Как перестать тратить деньги впустую: чек лист из 7 советов + полезный лайфхак

Почему мы тратим слишком много

Самая распространенная причина бесконтрольных трат — кратковременное удовольствие. Мы покупаем новую, классную вещь, которой у нас не было, и на полдня-день ощущаем эйфорию от новой покупки.

Эта причина очень схожа с прокрастинацией. Когда вместо того, чтобы получить удовлетворение от сделанной работы, мы выбираем «получить удовольствие здесь и сейчас». За это кратковременное чувство радости отвечает гормон дофамин.

Проблема в том, что дофамин выделяется от ожидания покупки, а не от того, что вы купили вещь. Грубо говоря, этот гормон заставляет нас хотеть что-то сделать любыми способами. И после того, как мы добились желаемого, эйфория держится еще какое-то время.

Именно потребность в «гормоне счастья» заставляет нас совершать спонтанные покупки, которые принесут какие-то эмоции. Сам по себе гормон полезный, он формирует стойкое желание, дает мотивацию, только не всегда, когда это требуется.

Как работать с триггерами

За выработку гормона, в ситуации с покупками, отвечают триггеры.

Триггер — предмет, действие или событие, которое запускает реакцию. То есть, это спусковой крючок для вашего «хочу».

Когда вы оживленно работаете над каким-то проектом, занимаетесь детьми или работаете по дому, у вас не возникает стойкого желания что-то купить. Но как только случается что-то интересное, волнующее или негативное (чаще всего последнее), мы тут же хотим получить свою дозу позитивных эмоций. Как пример:

На вас накричал шеф, а вы не можете что-то сказать. Действительно ошиблись, и ничего не поделаешь. Вы выходите из кабинета, и у вас появилось стойкое желание сходить и купить что-то. Остановились на телефоне. Правда, вашему и года нет, но это уже мелочи.

И таких ситуаций в повседневной жизни много. После негатива нам нужно как-то уравновесить себя. Запускается цепочка «Негатив (триггер) -> желание купить -> траты -> зачем я потратил деньги на ерунду». Из множества таких ситуаций формируются привычки, от которых потом сложно избавиться.

С каждым таким триггером вы запускаете новую привычку.

Но работать с первопричинами очень сложно. На исправление собственных привычек может уйти от 2 месяцев до 5 лет. А если вы будете продолжать тратить деньги, то просто потеряете свои накопления.

Как научиться правильно тратить деньги

Я подготовил чек-лист из 7 советов, которые реально могут помочь правильно тратить деньги.

1. Составляйте список покупок. Вместо того, чтобы приходить и выбирать с витрины, составьте список заранее. Создайте заметку на телефоне и сверяйте, что нужно купить.

Если вы еще не знаете, что конкретно хотите купить, ограничьте себя конкретной суммой. Вы можете потратить определенный бюджет в этом магазине: меньше можно, больше нельзя.

2. Пользуйтесь подарочными картами. Магазины периодически проводят акции и дарят своим клиентам подарочные карты. Такие карты — отличный способ контроля своих трат в магазине.

Так вы искусственно себя ограничиваете. Не можете совершить в магазине покупку более чем на 3 — 4 тысячи рублей.

3. Следите за размером скидок. Люди любят покупать со скидками. Некоторые магазины этим пользуются. Вместо скидок в 30 — 50%, они ставят 10 — 15%. Мы видим «Скидка» и бессознательно на это реагируем. Определите для себя приемлемый размер скидок: 20, 30 или 40%.

И не покупайте бесполезные вещи просто потому, что на них большая скидка. Если эта вещь вам не нужна, неважно, сколько она стоит.

4. Платите наличными. Если есть возможность заплатить наличными, а не картой, то этим нужно пользоваться. Пластиковые карты, особенно кредитки, время от времени дают ощущение, что у вас очень много денег. Чаще всего это не так, и по приходу домой вы обнаружите, что потратили намного больше, чем планировали.

Совет поможет при тратах на еду в супермаркетах. Наличных нужно не так много, и банкоматы всегда под рукой.

5. Следите за ценами. Не покупайте вещи в первом попавшемся месте. Особенно это касается дорогих гаджетов. Вы увидели на витрине новый телефон? Проверьте в Яндекс.Маркет, какие магазины еще его продают. Возможно, купив с витрины, вы потеряете 10 — 20% от его стоимости просто за то, что захотели сэкономить пару минут своего времени.

6. Проверяйте, на что вы подписаны. Это относится к кабельному ТВ, платным приложениям, подпискам. Зачем вам кабельное, если вы не смотрите телевизор? Зачем вам подписка на онлайн-кинотеатр, если последний фильм вы смотрели 2 месяца назад?

7. Начните копить. У вас всегда должна быть большая или средняя цель, ради которой вы оптимизируете свои траты: купить машину, внести первый взнос на ипотеку, съездить на отдых. Без такой цели ваша экономия практически бессмысленна.

Это простые способы, которые позволяют контролировать ваши траты. Избежать всех импульсивных покупок вряд ли получится, но если следовать советам, можно сократить потерю денег до минимума. 

Есть еще один интересный тест. Представьте, что к вам подошел незнакомец и предложил вам деньги (стоимость вещи) или саму вещь. Если вы выбираете деньги, значит, вещь не так важна. Если вещь, значит, можно покупать.

Небольшой лайфхак

Если вы увидели на витрине что-то интересное и срочно хотите это купить, но внутренний голос тихо шепчет «Постой, нам это не нужно», можно поступить следующим образом:

1. Зайти в кафе и съесть что-нибудь сладкое. Закажите кофе, пирожное, посидите, перекусите. Количество сахара в крови повысится, и, возможно, ваш мозг станет лучше работать.
   

   Научно связь между количеством сахара и активной работой мозга все еще не доказана, но мне помогает.

2. Полистайте отзывы в интернете о вашей будущей покупке. Особое внимание уделите критике и негативным моментам. Это помогает снять «ореол» и сосредоточиться на недостатках.
3. Посмотрите цены в других магазинах и в интернете. Если можно найти дешевле, то лучше сэкономить.

Через 30 — 40 минут вы поймете, что покупать этот товар не особо-то и хочется, да и вообще, деньги нужны на что-то другое. Но если это не поможет, и останется стойкое желание «купить здесь и сейчас», то придется тратиться.

А еще очень круто покупать подарки для своих близких. Если у вас возникает неопределимое желание что-то купить, то лучше «купить в подарок».

Импульсивные покупки

Для многих людей, которые хотят жить «на полную», очень сложно следовать планам. Даже план покупок вызывает негативные эмоции.

«Я что, должен себя в чем-то ограничивать? Не могу купить что-то сверх листа покупок? Нет, я так не хочу.»

Одно время и я так думал, пока не натолкнулся на книгу по тайм-менеджменту, в которой было сказано примерно следующее:

Чем лучше вы следуете своему плану на день, тем больше времени остается для творчества и безделья.

Если переводить все на свои траты, то будет примерно следующее: чем меньше вы тратите на ненужные вещи, тем больше остается денег для импульсивных и радостных покупок. Только с учетом того, что это действительно вам нужно и вы не будете потом себя винить в том, что в очередной раз потратили деньги.

Можно и нужно тратить деньги на хорошую одежду, вкусную еду, развлечения. Это положительные эмоции. Только это должно быть ваше осознанное решение, а не навязанное вашими привычками.

Заключение

1. Импульсивные покупки, которые вызывают положительные эмоции и после которых не сожалеешь — это круто. Даже если вы слегка переплатили.
2. Импульсивные покупки, через 20 минут после которых вы корите себя за впустую потраченные деньги — это плохо.

Акцентируйте внимание на первых и радуйтесь. Исключайте из жизни вторые с помощью чек-листа и работы с привычками.