Оформление займа от частного лица под расписку + порядок составления расписки

Что такое частный займ под расписку

Рынок финансовых услуг сегодня очень развит. Если ранее граждане собирали большой пакет документов, чтобы оформить кредит, то сегодня можно отправить заявку через интернет.

Кредитование стало доступным для большинства граждан. Такая доступность привела к тому, что многие заемщики попали в долговую яму.

Закредитованность приводит к тому, что банки отказывают в получении нового кредита. Что делать в подобной ситуации? Выход только один – срочно обращаться за помощью к частному инвестору и брать средства в долг под расписку.

Займ от частного лица под расписку – это новый вид кредитования, который позволяет получить финансовую помощь по одному паспорту.

Инвестору не нужно:

• Показывать справку с работы о размере заработной платы;
• Привлекать поручителя;
• Собирать большой пакет документов.

Инвестор не будет проверять кредитное досье своего клиента. Получить займ может каждый желающий. С одной стороны, это весьма привлекательный продукт. Однако, не стоит торопиться его оформлять. Прежде чем воспользоваться услугами частного кредитора, следует внимательно изучить все особенности этого вида кредитования.

Особенности частного кредитования

Среди основных особенностей этого вида кредитования стоит уделить внимание таким, как:

1. Доступность.

Если для получения кредита в банке следует подготовить большой пакет документов, привлечь поручителя и подождать немного, пока сведения проверят, то частный инвестор выдает средства всем желающим. Получить средства могут: студенты, безработные или граждане с испорченной кредитной историей.

2. Минимальный пакет документов.

Инвестору нужен только личный паспорт заемщика и координаты для связи.

3. Оформление договора.

Заключение договора происходит в присутствии нотариуса или без него. Вся процедура занимает по времени не более 30 минут. Как только договор будет подписан, заемщик получит денежные средства, указанные в документе.

4. Отсутствие страхования.

Не секрет, что все финансовые компании навязывают дополнительные страховые продукты при подписании кредита. Некоторые ставят приобретение страховки обязательным условием при оформлении сделки. Что касается частного инвестора, то он не требует предоставления и приобретения подобного договора.

Виды частных займов

Необходимо принимать во внимание, что частные кредиторы предлагают три вида займа:

• Без обеспечения.

Это самый распространенный вид займа, который можно встретить на рынке финансовых услуг. Однако не стоит рассчитывать на крупную сумму займа. На практике инвесторы готовы предоставить в долг не более 50 000 рублей. Что касается срока – то это краткосрочный вид кредитования.

Для оформления потребуется предоставить только личный паспорт и указать контактный телефон для связи. Получить деньги в долг смогут только граждане с постоянной пропиской.

• С обеспечением.

Если необходима сумма более 50 000 рублей, то стоит обратить внимание на займ денег с обеспечением. При выборе этого вида кредитования можно получить средства на несколько лет.

Сумма долга будет зависеть от реальной стоимости обеспечения. На практике граждане активно берут средства в долг под залог автомобиля. Но не каждое авто подходит в качестве залога. Автомобиль должен быть в исправном состоянии и быть не старше 7 лет.

При оформлении договора также заключается договор залога.

• Под залог имущества.

В этом случае инвестор принимает в качестве залогового обеспечения имущество. При этом предмет залога переходит в распоряжение кредитора. Вернуть имущество можно только в том случае, если долг будет полностью погашен.

Стоит отметить, что это самый опасный вид займа, поскольку заемщик может потерять собственное имущество, если нарушит условия договора. Даже допустив небольшую просрочку, имущество полностью переходит к инвестору.

Для инвестора это самый выгодный вид займа, в то время как для клиента самый опасный.

Неважно, какой вид договора вы решили оформить с инвестором. Опытные кредитные специалисты советуют подписывать договор только после его изучения. Если есть возможность, данный договор следует показать опытному юристу.

Где искать частного инвестора

Если вам отказали банки, по причине испорченной кредитной истории, возникает вопрос: как найти инвестора и решить финансовые проблемы?

На самом деле к данному вопросу следует подойти крайне ответственно. Нельзя ошибаться, ведь можно потерять собственное имущество или подписать договор, за который не сможете расплатиться.

Рассмотрим, где можно найти частного кредитора:

1. Знакомые.

Это самый простой и проверенный способ, благодаря которому можно быстро решить финансовые проблемы. Можно попросить одолжить денежные средства на фиксированный срок. С давних времен знакомые выручали друг друга и поддерживали в сложную финансовую минуту. При выборе этого варианта, как правило, заключается устная договоренность.

2. Через объявление.

Найти частного кредитора можно в обычных газетах или на бесплатных досках объявлений, в интернете. Это самый быстрый способ найти инвестора, который предоставит денежные средства.

Можно посетить специальные форумы и получить консультацию у тех, кто уже пользовался услугами индивидуального кредитора. На форуме вы сможете не только найти проверенного инвестора, но и получить полезные советы.

3. Финансовые посредники.

Если вы не располагаете временем или боитесь допустить ошибку, то стоит обратиться за помощью к профессионалам, а именно к брокерам. Именно они найдут проверенного инвестора, принимая во внимание все ваши пожелания.

Помимо поиска, брокеры помогут составить договор и расскажут все нюансы заключаемого соглашения.

Единственное, о чем стоит знать – услуги брокеров не бесплатные. За свою работу они просят от 5 до 10 процентов от запрашиваемой суммы займа. Некоторые компании устанавливают фиксированную плату, которую взимают независимо от того, получит заемщик средства в долг или нет.

4. Ассоциация инвесторов.

Данные учреждения можно встретить исключительно в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург. В подобных учреждениях сразу присутствует несколько инвесторов, среди которых можно найти того, кто предоставит средства на привлекательных условиях.

5. Платежная система WebMoney.

Если вы пользуетесь услугами данной платежной системы, то можете найти инвестора в специальном разделе в личном кабинете. При этом стоит учитывать, что денежные займы предоставляются только тем, кто имеет соответствующий аттестат. Пройти регистрацию и сразу получить финансовую помощь вряд ли получится.

Оформление частного займа: пошаговая инструкция

Оформление займа – главный момент, на который следует обратить особое внимание.

Чтобы правильно оформить договор необходимо выполнить несколько простых шагов:

1. Выбор инвестора.

Где найти частного кредитора вы уже знаете. Делая выбор, следует обращать внимание на рейтинг и отзывы клиентов. Подобную информацию можно без труда найти в интернете.

Это самый первый и важный этап, на котором не стоит торопиться. Запомните – у вас нет права на ошибку!

2. Изучение условий.

Как только вы найдете частного кредитора, обязательно назначьте встречу, чтобы лично обсудить все условия сделки. Главное, на что следует обратить особое внимание – это размер процентной ставки и срок. Если вы планируете оформить крупную сумму средств в долг, то необходимо оценить свои финансовые возможности.

3. График платежей.

Если вам нужна небольшая сумма средств, не более 30 000 рублей, то инвестор сможет предоставить вам их на срок, не превышающий 30 дней. Если сумма долга более 100 000, то обговаривается, как заемщик будет возвращать средства.

На практике к сумме долга прибавляются проценты. Полученную сумму делят на количество месяцев действия договора. Получается, заемщик должен ежемесячно вносить оплату.

4. Договор.

Договор – это основной документ, в котором указаны права и обязанности каждой стороны. Чтобы не стать заложником кредита, следует внимательно его изучить.

Особое внимание стоит уделить тем пунктам, которые прописаны мелким шрифтом. Если что-то в договоре вам не нравится или неясно, не бойтесь отказываться или задавать вопросы. Порой лучше отказаться, чем позже попасть в катастрофическую ситуацию.

Нужно внимательно изучить условия погашения долга. Необходимо четко знать, какие санкции частный инвестор сможет применить, если долг не будет погашен в установленные договором сроки.

Некоторые инвесторы прописывают условие, что залоговое имущество переходит в собственность инвестора, если заемщик нарушит условия договора. Если оформляется договор на длительный срок, необходимо несколько раз подумать, прежде чем соглашаться на подобное условие.

5. Составление расписки.

Это документ, который подтверждает, что указанная сумма была передана заемщику после подписания договора.

6. Получение денег.

Если вы оформляете в долг небольшую сумму, то инвестор сможет выдать наличные сразу после подписания договора. Крупные суммы обычно перечисляются на счет клиента или на электронный кошелек любой платежной системы.

6. Погашение долга.

Производить оплату необходимо на личный счет частного инвестора. Все чеки следует сохранять. Как только вся сумма долга будет полностью погашена, необходимо затребовать расписку об отсутствии долга.

Оформление долговой расписки

Расписка – основной документ, который, как и договор составляется между кредитором и заемщиком.

Сразу стоит отметить, что утвержденной формы не существует. Но это не означает, что каждый составляет документ так как считает нужным. Существуют некоторые правила, которые следует учитывать при составлении документа.

В расписке обязательно должна быть указана следующая информация:

1. Название документа. В данном случае необходимо обозначить, что это именно расписка. Слово «расписка» пишется посредине, в начале листа.
2. Информация об участниках сделки. В этом разделе обязательно прописывают персональные данные клиента и заемщика.
3. Условия кредитования. Все условия должны быть четко прописаны в расписке: сумма долга, сроки погашения, размер ставки, размер пеней и штрафных санкций.
4. Дата и место составления расписки.
5. Подписи каждой стороны.

Что касается второго пункта, то там прописываются паспортные данные каждой стороны. При этом недопустимо сокращать персональные данные.

Вы должны прописать сведения так, как они указаны в самом документе:

• Серию и номер документа;
• Кем и когда выдан;
• Код подразделения.

Составить расписку можно как вручную, так и напечатать на компьютере и поставить подпись. На практике расписка составляется в том случае, если в долг оформляется сумма, состоящая не менее чем из 10 минимальных зарплат заемщика.

Составляется расписка всегда от лица заемщика. Еще раз отметим, что в ней должна быть четко указана сумма, которая была получена от инвестора и дата. Сумма прописывается не только цифрами, но и прописью (так называемая расшифровка).

Что касается подтверждения сделки со стороны нотариуса, то тут все зависит от желания участников сделки. Законом не запрещается заключать подобные сделки без присутствия нотариуса. При этом если передается крупная сумма денег, то необходимо привлечь третье лицо, чтобы сделка была безопасной.

В завершение стоит отметить, чем больше полезной информации вы укажете в расписке, тем проще будет разрешить конфликт в случае возникновения спорной ситуации.

Риски при работе с частными инвесторами

Сотрудничество с частным инвестором – это всегда большой риск. Сегодня в сфере кредитования очень много мошенников, которые преследуют только одну цель – получить максимальный доход.

Рассмотрим более детально, на какие условия не стоит соглашаться:

1. Внесение предоплаты.

Это самая распространенная афера, на которую некоторые до сих пор соглашаются. Суть этой схемы заключается в том, что мошенники просят внести клиента фиксированную сумму денег на указанный счет или номер мобильного телефона.

Данное требование объясняют различными причинами:

• Услуги страхования и договор будет во время подписания расписки;
• Комиссия за перевод денежных средств;
• Плата за проверку кредитной истории;
• Плата за услуги нотариуса, который заранее подготовит документ.

Самое первое правило – никогда не стоит верить инвесторам, которые просят оплатить их услуги. Кредитор существует для того, чтобы помогать гражданам решать финансовые проблемы. За это он получит фиксированную плату в виде процентов.

2. Запрос паспорта в цветном формате.

Очень распространенная форма мошенничества. Получить кредит у вас не получится, а вот проблемы вам гарантированны. Мошенники запрашивают персональные данные, чтобы оформить реальный займ в микрофинансовой компании от вашего имени и получить средства.

Как правило, мошенники работают сообща с сотрудниками банков или микрофинансовых компаний и поделывают подпись на документах.

3. Данные пластиковой карты.

Сегодня многие покупки можно совершить через интернет с помощью банковской карты. Только вот данные не стоит сообщать третьим лицам, иначе есть риск потерять все средства.

Мошенники предлагают отправить денежные средства прямо на карту.

При этом они запрашивают:

• Номер банковской карты;
• Срок действия;
• Имя владельца, как прописано на самой карте;
• Секретный код, который указан на оборотной стороне (CVC).

Естественно, никакие средства вы не получите на карту, а только потеряете те сбережения, которые имеете. Недобросовестные инвесторы могут произвести оплату с вашей карты или просто перечислить средства на другой счет за считанные минуты. Отметить платеж будет невозможно.

Опытные сотрудники финансовых компаний советуют осторожно относиться к сомнительным кредиторам и при возможности обходить их стороной. Ищите инвесторов, которые давно предлагают свои услуги и имеют большую клиентскую базу с множеством положительных отзывов.

Как избежать мошенников: практические советы

Подводя итоги, еще раз отметим, как правильно заключать договор, чтобы сделка была максимально полезной для клиента.

Практические советы:

1. Как уже было отмечено, никогда нельзя оплачивать услуги частного инвестора. Если вас просят перечислить деньги, пусть даже небольшую сумму, то сразу стоит распрощаться с таким помощником.
2. Нельзя дистанционно передавать персональные данные и сведения пластиковой карты. Совершая это, вы рискуете потерять собственные сбережения.
3. Всегда внимательно изучайте договор и не бойтесь задавать много вопросов. Не зря говорят, что кто владеет информацией, тот владеет миром.
4. Обговаривайте все условия сотрудничества только при личной встрече. Никогда не стоит проводить переговоры через почту или через смс-сообщения.
5. Не стоит верить объявлением на остановках, в которых граждане предлагают свои услуги на привлекательных условиях. Обычно начинаются подобные объявления с надписи «дам займ даже безработному». В этом случае действует только знакомая всем истина, которая утверждает, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
6. Нельзя доверять частным инвесторам, которые просят сначала приобрести у них договор страхования, который необходим для составления договора. Как только вы оплатите страховку, частный инвестор пропадет.

Ну и, конечно, самый главный совет – это ответственно подходить к решению финансового вопроса и не торопится. Лучше принимать решение не в одиночку, а с грамотным специалистом, который поможет узнать все нюансы кредитования.