Рассчитать ОСАГО на машину

Просмотров: 31
Комменты: 0
21 Мар 2023
Автор статьи: Редакция Авторский состав проекта.

ОСАГО является обязательным видом страхования для водителей транспортных средств. Стоимость этой страховки — довольно острый вопрос для каждого автовладельца. Тарифы на полисы регулируются Центробанком РФ. Чтобы произвести полный расчет стоимости ОСАГО, придется разобраться во многих деталях. На нее влияет базовая ставка и различные коэффициенты.

Содержание

С помощью ОСАГО водитель страхует собственную ответственность перед третьими лицами. Покупая страховку, он будет уверен, что в случае аварийной ситуации, которая повлекла причинения вреда здоровью ее участникам или повреждение чужого имущества, за ущерб заплатит страховая компания, где автовладелец купил полис. Но при этом существуют лимиты выплат. Так, за имущество по ОСАГО могут выплатить до 400 тысяч, а причинение вреда здоровью — до 500 тысяч рублей. Когда сумма выплат превосходит эти границы, владелец машины дополнительно опустошает собственный карман.

Покупка страховки является обязательной. Без нее нельзя зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. Кроме того, за езду без ОСАГО на автолюбителя налагается штраф в размере до 800 рублей.

Из чего складывается цена ОСАГО

Российские компании, когда формируют цены на страховку ОСАГО, обязаны руководствоваться конкретными правилами, введенными ЦБ РФ. На основании законодательства тариф полиса складывается из базовой ставки, определяемой Центробанком, и 6 коэффициентов.

Сегодня минимальная ставка для физических лиц равно 1 646 руб., максимальная — 7 535 руб. При этом стоимость может серьезно отличаться у разных страховщиков. Нередко стоимость может быть выше в 2 раза. Но она всегда будет в конкретном тарифном диапазоне.

Ставка зависит от множества факторов, отличающихся в зависимости от страховой компании. В основном страховщики учитывают пол, число лиц, допускающихся к управлению авто, марка и цвет машины и т.п. Но при этом они не вправе обращать внимание на должность, приверженность конкретной религии и национальности, политические взгляды и другие социальные факторы.

Конечная стоимость формируется на основе базовой ставки, которая умножается на конкретные коэффициенты:

  • Территориальный (0,64 — 1,88);
  • Бонус-малус (0,46 — 3,92);
  • Возраст и водительский опыт (0,83 — 2,27);
  • Коэффициент ограничения (1 — 2,32);
  • Мощность двигателя (0,6 — 1,6);
  • Сезонность (0,5 — 1).

Коэффициенты, влияющие на стоимость

Итак, теперь рассмотрим коэффициенты и их особенности более подробно. Расчет коэффициента территории осуществляется на основе места, где зарегистрирован водитель, и регистрации ТС. Его значение зависит от числа страховых выплат в определенном регионе. Высчитывается он по следующей логике: чем выше трафик в том или ином городе, тем чаще случаются аварии и, следовательно, чаще страховщикам приходится платить. Поэтому самые высокие КТ в городах-миллионниках.

Бонус-малус (КБМ) показывает уровень аккуратности вождения. Зависит он от частоты попадания в аварийные ситуации. Таким образом, чем чаще водитель попадает в ДТП, тем выше данный коэффициент. Он устанавливается ежегодно и может меняться. Если в страховке указано несколько водителей, то применяется максимальный КБМ.

Коэффициент ограничения меняется в зависимости от того, какое число автоводителей может управлять машиной. Если в полисе указаны определенные автолюбители, то КО будет наименьшим. Если транспортом будет пользоваться неограниченное количество водителей, то присваивается максимальное значение КО. К примеру, для расчета страховки для машины, которая принадлежит компании, будет всегда применяться наивысший коэффициент.

КВС, то есть коэффициент возраста и стажа, изменяется в зависимости от индивидуальных особенностей водителя. К примеру, статистика показывает, что молодые и неопытные автолюбители чаще попадают в аварии. Поэтому за ОСАГО им придется уплачивать больше.

Если водитель моложе 22 лет и его стаж меньше года, коэффициент будет максимальным. Для автоводителей старше 59 лет с опытом вождения больше 14 лет назначается минимальное значение коэффициента. При этом нужно учитывать, что стаж засчитывается независимо от того, садились ли вы за руль после получения водительского удостоверения.

Коэффициент мощности применим исключительно для легковых машин. Если вы водите грузовик, мотоцикл или спецтехнику, КМ применяться не будет. На значении сказывается количество лошадиных сил, которые указаны в техпаспорте авто. Если сведений там нет, страховая компания использует информацию, указанную в каталогах производителей.

Сезонность позволяет экономить на покупке страхового полиса, если водитель пользуется машиной не круглогодично, а, к примеру, лишь в летний сезон. Владелец авто может указать в документе период, в который он собирается ездить за рулем. В таком случае коэффициент будет низким. Но стоит не забывать, что полис все равно оформляется на год. Изменению подлежит лишь период пользования машиной.

Таким образом, тариф ОСАГО складывается из базовой ставки, умноженной на все коэффициенты поочередно.

Что не сказывается на цене

Ранее действовали и другие коэффициенты для расчета цены страхового полиса ОСАГО. Но в 2020 году они были исключены. Теперь на стоимость страховки не повлияют нарушения правил дорожного движения и использование прицепа для авто.

Правила формирования стоимости ОСАГО являются полностью прозрачными. Руководствуясь ими, можно самостоятельно посчитать, сколько будет стоить страховка. При этом можно посчитать примерные траты на ОСАГО за следующий год. Это можно сделать вручную или с помощью онлайн-калькулятора.

Если оказалось так, что получившаяся сумма расходится с фактической, той, что уплачивается страховой компании, всегда можно сделать соответствующий запрос страховщикам. Они разъяснят все детали и дадут подробный расчет. Если же оказывается, что они завышают сумму, разногласия можно решить с помощью подачи жалобы в Центробанк РФ.

Комментариев нет - Читать комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector