Русский Дух ЖиV

Как узнать, есть ли долг перед банком по кредитам, как не допускать задолженностей + из-за чего они возникают

Просмотров: 4041
Комменты: 0
10 Апр 2019
Автор статьи: Дмитрий Соболенцев Фрилансер, перепробовал множество способов заработка.

Здравствуйте! В этой статье поговорим о том, как узнать долги по кредитам. 

Согласно официальным статистическим данным, порядка 60% жителей России живет в кредит. И это число с каждым годом увеличивается. Собственных денег не всегда хватает, и поэтому приходится искать заемные. Давайте разберемся, как узнать, какие есть долги по кредитам, из-за чего может возникнуть большая задолженность, как избежать долгов и оптимизировать свои траты. 

Как узнать задолженность перед банком 

Узнать, есть ли задолженность по кредитам можно несколькими способами:

  • Через личный кабинет на сайте банка.
  • Через бюро кредитных историй.
  • На сайте судебных приставов, если задолженность уже перешла к ним.
  • Через портал Госуслуг. 

Давайте подробно разберем каждый способ. 

Проверить долги на официальном сайте банка

Самый простой способ узнать свои долги через интернет — зайти на официальный сайт банка и перейти в личный кабинет. Логин и пароль для личного кабинета — это чаще всего номер телефона или дата рождения + код из СМС. У большинства банков есть мобильное приложение, которое можно скачать и также узнать, есть ли задолженность.

При возникновении вопросов по регистрации или входу в личный кабинет можно обратиться по телефону горячей линии банка. Он указан либо в правом верхнем, либо в нижних углах сайта. После короткого разговора с автоответчиком, вас переключат на оператора — он расскажет, как можно зайти в личный кабинет.

Помимо того, чтобы просто узнать, есть ли долг в банке, через личный кабинет можно получить подробную выписку с описанием всех зачислений и списаний, а также узнать все о собственных счетах. Если есть такая возможность, лучше узнавать все данные из личного кабинета. А также подключить СМС-информирование, при котором на телефон будут приходить оповещения об оплате кредита. 

Узнать долги онлайн через бюро кредитных историй

Проверить свои долги в разных банках можно через бюро кредитных историй. Это организации, в которые передается информация по всем кредитам. Большинство банков сотрудничает с несколькими БКИ и передает им своим данные.

Можно зайти на сайт самой популярной БКИ с первой строчки выдачи поисковика и посмотреть все данные о собственных кредитах. Для этого нужна фамилия, данные из паспорта + скорее всего, понадобится СНИЛС или дополнительные документы для подтверждения личности.

Может быть такое, что некоторых кредитов на сайте БКИ не окажется. Банки сотрудничают с разными кредитными бюро, и поэтому могут не предоставить все сведения в какую-то конкретную. Но это маловероятно. 

На сайте БКИ тоже можно получить детальную выписку по пополнениям и списаниям с кредитного счета, и также можно ознакомиться со своим кредитным рейтингом. Эта цифра поможет понять, какие банки выдадут кредит, а какие откажут. 

Узнать долги перед банком через Госуслуги

Каждый гражданин может получить выписку из своей кредитной истории с помощью портала Госуслуги. Для этого нужно зарегистрироваться на нем:

  1. На сайте перейти в раздел налоги и финансы.Госуслуги: налоги и финансы
  2. Кликнуть по «Доступ физических лиц…».Госуслуги: доступ физических лиц
  3. Кликнуть на «Получить услугу». 
    Госуслуги: получить услугу

Это простой способ узнать задолженность по фамилии, если не хочется дополнительных заморочек с другими сайтами и личными кабинетами банков. Важная особенность этой услуги: только раз в год можно получить выписку из кредитной истории бесплатно. В следующий раз нужно будет заплатить 450 рублей для физических лиц или 1200 рублей для юридических. 

Узнать долги у приставов

Можно получить информацию по кредитным задолженностям с помощью сайта судебных приставов. На нем достаточно  ввести ФИО + дату рождения. 

На сайте судебных приставов можно узнать, списаны ли долги. Если пришло судебное постановление, но вы уже оплатили кредит, достаточно передать чек об оплате кредита, а они передадут данные в банк.

При этом на сайте приставов можно посмотреть только задолженность, которую банк передал в суд. Срок передачи — по прошествии 90 дней с момента последнего платежа (если заемщик не идет на контакт). 

Из-за чего возникают задолженности

Сумма задолженности складывается из двух параметров:

Сумма основного долга + % по кредиту и пени. 

В течение первого года оплаты кредита заемщик будет платить преимущественно проценты. К середине срока погашения сумма основного долга в ежемесячном платеже сравняется с %-ой ставкой. Это распространенная банковская практика, которая позволяет держать сумму ежемесячных выплат в одном диапазоне. И если заемщик где-то вначале перестал платить по кредиту, то сумма долга не сильно уменьшится.

Дополнительно все банки прописывают пени по кредиту, которые могут быть в несколько раз выше процентной ставки. Из-за этого получается так, что одно просрочка впоследствии увеличивает сумму долга на существенную сумму. 

Как не допускать задолженностей по кредитам

Чаще всего задолженности возникают:

  • Если заемщик забывает оплатить кредит. Сейчас таких людей становится меньше, потому что банки стараются информировать клиентов по задолженностям. Например, присылают СМС или обзванивают.
  • Долговая яма. Сейчас это самая распространенная причина невыплаты кредитов. Когда человек верит в то, что может легко получить деньги, берет кредиты и впоследствии не может самостоятельно вылезти из долговой ямы. Ему приходится брать еще больше кредитов на оплату собственных долгов. 
  • Несогласие с суммой долга. Частый случай с теми, кто не читает договор. На первой странице написана реальная стоимость кредита. Достаточно заглянуть туда, и все проценты будут видны. А если эта сумма не устраивает, можно просто не подписывать договор. Может возникнуть ситуация, когда банк начислил огромные проценты при минимальной сумме долга. Тогда нужно воспользоваться услугами юриста, который в два счета сможет сильно уменьшить сумму задолженности через суд. 
  • Мошеннические схемы — когда заемщик вместо того, чтобы выплачивать кредит, думает, что он просто возьмет деньги в долг, и никто потом не сможет у него их забрать. Но современная банковская и судебная системы разбираются с подобными должниками, и поэтому рассчитывать на то, что можно просто взять деньги и исчезнуть, не стоит. 
  • Чрезвычайные ситуации. Никто не застрахован от форс-мажоров. Могут понадобиться деньги на лечение, с работы тоже могут уволить, да и в жизни может наступить кризисный период. В такие моменты нужно сразу информировать банк и стараться найти с ним общее решение. Потому что кредитная организация также заинтересована в возврате денег. Если заемщик заранее скажет о проблемах, обозначит сроки решения, банк может пойти навстречу — дать кредитные каникулы, рефинансировать кредит или вообще продлить его на больший срок, чтобы платить пришлось меньше. 

В целом, нужно относиться к кредитам изначально с умом. Заемные деньги — отличный инструмент для решения определенных проблем. Но не всегда нужно решать эти проблемы с помощью кредитов. Когда нужно что-то починить дома, или у вас экстренная ситуация, заемные деньги могут помочь. А вот когда нужно купить телевизор или новый телефон, а денег нет, лучше все-таки повременить и накопить. 

Лучший способ избежать долгов — оптимизировать собственные траты. Не всегда можно резко начать зарабатывать, а вот тратить меньше вполне. Достаточно озаботиться вопросом собственной финансовой грамотности, а также установить себе несколько приложений для контроля личных финансов. И после этого вы удивитесь, насколько много денег тратите на ерунду, и сколько бы вы могли экономить каждый месяц. Если подойти к делу с умом, можно даже без больших заработков свободно жить и не влезать в долги. 

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ
Просмотров: 666
08 Авг 2023
На чём зарабатывают владельцы клубов Чемпионшипа: беспошлинная торговля, инвестиции, грузоперевозка и медиа
Просмотров: 2163
21 Мар 2023
Топ-5 сервисов для бухгалтерии в малом бизнесе
Просмотров: 1892
06 Мар 2023
Что такое код субъекта кредитной истории?
Просмотров: 1452
14 Фев 2023
Материнский капитал на строительство дома
Просмотров: 2704
13 Дек 2022
Зачем в магазинах стали просить оплачивать покупки по QR-коду
Просмотров: 2067
12 Дек 2022
Как получить налоговый вычет на детей
Просмотров: 2469
07 Ноя 2022
Разместить статью бесплатно
Просмотров: 2584
22 Сен 2022
Домик в Коломне
Просмотров: 2164
Руслан и Людмила
Просмотров: 1385
Общественная этико-экономическая экспертиза научного отчёта Академии Народного Хозяйства при Правительстве Российской Федерации
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
Комментариев нет - Читать комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector