сторону уменьшения процентных ставок, рассрочки или ежемесячных взносов. От обычного договора мировое соглашение отличается рядом признаков:

• Заключается только по взаимному соглашению обеих сторон;
• Предварительно оно рассматривается в судебном порядке;
• Вступает в полную силу только после окончательного вынесения судебного решения.

Исключением не станет даже несогласие одного из кредиторов на поставленные условия. Такое соглашение подписывается на любой стадии арбитражных рассмотрений и фактически является единственным «полюбовным» способом закрыть дело о несостоятельности.

Особенности соглашения для предпринимателей

Банкротство индивидуального предпринимателя, пошаговая инструкция которого полностью совпадает с процедурами по несостоятельности граждан, также предусматривает договорной вариант. Заключение мирового соглашения между всеми кредиторами и индивидуальным предпринимателем может избавить последнего от неминуемой ликвидации. Эта договоренность помогает определиться со сроками погашения налоговых и кредитных платежей в пределах отведенного периода.

Если появляются весомые причины, арбитражный суд может отказать сторонам в заключении соглашения. Например, выявление при повторном анализе финансового состояния должника низкой способности (менее 40%) погасить обещанную задолженность. В таком случае даже может возникнуть подозрение в нечистоплотности должника.

Законом предусмотрена возможность погашения долгов третьими лицами. В этой роли могут выступать частные лица, фонды и даже государство, желающие помочь предпринимателю выбраться из долговой ямы.

Решение о реструктуризации долгов

Такая стадия банкротства, как реструктуризация задолженности является логичным решением. Оно может принести оздоровление финансовых дел гражданина или предпринимателя. Такие особенности банкротства физических лиц или ИП дают возможность восстановления стабильности и погашения долгов по ипотеке или обязательствам.

На время действия договора реструктуризации должник получает определенные привилегии:

• Прекращается начисление любых штрафных санкций, пени;
• Останавливается действие ареста любого имущества;
• Вводится мораторий на судебные взыскания.

В тоже время все сделки будут совершаться с письменного разрешения арбитражного управляющего, который должен следить за обеспечением прав всех кредиторов. Заключение договора возможно лишь в отношении физических лиц и предпринимателей, отвечающих следующим требованиям:

• Отсутствие судимости за участие в экономических преступлениях и махинациях;
• Наличие постоянного источника дохода на момент обращения в арбитражный суд;
• Должник не имел статуса «банкрота» последние 5 лет;
• В отношении должника за последние 8 лет не применялась процедура реструктуризации.

Собрание кредиторов утверждает порядок погашения и пропорциональность, а сам договор одобряется на заседании суда. Если должник не выполняет условия документа, к нему применяется последняя стадия всей процедуры банкротства – реализация личного имущества.

Стадия реализации имущества

Если все обстоятельства дела говорят о невозможности полного погашения долга в определенный период, суд принимает неприятное решение о присвоении должнику статуса «банкрота». В этой ситуации не избежать конкурсного производства – распродажи имущества должника посредством электронных торгов.

Все деньги, полученные от продажи должны идти на погашение задолженности гражданина. Вне очереди погашается сумма алиментов или возмещение материального ущерба, оплата услуг финансового управляющего. Остальная вырученная сумма распределяется между другими кредиторами в порядке очереди, которую устанавливает суд. Если какие-то конфискованные управляющим вещи не были реализованы, их предлагают в счет долга кредиторам должника. При отказе – это не проданное имущество возвращается банкроту.

При реализации  имущества индивидуального предпринимателя порядок возврата долгов определяется таким образом:

1. Физические лица, которым был нанесен ущерб по здоровью;
2. Выплаты по заработной плате сотрудникам;
3. Остальные кредиторы.

Если суммы не хватает для погашения всех кредитных или налоговых платежей, ее делят пропорционально между всеми представленными заемщиками.

Что не подлежит конфискации

Должник должен прикладывать список всего движимого и недвижимого имущества еще на стадии подачи заявления. При принятии его в производство на некоторые вещи и недвижимость накладывается арест, а управление становится невозможным без одобрения финансового управляющего. Но имеются определенные исключения, которые не затрагивают:

• Единственное жилье должника и земельные участки, на которых оно построено (если это не ипотечная квартира);
• Бытовые приборы или техника стоимостью менее 30 000 рублей;
• Личные вещи из повседневного обихода гражданина, средства гигиены или предметы обстановки;
• Домашние животные, птица и скот, которые содержатся для личных нужд;
• Государственные ценные награды.

При наличии долей на квартиры или дома, нажитые в совместном браке, управляющий пускает их в аукцион в размере, закрепленном за должником. В любом случае, предпочтение при продаже отдается дорогим и рентабельным вещам.

Когда можно списать долги?

После стадии распродажи зачастую вырученной суммы просто не хватает на погашение всей задолженности и остается множество неоплаченных счетов. В такой ситуации суд может принять решение о списании оставшейся задолженности. Такую процедуру проводят в отношении:

• Кредитов и долгов по кредитным картам;
• Займов, которые взяты у физических лиц;
• Долгов по имеющимся распискам;
• Налогов и сборов;
• Коммунальных платежей.

Юристы считают эту возможность крайней, когда не существует других альтернатив решения проблем.

Фиктивное банкротство и уголовная ответственность

Под фиктивным банкротством понимается намеренное предоставление неправдивой информации о состоянии дел. Это делается для избавления от задолженности и списания последней. Физические лица могут таким образом попытаться ликвидировать кредиты и займы.

Фиктивное банкротство, которое способна выявить процедура банкротства индивидуального предпринимателя, тоже может стать нечестным вариантом закрытия убыточного бизнес-проекта. Не стоит забывать, что предстоит всесторонний и тщательный анализ всех активов и сделок, который практически всегда способен выявить факты мошенничества. Опытный финансовый управляющий работает как следователь, прорабатывая каждый шаг должника. Он может выявить:

• Сделки с недвижимостью, переведенной на членов семьи или третьих лиц;
• Вывод денежных средств на посторонние счета;
• Перепродажа ценных предметов, украшений или антиквариата по заниженной цене.

За фиктивное банкротство физического лица новым законом предусмотрено серьезное наказание в виде нескольких лет лишения свободы по статье мошенничество и серьезного штрафа, размер которого достигает 100 МРОТ. Как альтернативный способ, судья может назначить до пяти лет общественных работ.

Две стороны банкротства

Многие юристы считают, что объявление банкротства – серьезный шаг, который необходимо делать по принципу: семь раз отмерь – один отрежь. Банкротство физических лиц, плюсы и минусы которого описаны выше, должно стать особенным решением. Его стоит принимать только после использования всех возможных способов погашения долгов. Это может быть реструктуризация ипотечного кредита физическому лицу или полюбовные соглашения с некоторыми кредиторами для ИП.

Среди положительных сторон этой процедуры можно выделить:

• Решение вопроса с долгами без участия коллекторов;
• Возможность заставить некоторых кредиторов пойти на уступки в законодательном порядке;
• Списать часть долгов без последствий.

Не стоит забывать о серьезных последствиях, которые могут осложнить жизнь должника:

• Невозможно получать любые кредиты и займы в течение нескольких лет;
• Ограничения при занятии руководящей должности;
• Невозможность в течение процедуры совершать некоторые сделки;
• Ухудшение деловой репутации для индивидуального предпринимателя.

Даже самый опытный юрист не сможет предсказать, чем обернется для должника объявление банкротства: спасением от тяжелого бремени или осложнением ситуации на несколько лет.