Расчетные счета для ИП и ООО с процентами на остаток и кэшбэком

Какие банки начисляют проценты на остаток по счету и кэшбэк за покупки

Банк, тариф	Абонентская плата в месяц	Проценты на остаток по счету	Кэшбэк за покупки
Точка	0-25000 руб.	3-5%	3-5%
Модульбанк	0-4900 руб.	2,5-5%	5%
Тинькофф Банк	490-4990 руб.	0,5-3%	нет
ДелоБанк	0-7590 руб.	2,5-5%	нет
Росбанк	590-4990 руб.	1-2%	нет
УБРиР	0-950 руб.	1,5-4,5%	1-5%

Условия начисления процентов на остаток по расчетному счету

Проценты на остаток средств на расчетном счете — это дополнительный доход для юридического лица или ИП. Их можно использовать для компенсации расходов на РКО.

В каждом банке свои условия начисления:

• Проценты начисляются только при хранении на счете определенной суммы. Лимит может быть и минимальным, и максимальным. К примеру, если на вашем счете больше 10 млн руб., то не каждый банк будет начислять проценты.
• Ставка является фиксированной или зависит от суммы остатка.
• На разных тарифных планах могут быть разные ставки.
• Проценты, начисленные банком, зачисляются на счет ежемесячно или раз в квартал.

Рассмотрим подробно, при каких условиях начисляются проценты на остаток в каждом банке из таблицы выше:

Точка – начисляет ежедневно на остаток по рублевому счету. На тарифе «Начало» действует ставка 3% на сумму от 200 000 рублей, на пакетах «Развитие» и «Корпоративный» – 5% при остатках 0,5 млн и 1 млн руб. соответственно. На тарифном плане «Ноль» проценты не начисляют.

Модульбанк – проценты на остаток не начисляются на бесплатном пакете услуг «Ничего лишнего». На «Оптимальном» тарифе вы можете получать 2%, если баланс в течение месяца не ниже 30 000 рублей. На тарифном плане «Безлимитный» действуют следующие условия: 2,5% при остатке от 100 тыс. руб., 5% – от 500 тыс. руб., 2,5% – от 1,5 млн руб.

ДелоБанк – проценты не начисляются на бесплатном тарифе «Выгодный старт». На других пакетах услуг вы сможете получать до 5% годовых.

Росбанк – 1% при сумме свыше 0,5 млн руб. и 2% при остатке от 3 млн руб.

УБРиР – вы можете получать от 1,5 до 4,5%. Если на счете менее 500 000 рублей, проценты не начисляются.

Контур.Банк – от 2 до 3% начисляется на остаток от 200 тыс. до 10 млн руб.

Тинькофф Банк – проценты, начисляемые по остатку на расчетном счете, зависят от выбранного тарифного плана:

• Простой – 0,5%, максимум 1000 руб. в мес.
• Продвинутый – 1,5%, максимум 4000 руб. в мес.
• Профессиональный – 3%, максимум 10000 руб. в мес.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет бесплатно для ИП и ООО: тарифы без абонентской платы + акции банков на обслуживание.

За какие покупки можно получить кэшбэк

Кэшбэк начисляется за покупки, оплаченные бизнес-картой. В некоторых банках нет ограничений по корпоративным картам с кэшбэком, в других есть лимиты. Например:

• Минимальный ежемесячный лимит расходов по карте. Если за месяц вы потратили меньше установленной суммы, кэшбэк не начисляется.
• Максимальная сумма начисления. Например, вы не можете получить больше 2000 рублей за 1 месяц.
• Категории начислений. У банка может быть минимальная ставка, которая начисляется за любые операции, и максимальная, которая действует при покупках в избранных категориях, например, «АЗС», «Авиабилеты», «Супермаркеты».
• На что можно потратить кэшбэк. К примеру, баллы можно потратить на услуги банка или его партнеров, или рубли, которыми можно оплатить другие покупки или вывести в наличные деньги, сняв с карты.

Рассмотрим подробно условия по начислению кэшбэка в трех банках из таблицы.

Точка – есть 6 категорий покупок, вы можете выбрать любые 3. На каждом тарифном плане свои требования для получения кэшбэка:

• «Ноль» – 3% при расходах не менее 30 тыс. руб./мес., максимум 2000 баллов в месяц.
• «Начало» – 3% при расходах не менее 30 тыс. руб./мес., максимум 3000 баллов в месяц.
• «Развитие» – 4% при расходах не менее 100 тыс. руб./мес., максимум 5000 баллов в месяц.
• «Корпоративный» – 5% при расходах не менее 30 тыс. руб./мес., максимум 25000 баллов в месяц.

МодульБанк – кэшбэк можно подключить к дебетовой и кредитной карте. До 30 июня 2021 банк начисляет 5% за покупки в категориях «Реклама», «Доставка», «Здоровье», «АЗС». Минимальная ставка 0,5% действует при любых покупках. По каждой карте вы можете получать до 10000 рублей ежемесячно.

УБРиР – минимальная ставка 1% начисляется за покупки в категориях «Строительные и подрядные работы», «Товары для сада и ремонта». Максимальный кэшбэк 5% действует в аптеках. В месяц можно получить 15 000 рублей.

По корпоративным картам банков Тинькофф, ДелоБанк, Росбанк, Контур.Банк кэшбэк не начисляется.