Может ли ИП получать деньги от клиентов на свою банковскую карту

Просмотров: 181867
Комменты: 68
11 Фев 2016
Автор статьи: Редакция Авторский состав проекта.

Получение денег ИП на банковскую карту

Вопросы подобного рода приходят от наших читателей постоянно, постараемся сегодня прояснить ситуацию по этому поводу. Вправе ли ИП вместо расчетного счета использовать свою банковскую карточку для того, чтобы клиенты перечисляли на нее оплату за полученные товары или услуги? Какие риски должен учесть предприниматель, если решает использовать такой способ получения оплаты?


Содержание

Для начала поразмышляем, почему такая ситуация с оплатой на банковскую карту физлица встречается довольно часто. Какую выгоду имеет в данном случае предприниматель?

Во-первых, как многим кажется, это удобно для клиентов. У них есть своя банковская карта, с которой они перекидывают деньги ИП. Но тут все-таки можно поспорить. Удобно это в первую очередь для ИП: расчетный счет открывать не надо, оплачивать его обслуживание тоже не требуется, деньги «капают» сразу на карту. Для клиента, по сути, степень «удобства» такого способа оплаты всегда остается одинаковой: он платит с помощью своей карты, а уж как осуществляется платеж – на карту ИП, на его р/с или на тот же р/с через платежный агрегатор – покупателя мало волнует.

Во-вторых, это дешевле для ИП, так как обслуживание личной банковской карточки в любом случае будет стоить меньше обслуживания расчетного счета.

Такая практика получения оплаты индивидуальными предпринимателями распространена в жизни именно из-за экономии денег на обслуживании. Этот способ оплаты обычно предлагают многие интернет-магазины и организаторы совместных закупок. Вот только чем может обернуться такая экономия?

Как считает налоговая

Если рассматривать обозначенный вопрос с точки зрения налогового законодательства, то можно сказать следующее:

  • ИП не обязан открывать расчетный счет;
  • в НК РФ отсутствует запрет на использование ИП для своей деятельности личных счетов;
  • вид счета, который используется для получения оплаты, не важен: согласно п.2 ст. 11 НК РФ, счетом признается расчетный (текущий) и иной счет в банке, открытый на основании договора банковского счета.
  • на данный момент обязанность ИП сообщать об открытии р/с отсутствует.

Какой можно сделать вывод?

В принципе, в налоговом законодательстве запрет на использование личной банковской карточки вместо расчетного счета отсутствует. Но риски здесь есть, особенно в условиях, когда об открытии (использовании) того или иного счета сообщать налоговиками стало не надо.

Чем это может обернуться?

При проверке налоговики могут посчитать в доходы все суммы, которые поступили на вашу банковскую карточку, а не только те, которые перечислили вам клиенты.

Так как карточка личная, вы можете провести по ней и другие операции, например, получить перевод от родственника или сами себе перечислить деньги с другой карты. Такие поступления в вашем понимании доходом не являются. Налоговая же вполне может посчитать это все доходом и доначислить налог. Вам же придется долго и упорно доказывать, что эти деньги не являются доходами, и то не факт, что вы это докажете.

Даже если вы заводите карточку с намерением получать на нее оплату от клиентов, то на практике вступает в игру человеческий фактор: рано или поздно вам понадобиться перекинуть какие-нибудь суммы, что бы что-нибудь оплатить и т.д., ведь банковская карта всегда будет у вас под рукой.

Что будет в ситуации, когда оплата от клиентов поступала на карточку, но доходы нигде не отражали и налог, соответственно, не платили? Если ваши «черные операции» вскроются, то вам грозят более серьезные санкции, чем простое доначисление налога.

С точки зрения банка

Оформление банковской карточки сопровождается заключением договора между вами и банком, поэтому рассматривать правомерность использования личной карты для получения оплаты от клиентов стоит именно с точки зрения отношений с банком.

Для понимания ситуации обратимся к Инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г., в которой текущие и расчетные счета четко разделяются между собой (Гл. 2 указанной Инструкции):

  • текущий счет открывается физ лицу для операций, которые не связаны с предпринимательством;
  • расчетный счет открывается ИП или юрлицу для операций по предпринимательской деятельности.

Банковское законодательство отрицает равнозначность текущего и расчетного счета, поэтому уже из определения терминов следует, что использовать карту для получения оплаты ИП не может.

Что грозит предпринимателю в случае нарушения?

Начнем с того, что надо прочитать свой договор с банком. Когда вы открываете простую личную карточку, многие банки включают в договор условие о том, что использовать этот счет в предпринимательских целях вы не можете. Если вы будете получать на карту оплату от клиентов, то вы нарушите условия договора с банковским учреждением, а банк, в свою очередь, имеет полное право остановить обслуживание счета и расторгнуть договор.

Даже если в договоре такого пункта нет, то может быть пункт о том, что, подписывая договор, вы соглашаетесь с внутренними правилами банка, то есть его внутренними регламентами. В этих регламентах также может быть прописана невозможность использования текущего счета для бизнес-целей.

Вывод: нарушение условий пользования банковской карточкой может привести к тому, что банк откажется выполнять отдельные функции по обслуживанию счета, заблокирует карту и расторгнет договор. Любому банку выгоднее открывать для ИП расчетный счет, так как его обслуживание будет стоить дороже.

Чем еще грозит массовое получение оплаты от клиентов на личную карту?

Банки в своей работе руководствуются федеральным законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 г., регулирующим вопросы противодействия в сфере легализации доходов. Так вот: согласно этому закону банки обязаны отслеживать подозрительные операции, фиксировать информацию о них и передавать ее в соответствующие органы для разбирательства. При этом, регулярное поступление на карту физлица сумм от большого количества других физлиц считается одним из признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, и вызывает соответствующие подозрения.

Что может сделать банк в такой ситуации?

Чаще всего банк блокирует такую карту, а также другие карты, принадлежащие данному физлицу, а также передает информацию в правоохранительные органы и налоговую службу.

Вывод: при таком раскладе вы попадете в ситуацию, когда карта будет заблокирована, а вам придется объясняться уже не в банке, а в другом месте.

Итог

Для того чтобы не рисковать ни действующими отношениями с банком, ни возможной блокировкой всех своих карт, ни доначислением налогов со стороны налоговой, а также общением с правоохранительными органами, ИП необходимо открывать расчетный счет. На настоящий момент банки готовы предложить своим клиентам множество вариантов открытия и обслуживания расчетного счета с возможностью использовать дополнительные сервисы. Тарифы банков на обслуживание расчетного счета отличаются, поэтому выбрать для себя подходящий вариант может каждый. ЗДЕСЬ вы можете выбрать подходящий вариант и даже с бесплатным обслуживанием.

Для принятия оплаты онлайн на сайте интернет-магазина рекомендуется заключить договор с платежным агрегатором: клиенты смогут оплачивать покупки карточками, а вы будете законно получать деньги через агрегатор на свой расчетный счет. Для этого прочитайте более подробную статью «Как принимать оплату на своем сайте законно».

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ
Просмотров: 625
10 Мар 2023
Как стать бухгалтером с нуля?
Просмотров: 3549
18 Окт 2022
Помощь в спорах с букмекерской конторой
Просмотров: 1073
07 Мар 2022
Преимущества бухгалтерии на аутсорсе
Просмотров: 58068
18 Мар 2021
Организационно-правовые формы предприятий — что это такое и какие виды бывают в России
Просмотров: 187636
07 Апр 2020
Как открыть ИП самостоятельно: пошаговая инструкция по регистрации и образцы документов
Просмотров: 79206
Самозанятые граждане в 2022 году – кто это, изменения в законодательстве
Просмотров: 129341
05 Апр 2020
Нужна ли печать для ИП в 2022 году или можно работать без печати
Просмотров: 110546
14 Фев 2020
Акциз на алкоголь в 2022 году: какие бывают, ставка, формула расчета стоимости
Просмотров: 3580
08 Апр 2019
Обязательная маркировка товаров: для чего ее ввели, во сколько она обойдется бизнесу, плюсы и минусы
Просмотров: 10514
08 Ноя 2018
Нужно ли ИП фрилансеру: плюсы и минусы открытия ИП и сколько придется платить государству
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
68 комментариев - Читать комментарии
  • Аватар Александр

    Получается, что если мне переводят на карту, то это мне надо доказывать законность переведенных денег, а не налоговой? А если например, взять «патент» и при этом люди будут переводить на карту, то в таком случае я только оплачу штраф за не оповещение налоговой? Или будет что-то более серьезное?

    Ответить
    • Аватар Дарья

      В случае патента история такая: по идее, вы на патенте платите налог с потенциального дохода и фактические доходы, поступающие на личную карту — не важны. Налоговую об использовании счета для предпринимательской деятельности сейчас оповещать не надо — такой обязанности нет. Возникнут вопросы со стороны банка, так как фактически вы будете использовать карточный счет как расчетный, а банку такая история явно не понравиться, так как для расчетного счета предусмотрены совершенно иные условия обслуживания. Может ли банк, заподозрив в получении на карту средств от предпринимательской деятельности, сообщить в налоговую или пр. соответствующие органы? Может. И тогда вам придется доказывать, что эти доходы — это от деятельности на «патенте» и вы по этой деятельности налог платите. А если не докажете, то еще и с этих поступлений насчитают налог по УСН или ОСНО — смотря, что было перед переходом на патент. На патент переводится конкретные виды деятельности, остальное остается на прежней системе налогообложения. А может у вас эти доходы на карте от деятельности, которая на патент не переведена — вот это и придется доказывать

  • Аватар Ильдар

    Большое спасибо, очень полезная статья, все вопросы имеющиеся у меня раскрыты.

    Ответить
  • Аватар Александр

    Допустим ИП платит ЕНВД с площади магазина.
    Некоторые розничные покупатели, в основном находящиеся в других городах, оплачивают товар на карту, принадлежащую самому ИП или третьему лицу, владелец карты снимает деньги, приходит в магазин, покупает товар и отправляет его по почте и службами доставки. Такие доходы не декларируются, т.к. платится ЕНВД.
    Законна ли такая схема?

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Принимать оплату на личную карту чревато тем, что этим заинтересуется банк (особенно если платежи регулярные, а суммы более менее значимые). За это можно получить штраф за ведение предпринимательской деятельности без регистрации (если карта третьего лица, не являющегося ИП).
      На ЕНВД налог платится с вмененной деятельности, фактические доходы в расчете не участвуют, что мешает работать нормально без придумывания всяких схем?

    • Аватар Александр

      Мешает видимо то что многие переводят через сберонлайн например, и как тут по другому принимать только если не на свою карту? Тоже интересует этот вопрос.
      Нужен прием платежей на карту, сайта нет, клиенты в др городах.

  • Аватар Татьяна

    Добрый день! Зарегистрировала ИП, доходы 6%. Можно ли принимать от покупателей деньги на карту, привязанную к расчетному счёту напрямую? Или такая карта не подразумевает принятие денежных средств от покупателей? Спасибо

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Про привязку карты к счету — вопросы к банку

  • Аватар Роман

    Здравствуйте. Получаю, как физлицо, на карту «Кукуруза» каждый месяц около 1000 рублей (что-то вроде долга). Также являюсь ИП и имею расчётный счёт(Сбербанк). Можно ли переводить с «Кукурузы» на р/с ИП эту тысячу каждый месяц и что писать в графе «Назначение платежа»?

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Ну так-то можно, главное — доказать потом если что, что это не доход. В назначении платежа можно писать «внесение личных средств». А если возникнет вопрос откуда перевод, и откуда сумма на карте кукуруза? На самом деле, 1000 рублей в месяц это маленькая сумма, и даже если Ее вам потом засчитают в доход, налог увеличится вообще незначительно)) чаем вам эти тысячи на расчетном счёте?

    • Аватар иван

      1000 маленькая сумма, а от скольки считается не маленькая?

    • Аватар Дарья

      Ну тут для каждого свое: просто если 1000 рублей потом приплюсуют в доход, то за год это 12000, налог увеличится на 12000*6%= 720 рублей.
      А вот когда налог увеличится на тысячи рублей будет уже как-то не очень. И в такой ситуации надо думать головой с самого начала, а не проводить какие-то операции, а потом удивляться почему налоговая насчитала налог к доплате и штраф.

  • Аватар Роман

    Немного не понял ваш последний вопрос, Дарья. Вы имели ввиду вместо «чаем» «зачем» или что-то другое? Пожалуйста, перефразируйте.

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Да, зачем? Если вы не хотите, что они попали в доход, зачем их переводить на р/с, если доходом они не являются?

  • Аватар Роман

    Всё просто — решил с р/с оплачивать коммунальные платежи. Там как раз едва хватает на них. Другую карточку не хочу трогать. Это плохо? Немного не понял, как будет рассчитываться налог. Я работаю на УСН. Там вроде фиксированная сумма на 2017 год — около 24000 рублей в год (по 6000 рублей в квартал). Если я что-то путаю, не могли бы вы объяснить? Спасибо.

    Ответить
    • Аватар Дарья

      На УСН вы платите фиксированные страховые взносы за себя (в 2017 году 27 990 руб) и налог с дохода в виде 6%. Налог можно уменьшить на взносы. 6% считается с фактического дохода и, при проверке налоговая вправе запросить документы у банка, и по идее, все, что приходит на р/с — это ваш доход, с которого нужно платить налог. Исключения в виде взноса личных средств и т.п. — надо будет доказывать. Как минимум правильно указывать назначения платежа при таких переводах.
      Риск только такой: эти суммы засчитают вам в доход и с них тоже посчитают налог 6%.

  • Аватар Роман

    А подскажите пожалуйста, Дарья, как будут браться эти 6% налога? Это с каждой месячной суммой, упавшей на р/с будут считать и потом суммировать? Или раз в год? Или как-то по-другому? Расскажите. Спасибо.

    Ответить
  • Аватар Александр

    У меня есть ИП и личный счёт на который приходят деньги от клиента (я программист), эта карта указана в налоговой и я исправно плачу налоги по всем поступлениям. Предыдущему клиенту выставлял счёт, но новый работодатель требует, что бы я устроился официально по трудовому договору и не готов сотрудничать со мной как с ИП (платить будет часть белая, а большая серая). В тоже время я не хочу закрывать ИП, и готов платить налоги на всю сумму поступления. Как мне оформить подобное поступление (без выставления счетов) при подачи декларации? раньше я писал «Счёт такой то…, со счёта такого то…).

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Если у вас будет трудовой договор, то налог (ндфл) с дохода по нему работодатель должен будет удержать и перечислить в налоговую. Он в любом случае предлагает вам неофициальную схему, если часть зарплаты серая. Что посоветовать — не знаю, попробуйте заклать вопрос юристу, на сайте есть форма для этого.

  • Аватар Сергей

    Прежде всего, статья отличная и полезная! Но упор делается на то, что карта ЛИЧНАЯ. Понятно, что такие игры с личной картой — это детский сад. А вот если карта — корпоративная?

    У меня сейчас есть такая, выдали при открытии р/счёта в Тинькофф банке. Она связана с расч/счётом, счёт зарегистрирован на меня, как на ИП. В банке сказали, что да, всё, что поступает на карту, будет считаться доходом и надо будет платить с них налоги (я на УСН, 6% с дохода).

    Я очень даже не против платить налоги со ВСЕХ поступлений на такую карту, только как это будет выглядеть со стороны Налоговой, например? По хорошему ведь нужно основание для каждого платежа. Или Налоговой без разницы кто и по какому поводу платит, лишь бы сумма налогов совпадала с суммой доходов? В качестве основания я, конечно, могу сделать счёт и «выставить» его плательщику. Понравится ли это налоговой? Чем это «грозит» плательщику? Вопросы, вопросы.. %)

    Ответить
    • Шмидт Николай Шмидт Николай

      Здравствуйте. Как показывает практика, на УСН 6% главное чтобы вы заплатили налоги с сумм, которые поступают на счет. Можете принимать на корпоративную. Но для подстраховки выставьте счет. А тем более же можно выставить договор/счет, где вы прописываете в основании то, за что идет оплата. Даже можно договор/счет/акт в одном лице сделать;) Поэтому все нормуль. Принимайте на Тинькофф, привязанный к РС.

    • Аватар Сергей

      А вот как отреагирует заказчик на то, что его «посчитали»? %) Означает ли это для него, что он «засветился» в налоговой?
      А если без счёта, то ведь получится чуть ли не пособничество международному терроризму в деле отмывания денег )) Какие-то люди, шлют просто так какие-то суммы.. )

  • Аватар Юлия

    Дарья, подскажите, пожалуйста. Я — физлицо заключила договор с ип на оказание услуг. Ип просит перевести деньги не на расчетный счет, а на личную карту. В случае возникновения претензий к ип по закону о защите прав потребителей смогу ли я доказать, что оплатила мменно услуги, а не просто перевела сумму денег?

    Ответить
    • Аватар Сергей

      Если договор между физлицами, то речь о ЗПП идти не может. Но подождем мнения эксперта..

    • Аватар Дарья

      Я не понимаю, причем здесь вообще закон о защите прав потребителей. Какие претензии в рамках этого вопроса могут возникнуть к ИП? То, что он почему-то принимает деньги на карту — его проблемы.
      У вас с ИП договор, прописывайте в нем куда именно, на какой счет, осуществляется оплата и все. Если ИП таким образом хочет скрыть сумму от налогообложения — опять же его проблема, а не ваша. В конце концов, для себя вы когда платите, например, через тот же сбербанк онлайн, можете написать в сообщении к платежу, что это оплату услуг по такому-то договору. И при необходимости доказать, что оплатили вы именно услуги по договору.

    • Аватар Юлия

      Спасибо за разъяснение. В договоре о выполнении работ есть реквизиты карты, так что, надеюсь, все будет норм ))

  • Аватар Карине

    Добрый день! У меня вот какая проблема: мы — ЮЛ заключили договор с ИП, хотели оплатить на р/счет учредителя ИП, т.е. как ФЛ, не прошла операция. Уже поняли причину. Теперь другой вопрос: я могу оплатить услугу (пассажирские перевозки) по наличному расчету согласно договору? Если да, то как ИП подтвердит факт оплаты (достаточно ли будет иметь акт о выполненных работах)? Если нет, то почему и какие пути решения могут быть?
    ИП не имеет своего р/счета.

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Можете оплатить наличкой, если укладываетесь в лимит расчетов наличными деньгами.
      ИП пусть оформит хотя бы приходный кассовый ордер, а вам к акту приложит квитанцию от ПКО. А вообще если он должен применять кассовый аппарат, то должен еще и выбить кассовый чек.

    • Аватар Сергей

      Дарья, а можете посмотреть мой вопрос от 29.03.2017?

    • Аватар Дарья

      А что у вас за вопрос? Про то, как отнесётся заказчик к тому, что его посчитали? А какое отношение имеет заказчик к вашему налогу?

  • Аватар Иля

    Дарья добрый день.
    Я ИП в одно время на р/с было наложено ограничение. Другой ИП решил мне перечислить деньги за товар на личную карточку. Эту сумму в бухгалтерии я провела как наличку. Подскажите пожалуйста что может меня как ИП ожидать в этой ситуации?

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Да я думаю ничего, вы же в доходы эту сумму все равно включили. И если проводили как наличку, то должны были выбить кассовый чек, если обязаны применять кассовый аппарат.

    • Аватар Иля

      Спасибо.

  • Аватар Сергей

    Не могу ответить на коммент 3 уровня 🙁
    Вопрос у меня, конечно, достаточно общий, наверное, на него нет простого ответа. К моему налогу заказчик отношения не имеет, он имеет отношение к своей оплате. Как, интересно, отнесется налоговая вообще к такой практике…

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Никакой нормальный заказчик в виде организации (я сейчас говорю об обычной ситуации, а не когда начинается истории из серии, а может ли мне юрлицо просто перечислить деньги без документов, а может ли мне оплату перечислить работник заказчика как физлицо, чтобы мне не считалась эта сумма в доход и т.д.) не будет делать оплату за товар/работы/услуги без каких-либо документов. Для заказчика такая оплата — это расход, который чаще всего учитывается при расчете налога. Чтобы заказчик мог принять этот расход при расчете налоговой базы, он должен подтвердить его документально. Это договор, где всегда есть пункт о том, как осуществляется оплата, акт выполненных работ/услуг и платежное поручение. Юрлицо не может заплатить со своего расчётного счёта, не оформив платежное поручение банку. В платежки всегда прописывается основание платежа: по договору такому-то или по счёту такому-то.
      Если ваши заказчики являются физлицами, то они просто оплачивают ваши услуги. Опять же вы с ними заключа те договор, где прописано как клиент оплачивает услугу.
      И что вы имеете в виду под выражением, что заказчик засветился в налоговой??

  • Аватар Татьяна

    Я ИП, работаю с компанией по договору. У меня вопрос, может ли компания мне переводить мне на личную карточку подотчетные деньги на покупку авиабилетов другим сотрудникам

    Ответить
    • Шмидт Николай Шмидт Николай

      ИП не в праве использовать для деятельности свою карту.

  • Аватар Елена

    Очень актуальная тема, только почему никто не говорит о том, что расчеты с использованием пластиковых карт должны осуществляться с применением ККТ. Таким образом, если выручка поступает на карточку ИП, то как минимум он должен пробить кассовый чек. Или я не права?

    Ответить
    • Шмидт Николай Шмидт Николай

      Здравствуйте. Правы конечно.

    • Аватар Максим

      А если ИП на ПСН?

  • Аватар Алексей

    Добрый день, прошу помощи у знающих людей. Купил товар (гроубокс)цена: 40 тысяч рублей, на сайте производителя заказ не оформлял, отправил заказ на официальный email который указан на сайте производителя, в устной форме, оплату произвел на карту Сбербанка, похоже что это карта просто оформлена на физическое лицо и не привязана к ИП, ни каких счетов продавец не выставлял на мое имя. Получил товар, в ужасном виде, с многочисленными повреждениями, товар не соответствует тем характеристикам которые указаны на официальном сайте продавца, ни каких инструкций к товару не приложил, ни каких документов так же не было, на просьбу вернуть мне деньги и забрать свой товар, идет в отказ, не принимает ни какие оргументы и просто отписывается стандартными фразами, друзья помогите советом, как победить этого наглеца, буду вам очень признателен.

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Никак, у вас нет никаких документов. Можете запросить у своего банка выписку с перечислением денег на карту сбербанка продавца, но кроме как через судебное разбирательство или т.п. процесс — ничего не получится. Вам надо доказывать, что вы перечислили деньги именно ему, что это он прислала вам товар и т.д. Без документов очень сложно предъявлять сейчас какие-либо претензии. Он поэтому и идет в отказ, так как у вас по сути на руках нет никаких доказательств.

  • Аватар Андрей

    Я ИП. Регулярно получаю от физлиц деньги на свою личную банковскую карту, т.е. получается именно какие-то люди переводят мне какие-то деньги. Всегда без договоров и чеков. При этом исправно плачу налоги 6% с ЛЮБЫХ поступлений на эту карту (расходы не учитываю, бухучёт не веду). Карту в налоговой я не регистрировал, т.к. они сами сказали, что им это не нужно. Расчётный счёт есть, но использую его для получения денег от организаций. Кроме того, что банк может заблокировать мою карту, я больше ни чем не рискую? Нужно ли мне теперь обязательно подключать онлайн-кассу? (товары я не продаю, мне платят за рекламу, которую я размещаю на своём сайте).

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Да, риск только с банком. По поводу онлайн кассы — в ФНС.

  • Аватар Александр

    Добрый день! Я ИП и у меня есть р/с в банке на который я регулярно получаю доход и плачу налоги. Так же у меня есть личная карта другого банка на которую мне регулярно перечисляет деньги близкий родственник. Может ли налоговая посчитать эти перечисления за доход и начислить налог? Благодарен за ответ!

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Да, такой риск есть, особенно если суммы регулярные и довольно большие

  • Аватар Анна

    Добрый день!
    ИП собирается регулярно получать суммы на личную карту (карта отдельная и по ней только ИП платежи), по факту прихода выбивать чек, как при получении наличными. Возможно ли потом доказать, что приходы по карте — это приходы по ИП и с них уплачен налог? Важно ли соблюдать правило, что чек должен быть пробит не позднее, чем через 5 минут после получения? Нужно ли отправлять электронную версию чека покупателю и каким образом? Не будут ли поступления (не регулярные) по другим личным картам рассмотрены как поступления по ИП? про риски с банком всё понятно. Спасибо.

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Если вы обязаны использовать кассу, то чеки надо пробивать при получении оплаты наличными, при расчетах с помощью платежных карт и электронных средств платежа.
      По безналичным расчетам касса не нужна.
      По поводу печати чека и его отправки — это уже вопросы работы с ККТ.
      Риск, что личные поступления на другие карты могут быть рассмотрены как доход, есть. Если у вас на эту карту приходят доходы, то почему они не могут приходить на другие карты. Если вы будете получать оплату на расчетный счет, то это точно будет безнал и касса не понадобиться

  • Аватар Яна

    Здравствуйте, помогите, пожалуйста, разобраться в вопросе получения оплаты за товары на карту сбербанка. Я не принимаю наличные. т.к. не имею кассы. Работаю только через р/с и карту сбербанка. Из данной статьи поняла, что могу только получить претензии со стороны банка за прием денег за товары на карту, со стороны налоговой претензий не будет.

    А как для налоговой в кудир записывать деньги поступившие за товар на карту сбербанка? Еще раз повторю, что работаю без кассы поэтому как наличные не могу. Так и пишем «оплата за товары». И все? Могут ли быть претензии со стороны налоговой если не предоставлю инфо о данном карточном счете? Ведь при открытии р/счета банки в налоговую предоставляют инфо. А здесь как быть?

    Ответить
    • Аватар Яна

      Здравствуйте, к сожалению, я так и не получила ответ на свой комментарий.

  • Аватар JD

    Добрый день! Ситуация такая: бывший муж (но живём вместе и ведём общее хозяйство есть дети) по определенным причинам не может пользоваться личной банковской картой. У него есть ИП на который поступают ежемесячные доходы — налоги платит. Попросил меня открыть банковскую карту на мое имя, чтобы он ей пользовался и перечислял туда деньги со своего счета Ип. У меня в свою очередь тоже есть ИП, по которому доходов пока нет. Вопрос: будут ли облагаться налогом суммы поступившие от ИП бывшего мужа на мой карточный личный счёт? И что лучше писать в назначении платежа, чтобы избежать налогов? И какие суммы в месяц/ год могут заинтересовать налоговую?
    Спасибо за Советы.

    Ответить
    • Аватар Дарья

      Теоретически могут. Проконсультироваться лучше с банком и юристом

  • Аватар Сергей

    Здравствуйте. У меня ИП, по которой деятельность не ведётся. Есть личная карта, на которую приходят около 20 разных сум в месяц от физ лиц. В ФНС эта карта не зарегистрирована. Чем это грозит , допустим если ФНС узнает об этих зачеслениях ?
    Спасибо.

    Ответить
  • Аватар Рустам

    Здравствуйте!

    У меня ИП, УСН 6%., возможности банка следующие:
    — Мерчант (Страница банка) где можно заполнить данные карты, назначение и оплатить по свободному назначению в пользу моего ИП., т.е. это онлайн оплата чтоли.

    — Выдали карту (корпоративную к р.с. ИП), на нее тестово забросил деньги и они сразу отобразились так же у меня на р.с.

    Выходит оба случая подходят для оплат и не требуют ККМ? Т.е. либо через сайт клиент оплачивает, либо card2card и в обеих случаях, я ничего не нарушаю и ККМ не надо., все верно?

    Ответить
  • Аватар shrek

    некоторые банки с недавних пор вместо того, чтобы соблюдать существующие законы, старательно лезут в законотворчество в собственных интересах.
    если внутренние инструкции банка противоречат законодательству государства, в котором этот банк существует, то в лес следует идти именно банку!
    Сбер сейчас старательно рубит сук, на котором сидит.
    физикам почти не оставили отделений. а их расчетно-кассовое обслуживание никому не нужно. бесплатное открытие РКО для ИП с весьма туманными перспективами? дануевонафик!
    пока не запретили — веду расчеты по отдельной дебетовой, не смешивая личные и ИПшные платежи.
    запретят — возьму РКО у тех, где дешевле будет.

    Ответить
  • Аватар Александр

    Здравствуйте. Волнует такое дело. Я работаю в организации. Есть иногородние клиенты, которые просят указать личную карту — мою, для перечисления денег за услугу — прислали инструмент в ремонт. Я деньги, предположим, получу, обналичу, по 1С сделаю приходную накладную, пробью кас. чек и внесу эту наличку в кассу предприятия. Вопрос — чем мне грозит такая схема? Клиенту я вышлю отремонтированное изделие. корешок приходника и кассовый чек. Сумма перевода будет идентичной той сумме, что будет внесена на счёт организации.

    Ответить
  • Аватар Василий

    Здравствуйте! Хотел бы узнать. Оформлен ип и получаю деньги с клиентов за услуги, но иногда на свою карту в обход счета ип. Что мне за это грозит со стороны налоговой и правоохранительных органов?

    Ответить
  • Аватар Ирина

    Ответ для Ани. Про 1тыс руб. Не получилось вставить в само тело вопроса. Может, и так увидит …
    Писать надо «Личные денежные средства на пополнение оборртных средств».
    Банк может изменить (или попросить изменить) формулировку на «Прочие доходы, не связанные с предпринимательской деятельностью» или просто «Прочие доходы».
    Главное, чтобы потом налоговой можно было доказать, что это личный доход, и под налогообложение не попадает. Но это только, если налоговая сама попросит уточнить доход, указанный в Декларации, по отношению к суммам, зачисленным на расч.счет (часто запрашивают в банке обороты по р/с ИП).
    Тогда достаточно будет письма от ИП, и письма из банка о том, что денежные суммы в размере…. поступившие на расч.счет, являются личными средствами предпринимателя.
    Как то так.

