Почему банк может отказать в открытии расчетного счета ИП и юридического лица

Основные причины отказа в открытии счета юр. лица и ИП

Каждый банк руководствуется требованиями ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Поэтому внутренняя служба безопасности тщательно проверяет всех потенциальных клиентов. Цель таких проверок – борьба с нелегальными финансовыми схемами и терроризмом. С 2014 года банки имеют право отказывать в обслуживании «сомнительным» организациям.

Перечислим основные причины, по которым в банке могут не открывать расчетный счет для юр. лица или ИП:

Блокировка счета

Если ваш действующий банковский счет заблокировали по требованию ИФНС, по решению суда или по инициативе службы финмониторинга, открыть новый счет вы не сможете.

Сомнения в отношении руководителя или учредителя предприятия

Номинальный директор, который имеет такой же статус еще в нескольких не связанных между собой организациях, не вызовет доверия у банка. А также вероятность отказа будет высокой, если у такого директора есть судимость или плохая кредитная история. Не забывайте, что назначить на руководящую должность можно только дееспособного и совершеннолетнего гражданина.

Адрес массовой регистрации

Вам могут отказать, если в учредительных документах указан адрес, по которому помимо вашей организации числится множество других компаний. Список таких адресов есть на портале налоговой службы.

Связь с фирмами-однодневками

У коммерческих банков есть собственный «черный» список организаций, которые занимаются обналичиванием или используют иные незаконные финансовые схемы. Если среди ваших контрагентов есть компании из этого перечня, то вероятность отказа будет высокой.

Стабильность финансового положения

Крупные банки, например, Сбербанк или Альфа-Банк, могут отказать в открытии расчетного счета, если у ИП или юридического лица есть проблемы с ИФНС. Например, вы не сдали отчетность или не оплатили налоги. Если ваши доходы не соответствуют размеру налоговых платежей, вы можете попасть под подозрение. Наличие долгов по кредитам также станет основанием для отказа.

Проблемы с документами

Например, отсутствует налоговая декларация, которая требуется для открытия счета, у паспорта истек срок действия, в заявлении допущена ошибка или указана недостоверная информация.

Рекомендуем прочитать: Отчетность ИП: что и когда должен сдавать ИП.

Как узнать, почему банк отказался открывать счет

Банк имеет право отказать вам в обслуживании без объяснения причин. В том случае, если вы предоставили неполный комплект документов или допустили ошибку в анкете, операционист, вероятнее всего, сообщит об этом. Банки сами заинтересованы в привлечении надежных и финансово стабильных клиентов.

Другой вопрос, если у вас нет проблем с налоговой или другими кредитными организациями, и вы законно ведете бизнес — если в банке отказывают в открытии расчетного счета без оснований и не сообщают причину, вы можете подать письменное заявление и потребовать объяснение отказа.

Что сделать, чтобы банк открыл расчетный счет

Вы можете обратиться в головной офис банка и попытаться выяснить причину. Крайняя мера – это обращение в вышестоящие инстанции. Вы вправе жаловаться в Центробанк или в Арбитражный суд, если уверены, что решение банка не обосновано.

• Если у вас есть арестованный счет, то пытаться зарегистрировать новый бессмысленно. Для начала с вас должны снять ограничения.
• Если ваша фирма числится по месту массовой регистрации, вы можете сменить юридический адрес. В ином случае попробуйте предоставить подтверждающие документы. Например, свидетельство о праве собственности на помещение или договор аренды.
• Проверьте, нет ли среди ваших поставщиков или заказчиков фирм-однодневок. Есть специальные онлайн-сервисы, например, «Светофор» или «Индикатор», которые сканируют ищут о компании в открытых источниках и сообщают о наличии негативных факторов.
• Подготовьте письменную рекомендацию от контрагента, который уже является клиентом данного банка. Отзыв от надежной компании повысит ваши шансы на регистрацию счета.
• Подавайте заявки в несколько банков. Если в крупном федеральном банке вы получили отказ, обратитесь в другой, например, тот, который ориентирован на малый бизнес.
• Обращайтесь в банк лично, а не через представителя. В этом случае менеджер сможет увидеть первое лицо компании, а вы сможете честно ответить на все вопросы.
• Указывайте в заявлении только достоверную информацию. Любые ложные сведения обнаружатся в ходе проверки службой безопасности.