Что такое Копилка Сбербанка: способы подключения, плюсы и минусы сервиса, отзывы пользователей

Что такое Копилка Сбербанка

Копилка автоматически перечисляет деньги с карты на накопительный счет. Вы заранее выбираете способ перечисления денег, дату и сумму. И при поступлении денег или в конкретную дату они списываются на накопительный счет.

Суть Копилки — создать отдельный счет для накоплений и настроить автоматическое перечисление денег. Когда деньги накопятся, можно снять их и купить то, что нужно.

Чтобы подключить Копилку, нужно:

• Открыть расчетный счет в том же филиале, в котором выпущена карта.
• Подключить мобильный банк.

Копилку невозможно подключить к картам Маэстро и социальной, срок выпуска которых раньше 2013 года.

Копилка работает без вашего участия. Нужно только один раз задать условия, при которых система будет работать, и цель, на которую нужно собрать деньги. Это удобно для тех, кто забывает или периодически откладывает какие-то важные покупки из-за того, что не может собрать деньги. Копилка значительно упрощает весь процесс, а также даёт возможность следить за тем, как увеличивается количество денег на счёте.

Важно! Проценты на накопительный счет Копилки не начисляются. Чтобы получать дополнительный доход, нужно открывать универсальный счет или вклад «Копилка».

Какая выгода Сбербанку

Копилка — один из дополнительных сервисов банка. Его можно подключить, а можно вообще не пользоваться им. Но с Копилкой гораздо удобнее собирать на маленькие и средние покупки. Накопить на бытовую технику, поездку на море, собрать ребенка в школу — все это гораздо проще, если система автоматически списывает деньги, и ты видишь, куда они уходят.

Для Сбербанка этот сервис — не просто способ привлечь дополнительных клиентов. Это еще и возможность выдавать дополнительные кредиты за счет денег на накопительных счетах. Например, вы хотите собрать 60 000 рублей и каждый месяц пополняете счет на 5 000 рублей. В течение года Сбербанк может использовать 45-50 тысяч рублей на краткосрочные кредиты и получить дополнительную прибыль.

Такая схема легальна, банки пользуются средствами на картах клиентов для того, чтобы получать дополнительную прибыль. Банк берет сумму неснижаемого остатка (количество денег, которые всегда будут на карте), чтобы выдавать кредиты. Выгода для всех — вы получаете полезный сервис бесплатно, а банк зарабатывает.

Виды Копилок

Есть три вида Копилок Сбербанка:

• Процент от зачислений. Каждый раз, когда вы получаете деньги на карту, заранее установленный % переводится на счет Копилки. К зачислениям не относятся переводы между своими счетами, переводы на карту между физическими лицами и начисление % по вкладу.
• Фиксированная сумма. Вы заранее выбираете дату и сумму зачисления. Каждый месяц в одно и то же число на накопительный счет будет переводиться фиксированная сумма.
• Процент от списаний. Каждый раз, когда вы тратите деньги — % от них переходит на накопительный счет. Удобно для тех, кто много тратит и хочет сократить расходы. Исключения из операций: оплата кредитов и задолженностей, переводы между своими счетами, переводы между физическими лицами.

У разных видов Копилки одинаковые функции. Различаются только способы пополнения счета.

Чтобы подключить Копилку, нужно также открыть накопительный счет. На него начисляются проценты. В зависимости от условий, будет начисляться ставка чуть меньше, чем по вкладам, либо 0,01% годовых. Но в первом случае вы не сможете забрать деньги до истечения срока без потери процентов, а во втором — всегда сможете забрать сумму с небольшой доплатой. Количество Копилок, которые можно открыть, не ограничено.

Для разных видов Копилок нужно открывать разные накопительные счета.

Как подключить Копилку

Воспользоваться Копилкой Сбербанка могут все клиенты, которые оформили именную карту. Если она у вас уже есть, то вы можете создать Копилку тремя способами:

• Подключить через приложение или интернет-банк не посещая отделение. Для этого надо зайти в приложение «Сбербанк Онлайн» или в личный кабинет с компьютера. Открыть депозитный счет, создать цель для накопления и выбрать карту, с которой будут перечисляться деньги. Далее выбрать тип Копилки, настроить сумму и срок отчислений. Как все сделать, поймет даже новичок: в Сбербанке удобный личный кабинет, со всплывающими подсказками.
• Подключить в отделении Сбербанка. Если вы не хотите открывать Копилку через приложение или личный кабинет, можно прийти в банк с паспортом и картой. Если у вас нет депозитного счета — его сразу же откроют. Если он есть — сотрудник подключит Копилку и заполнит все данные. Способ подходит для тех, кто хочет задать какие-то вопросы или не может самостоятельно открыть копилку через ЛК или приложение.
• Подключить по телефону. Нужно позвонить в Сбербанк набрав 900. Схема действий почти такая же, как и при личном визите в отделение. Нужно назвать свои паспортные данные, номер карты и ответить на несколько вопросов. Оператор откроет накопительный счет и подключит Копилку.

Проще подключить копилку через мобильное приложение. Но если вы хотите уточнить несколько вопросов или боитесь ошибиться при заполнении данных, лучше обратиться в отделение. Консультант поможет со всеми затруднениями и ответит на любые вопросы.

Как снять деньги

Снять деньги с Копилки можно четырьмя способами:

• Перевод через приложение. Самый простой способ. Нужно выбрать в меню «платежи и переводы», открыть Копилку и перевести деньги на карту. Внутри Сбербанка все платежи проходят практически мгновенно, так что ждать несколько дней не потребуется. Нужно будет ввести номер карты и ФИО владельца.
• Перевод через банкомат. Если по какой-то причине вы не можете перевести деньги через приложение, это можно сделать с помощью банкомата. Схема практически та же: «Платежи и переводы» — «Переводы между своими счетами» — перекинуть деньги со счета Копилки на карту. Нужно будет указать счет копилки и данные карты.
• Получить деньги в отделении Сбербанка. Это более сложный способ, на который уйдёт много времени. Нужно дойти до ближайшего отделения и обратиться к сотрудникам. При себе должен быть паспорт и карта. Нужно заполнить заявление и выбрать способ получения средств: на карту или наличными в кассе.
• Перевод по телефону. Если другие способы не подходят, можно позвонить в контактный центр Сбербанка по номеру 900. Нужно сообщить сотруднику о том, что вы хотите перевести деньги с Копилки на карту. Нужно назвать номер счета Копилки, подтвердить свои данные и продиктовать номер карты, на которую будет отправлен перевод. Оператор может задать вам несколько вопросов, чтобы убедиться что вы настоящий владелец копилки.

Способы получения денег с копилки практически такие же, как и при переводах с банковскими картами. Проще всего получить свои деньги через приложение или банкомат. Но если вы хотите что-то уточнить, лучше идти в отделение.

Как узнать баланс копилки

При подключении Копилки вы сразу можете активировать уведомления на телефон и через мобильное приложение. Каждый раз, когда в Копилку будут зачисляться деньги, вам будет приходить СМС с суммой перевода. Если вы установили лимит, и сумма одного пополнения выше этого лимита, вам придет сообщение, в котором можно выбрать, сколько денег перечислить в Копилку.

Если вы хотите посмотреть баланс Копилки, достаточно зайти в мобильное приложение или в личный кабинет на сайте банка. Нужно выбрать раздел «Копилка». Вы узнаете баланс, получите выписку по всем поступлениям, а также сможете посмотреть, сколько времени осталось до того, чтобы накопить на вашу цель.

Страницу Копилки в приложении можно использовать не только для того, чтобы просматривать баланс и поступления. В том же меню можно поменять максимальную сумму перечислений, регулярность пополнений или даже изменить тип Копилки. Изменить настройки можно в любое время.

Как отключить Копилку Сбербанка

Отключить Копилку в Сбербанке можно четырьмя способами:

• Лично в отделении. Нужен паспорт и карта, с которой совершались переводы. Подойдите к свободному сотруднику, расскажите о том, что хотите отключить Копилку и передайте паспорт. Обычно сервис отключают за 15-20 минут.
• Через мобильное приложение. Самый простой способ отключить копилку — зайти в Сбербанк Онлайн. Переходим в раздел «Счета и вклады» -> кликаем по счету -> нажимаем «Отключить». Такая же схема работает и в личном кабинете на сайте банка.
• Через терминал в отделении. Нужно ввести свои данные, открыть «Счета и вклады» и найти нужную Копилку. После этого её можно будет закрыть парой кликов. Если что-то непонятно, можно обратиться к консультанту, они всегда стоят рядом.
• По телефону. Схема стандартная: звоним по номеру 900 и сообщаем оператору, что хотим отключить Копилку. Нужно продиктовать паспортные данные, номер карты, а также ответить на несколько вопросов.

Забрать деньги при закрытии Копилки можно также, как и при открытой Копилке. Проще всего перевести их с накопительного счета на карту через приложение: «Платежи и переводы» -«Переводы между своими счетами «- перевод со счета копилки на счет карты. Платеж проходит практически моментально.

Плюсы и минусы Копилки

Подведем итоги. Плюсы копилки Сбербанка:

• Автоматическое пополнение. Даже если вы забудете перевести деньги, система все сделает за вас.
• Никаких расходов. Услуга бесплатная, вы оплачиваете только обслуживание своей карты.
• Несколько схем накопления. Вы всегда можете выбрать любой вариант.
• Дополнительный доход на накопительный счет. Это гораздо лучше, чем собирать деньги дома или хранить на карте. Вы каждый месяц будете получать дополнительные проценты просто за то, что храните деньги на счете.

Но у копилки есть и пара минусов:

• Низкий процентный доход. В нашей стране ставки по вкладам сами по себе низкие. Особенно в сравнении с кредитами. А Копилка — еще более низкий процентный доход;
• Небольшие задержки при перечислениях. Сервис временами может списывать деньги с задержкой — от этого никуда не деться. Разработчики постоянно устраняют баги, сбои случаются все реже.

В целом, Копилка Сбербанка — полезный инструмент. Можно копить деньги на любые цели в течение любого срока. Достаточно один раз открыть счет, задать условия списания и можно собирать на покупки. Вы сможете накопить на отпуск, собрать деньги на первый взнос по большому кредиту, купить недорогую машину и т. д. Для людей, которым тяжело копить, Копилка — идеальный вариант.

Отзывы пользователей Копилки Сбербанка

Чтобы вы смогли узнать обо всех плюсах и минусах сервиса, мы собрали для вас отзывы тех, кто пользуется Копилкой:

Денис Алексеев:

Удобно, конечно, а главное – бесплатно. За деньги я бы, разумеется, не стал пользоваться, а за просто так – почему бы и нет. Я вот такой человек, что не могу откладывать деньги – постоянно трачу всю зарплату то на сигареты, то на новый тюнинг машины. И как-то в конце месяца ну совсем не остается денег, а ремонт в квартире делать надо.

Копилка помогла мне «Затянуть пояса» и меньше тратить на всякую ерунду. Накопил на полезное дело, теперь доволен. Потихоньку учусь откладывать самостоятельно.

Марина Волкова:

Что значит копилка? Это не вклад и не способ получить дополнительный доход. Это система автоматического распределения средств на счете.

Вы заходите каждый раз и перечисляете деньги с карты на счет/кредит, когда приходит зарплата, например. Данная услуга дает возможность автоматизировать это процесс. Деньги на счет поступили, а система сама перевела средства по указанным параметрам (как процент, как фиксированную сумму, при поступлении, при списании средств или просто в указанное время).

Михаил Кривицкий:

Я работаю на вредном производстве, пенсию оформил, как 50 лет исполнилось. Зная, что на наше государство можно не надеяться по вопросу обеспеченной старости, решил с каждой пенсии, пока работаю, покупать доллары (мог спокойно по 300-400 долларов брать). И оставалось немного, вот и решил сделать себе копилку. Сходил в Сбербанк, оператор подключил копилку к карте, на которую мне пенсию зачисляют. По 2500 рублей каждый месяц попросил перечислять туда с пенсии.

В год получается 30 тысяч. Как раз хватает, чтобы на рыбалку на Волгу съездить на базу рыболовную. Я рыбак заядлый. А если бы просто дома или на карте держал, истратил бы все. Ведь чтобы перевести деньги на карту с копилки, надо идти в банк, интернетом я не умею пользоваться. Да и жена не пилит, что семейный бюджет на рыбалку трачу. Знает, что с пенсии я доллары покупаю, вот и спокойна.

Лиза Федорова:

Конкуренция среди коммерческих банков высокая, вот и придумывают новые услуги. Сбербанк предлагает «Копилку», подключается бесплатно, и каждый месяц на счет будет поступать установленная вами сумма. Она может быть как процентом от поступлений на вашу карту или от расходов с карты, так и фиксированной.

Отрицательные отзывы тоже есть, но там двоякая ситуация: либо сотрудники Сбербанка не говорят полной информации, либо возникают технические сбои, о которых я говорил выше (деньги перечисляются несколько дней, в худшем случае неделю). Все это постепенно исправляется, и ситуация с копилкой лучше из года в год. Поэтому рекомендую при подключении любого сервиса в любом банке внимательно читать условия и спрашивать у сотрудников, что и как работает. Иначе вы будете переплачивать за бесполезные вещи.

Заключение

Копилка Сбербанка — интересный сервис, который помогает накопить на средние покупки практически без вашего участия. Вам нужно только один раз открыть сберегательный счет и настроить сервис. Копилка идеально подходит для тех, кому сложно на что-то накопить. Один раз настроил и забыл, а когда сумма накопится, придет уведомление.