    Ответить
  • Аватар Игорь Масленников (Турфирма "Звезда")

    С 2011 года я ИП. Получая денежные средства от ООО и других ИП на личную карту. За 8 лет ещё не заблокировали и не отштрафовали ниразу. Всё дело каким банком вы пользуетесь. Если СБЕР,то лучше сразу на костёр идти. Самый гнилой банк. Суммы которые я принимаю на личную карту до 3 млн рублей за перевод. Мой банк позволяет хранить на личной карте хоть миллиард личных денежных средств. Поэтому, налоговая никак не выясняет у корпоративных банков про наличие у держателя кол-ва денежных средств. Это сдают в налоговую такие банки как СБЕР, ВТБ, АЛЬФА-БАНК.
    Всем успешного профита!
    И как говорил Наполеон: «Мои дела шли хорошо до тех пор, пока я не стал слушать экспертов».
    Поэтому зачем вы спрашиваете совет, у тех, кто в жизни более 10 млн не зарабатывает в месяц? Если бояться всех подряд, то и бизнес делать не стоит. Берите пример с миллиардеров. Они сначала берут деньги, а потом решают дела. А вы обсуждаете свои страхи тут)Покажите мне хотя бы один прецендент в РФ, по которому посадили предпринимателя или обязали выплатить крупный штраф за приём денежных средств на личную карту) Бред ленивых и трусов.

    Ответить
  • Аватар Катя

    Добрый день! Ситуация такая. Есть расчетный счет ИП и личная карточка сбербанка. Деньги от покупателей поступают на расчетный счет и карту сбербанка. Иногда КАРТОЙ оплачиваем сырье у поставщиков. Налоги считаем исключительно по тем деньгам, которые поступили на РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ. Правомерно ли это? Может ли налоговая заинтересоваться?

    Ответить
    • Шмидт Николай Шмидт Николай

      Здравствуйте. А вы сами как считаете, правомерно ли уплачивать налоги не со всех доходов? Нет конечно. Налоговая может заинтересоваться, но это всегда непредсказуемо.

  • Аватар Александр

    Добрый день! Такая ситуация. работаю уже больше года в органицации. Занимаю должность руководителя филиала. Ежемесячно получаю от 900 т.р. до 1 милл. р. на финансирование площадки. Деньги получаю на личную карту сбербанка. Недавно зарегистрировал ИП. Открыл расчетный счет в другом банке. Перешел на УСН 6% доход. Занимаюсь теперь плюсом своим бизнесом. Но при этом должность руководителя филиала не оставил. Продолжают на личную карту поступать деньги на финансирование площадки. Теперь вопрос. Будут ли учитываться эти поступления как доход? и если да, то как сделать так, что бы не учитывался?

    Ответить
  • Аватар Андрей

    А если в одном и том же банки открыт счет ИП (ИП на патентной системе) и имеется также личная карточка? Банку не пофиг ли, прибыль он же получит?

    Ответить
  • Аватар Василий

    У меня ИП в Москве, р/с есть, занимаюсь грузоперевозками,плачу налоги исправно 6%усн.
    Появился другой клиент , оплачивает мне на личную карту физ лица другого банка. Я с этой Карты перевожу деньги ребятам , которых привлекаю за минусом своей комиссии.
    Как мне уменьшить налог, если клиент будет оплачивать мне на р/с средства, ведь фактически мой доход остаётся небольшим после того, как я ребятам перевёл деньги на карту?
    Спс

    Ответить
  • Аватар Инна

    Здравствуйте, подскажите, данная статья актуальна на сегодняшнюю дату? Я так поняла, она была выпущена в 2016, за это время многое могло измениться.

    Ответить
    • Шмидт Николай Шмидт Николай

      Здравствуйте. Актуальна!

    • Аватар sergey

      Инна,
      так скажем — не запрещено. пока во всяком случае.
      хотя Гребанк активно продвигает свое бесплатное расчетно-кассовое обслуживание для ИП.
      но если где то что то бесплатно, значит товар — это Вы сами.
      только закажите для денег ИП отдельную дебетовую карту. пользоваться ей можно как и остальными. переводить с неё на другие. но поступать на неё должны только те деньги которые Вам платят именно как ИП.
      и в счетах пишите что нибудь вроде —
      в качестве получателя платежа следует указывать ФИО – в соответствии со ст. 848 ГК РФ применяется текущий счет индивидуального предпринимателя

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector