Застрахованы ли деньги ИП и юридических лиц на расчетном счете

Застрахованы ли расчетные счета ИП и юр. лиц

В России действует государственная программа страхования вкладов. С 2014 года ее условия распространяются на индивидуальных предпринимателей, с 2021 г. – на юр. лиц, которые попадают в категорию малого бизнеса. Деньги ООО и ИП, хранящиеся на расчетных счетах в банках, застрахованы на 1,4 миллиона рублей. Застрахованными являются счета и вклады (в т. ч. депозиты) в рублях и иностранной валюте.

Существуют ограничения для юридических лиц. Программа страхования расчетных счетов распространяется только на предприятия микро- и малого бизнеса. В эту категорию попадают фирмы, у которых в штате не более 100 работников, а годовой оборот не превышает 800 млн руб. Федеральная налоговая служба ведет учет таких организаций и включает в перечень юр. лиц на основании отчетности. Выяснить, состоит ли ваша компания в таком списке, можно на сайте ФНС. На главной странице есть раздел «Единый реестр субъектов МСП». Чтобы узнать статус вашего предприятия, введите в строку поиска ИНН или ОГРН.

К страховым случаям относятся отзыв лицензии и мораторий на выплаты. Если банк, в котором вы обслуживаетесь, лишится лицензии по решению Центробанка, вы сможете вывести со счета до 1,4 млн руб. Выплатами занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а непосредственно возвратом денег – уполномоченный банк, который именуется агентом.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет бесплатно для ИП и ООО: тарифы без абонентской платы + акции банков на обслуживание.

Какие счета государство не страхует

Счет или вклад не является застрахованным в следующих случаях:

• Оформлен на адвоката или нотариуса.
• Открыт не на территории РФ, например, в филиале, который находится в другой стране.
• Относится к категории субординированного, залогового, номинального или эскроу.
• На нем хранятся деньги, которые вы передали банку в управление, к примеру, на инвестиционные цели.

Что делать в случае отзыва лицензии у банка

1. Дождитесь, пока ACB сообщит о дате выплат. Обычно это происходит не позднее двух недель после отзыва лицензии у банка.

2. Заполните заявление о выплате возмещения. Бланк есть на сайте АСВ.

3. Передайте заявление удобным способом:

• Через уполномоченный банк-агент.
• Через филиал Агентства.
• По почте. Заявление нужно заверить нотариально и приложить копию паспорта.

4. В течение трех дней после подачи заявления деньги будут перечислены на ваш расчетный счет. Имейте в виду, что получить компенсацию наличными нельзя. Если у вас был только один счет в банке, который лишился лицензии, вам необходимо открыть новый счет в другом месте.

Если есть зависшие платежи

Ситуация зависит от назначения платежа:

• Вы оплатили налоги или взносы – платеж будет зачтен. В качестве подтверждения подойдет платежное поручение с отметкой банка.
• Вы отправили перевод контрагенту – деньги поступят на корреспондентский счет вашего банка, после чего их должны вернуть. Если этого не произойдет автоматически, напишите заявление об отзыве распоряжения на перечисление средств.
• Ваш партнер отправил вам платеж – всю сумму перечислят обратно.

Если остался кредит в банке

Вы в любом случае обязаны погашать кредит. После отзыва лицензии условия по кредиту, то есть ставка, график, срок, останутся прежними. Платежи по кредиту необходимо перечислять в тот банк, где он был оформлен. Реквизиты, по которым вам следует отправлять деньги, можно узнать через колл-центр банка или поискать информацию на его сайте.

Как вернуть больше 1,4 млн рублей

Максимальная сумма выплат при наступлении страхового случая – 1,4 млн руб. Именно столько вы получите, если банк лишится лицензии. Вернуть больше будет проблематично. Выплата не зависит от того, сколько счетов у вас оформлено в одном банке. Вам перечислят лишь 1,4 миллиона рублей в любом из следующих случаев:

• Вы хранили больше 1,4 млн на одном счете.
• У вас было два и более счетов на любые суммы.

Если же у вас были вклады в двух банках, которые одновременно лишились лицензии, то из каждого вы сможете вывести по 1,4 млн руб.

По закону вы имеете право на получение всей суммы, которая хранилась на счете банка. Чтобы получить остаток по вкладу в ходе конкурсного производства, подайте в банк-агент требование кредитора. Если после погашения всей задолженности у банка останутся деньги, вам их вернут по решению суда.

Рекомендуем прочитать: Страхование индивидуальных предпринимателей: обязательное и добровольное.

Советы для тех, чьи счета не застрахованы

Несколько рекомендаций, если на расчетный счет вашего ООО не распространяются условия страхования:

• Распределяйте сбережения по разным банкам. Выберите 2-3 стабильных банка и откройте в них счета. Если один из них останется без лицензии, ваш бизнес серьезно не пострадает, поскольку большую часть средств вы сохраните.
• Выбирайте для РКО крупные федеральные банки с надежной репутацией. Не стоит делать выбор в пользу банка только на основании того, что в нем дешевые тарифы.
• Оформите добровольную страховку. При страховом случае вы получите компенсацию не от государства, а от страховщика.