Как узнать, есть ли долг перед банком по кредитам, как не допускать задолженностей + из-за чего они возникают

Просмотров: 45
Комменты: 0
10 Апр
Автор статьи: Дмитрий Соболенцев Фрилансер, перепробовал множество способов заработка.

Здравствуйте! В этой статье поговорим о том, как узнать долги по кредитам. 

Согласно официальным статистическим данным, порядка 60% жителей России живет в кредит. И это число с каждым годом увеличивается. Собственных денег не всегда хватает, и поэтому приходится искать заемные. Давайте разберемся, как узнать, какие есть долги по кредитам, из-за чего может возникнуть большая задолженность, как избежать долгов и оптимизировать свои траты. 

Как узнать задолженность перед банком 

Узнать, есть ли задолженность по кредитам можно несколькими способами:

  • Через личный кабинет на сайте банка.
  • Через бюро кредитных историй.
  • На сайте судебных приставов, если задолженность уже перешла к ним.
  • Через портал Госуслуг. 

Давайте подробно разберем каждый способ. 

Проверить долги на официальном сайте банка

Самый простой способ узнать свои долги через интернет — зайти на официальный сайт банка и перейти в личный кабинет. Логин и пароль для личного кабинета — это чаще всего номер телефона или дата рождения + код из СМС. У большинства банков есть мобильное приложение, которое можно скачать и также узнать, есть ли задолженность.

При возникновении вопросов по регистрации или входу в личный кабинет можно обратиться по телефону горячей линии банка. Он указан либо в правом верхнем, либо в нижних углах сайта. После короткого разговора с автоответчиком, вас переключат на оператора — он расскажет, как можно зайти в личный кабинет.

Помимо того, чтобы просто узнать, есть ли долг в банке, через личный кабинет можно получить подробную выписку с описанием всех зачислений и списаний, а также узнать все о собственных счетах. Если есть такая возможность, лучше узнавать все данные из личного кабинета. А также подключить СМС-информирование, при котором на телефон будут приходить оповещения об оплате кредита. 

Узнать долги онлайн через бюро кредитных историй

Проверить свои долги в разных банках можно через бюро кредитных историй. Это организации, в которые передается информация по всем кредитам. Большинство банков сотрудничает с несколькими БКИ и передает им своим данные.

Можно зайти на сайт самой популярной БКИ с первой строчки выдачи поисковика и посмотреть все данные о собственных кредитах. Для этого нужна фамилия, данные из паспорта + скорее всего, понадобится СНИЛС или дополнительные документы для подтверждения личности.

Может быть такое, что некоторых кредитов на сайте БКИ не окажется. Банки сотрудничают с разными кредитными бюро, и поэтому могут не предоставить все сведения в какую-то конкретную. Но это маловероятно. 

На сайте БКИ тоже можно получить детальную выписку по пополнениям и списаниям с кредитного счета, и также можно ознакомиться со своим кредитным рейтингом. Эта цифра поможет понять, какие банки выдадут кредит, а какие откажут. 

Узнать долги перед банком через Госуслуги

Каждый гражданин может получить выписку из своей кредитной истории с помощью портала Госуслуги. Для этого нужно зарегистрироваться на нем:

  1. На сайте перейти в раздел налоги и финансы.Госуслуги: налоги и финансы
  2. Кликнуть по «Доступ физических лиц…».Госуслуги: доступ физических лиц
  3. Кликнуть на «Получить услугу». 
    Госуслуги: получить услугу

Это простой способ узнать задолженность по фамилии, если не хочется дополнительных заморочек с другими сайтами и личными кабинетами банков. Важная особенность этой услуги: только раз в год можно получить выписку из кредитной истории бесплатно. В следующий раз нужно будет заплатить 450 рублей для физических лиц или 1200 рублей для юридических. 

Узнать долги у приставов

Можно получить информацию по кредитным задолженностям с помощью сайта судебных приставов. На нем достаточно  ввести ФИО + дату рождения. 

На сайте судебных приставов можно узнать, списаны ли долги. Если пришло судебное постановление, но вы уже оплатили кредит, достаточно передать чек об оплате кредита, а они передадут данные в банк.

При этом на сайте приставов можно посмотреть только задолженность, которую банк передал в суд. Срок передачи — по прошествии 90 дней с момента последнего платежа (если заемщик не идет на контакт). 

Из-за чего возникают задолженности

Сумма задолженности складывается из двух параметров:

Сумма основного долга + % по кредиту и пени. 

В течение первого года оплаты кредита заемщик будет платить преимущественно проценты. К середине срока погашения сумма основного долга в ежемесячном платеже сравняется с %-ой ставкой. Это распространенная банковская практика, которая позволяет держать сумму ежемесячных выплат в одном диапазоне. И если заемщик где-то вначале перестал платить по кредиту, то сумма долга не сильно уменьшится.

Дополнительно все банки прописывают пени по кредиту, которые могут быть в несколько раз выше процентной ставки. Из-за этого получается так, что одно просрочка впоследствии увеличивает сумму долга на существенную сумму. 

Как не допускать задолженностей по кредитам

Чаще всего задолженности возникают:

  • Если заемщик забывает оплатить кредит. Сейчас таких людей становится меньше, потому что банки стараются информировать клиентов по задолженностям. Например, присылают СМС или обзванивают.
  • Долговая яма. Сейчас это самая распространенная причина невыплаты кредитов. Когда человек верит в то, что может легко получить деньги, берет кредиты и впоследствии не может самостоятельно вылезти из долговой ямы. Ему приходится брать еще больше кредитов на оплату собственных долгов. 
  • Несогласие с суммой долга. Частый случай с теми, кто не читает договор. На первой странице написана реальная стоимость кредита. Достаточно заглянуть туда, и все проценты будут видны. А если эта сумма не устраивает, можно просто не подписывать договор. Может возникнуть ситуация, когда банк начислил огромные проценты при минимальной сумме долга. Тогда нужно воспользоваться услугами юриста, который в два счета сможет сильно уменьшить сумму задолженности через суд. 
  • Мошеннические схемы — когда заемщик вместо того, чтобы выплачивать кредит, думает, что он просто возьмет деньги в долг, и никто потом не сможет у него их забрать. Но современная банковская и судебная системы разбираются с подобными должниками, и поэтому рассчитывать на то, что можно просто взять деньги и исчезнуть, не стоит. 
  • Чрезвычайные ситуации. Никто не застрахован от форс-мажоров. Могут понадобиться деньги на лечение, с работы тоже могут уволить, да и в жизни может наступить кризисный период. В такие моменты нужно сразу информировать банк и стараться найти с ним общее решение. Потому что кредитная организация также заинтересована в возврате денег. Если заемщик заранее скажет о проблемах, обозначит сроки решения, банк может пойти навстречу — дать кредитные каникулы, рефинансировать кредит или вообще продлить его на больший срок, чтобы платить пришлось меньше. 

В целом, нужно относиться к кредитам изначально с умом. Заемные деньги — отличный инструмент для решения определенных проблем. Но не всегда нужно решать эти проблемы с помощью кредитов. Когда нужно что-то починить дома, или у вас экстренная ситуация, заемные деньги могут помочь. А вот когда нужно купить телевизор или новый телефон, а денег нет, лучше все-таки повременить и накопить. 

Лучший способ избежать долгов — оптимизировать собственные траты. Не всегда можно резко начать зарабатывать, а вот тратить меньше вполне. Достаточно озаботиться вопросом собственной финансовой грамотности, а также установить себе несколько приложений для контроля личных финансов. И после этого вы удивитесь, насколько много денег тратите на ерунду, и сколько бы вы могли экономить каждый месяц. Если подойти к делу с умом, можно даже без больших заработков свободно жить и не влезать в долги. 

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ
Просмотров: 1292
Комменты: 1
Как правильно ставить перед собой цели: ошибки при целеполагании, достижение целей с помощью игр + полезные советы
Просмотров: 135
Комменты: 0
Что такое дедлайн: где применяется это понятие, польза и вред постановки дедлайнов + как выполнять задачи вовремя
Просмотров: 30
Комменты: 0
Что делать если потерял чек по штрафу: два способа восстановления чеков + можно ли без них доказать уплату штрафа
Просмотров: 62
Комменты: 0
Что такое валидация: основные виды и этапы, отличия от верификации + кто может проводить валидацию
Просмотров: 3993
Комменты: 0
Что такое контент-план простыми словами: для чего он нужен, как его составить + шаблон и пример контент-плана
Просмотров: 1918
Комменты: 0
Где брать картинки для статей: почему нельзя использовать чужие изображения + бесплатные и платные способы получить картинки
Просмотров: 316
Комменты: 0
Как создать электронную почту и где лучше заводить почтовый ящик: Mail.ru, Яндекс, Gmail и Рамблер
Просмотров: 1203
Комменты: 0
Что такое геймификация простыми словами: ее принципы и методы, где применяется этот процесс + геймификация Вконтакте
Просмотров: 3689
Комменты: 0
Что такое Mind Map простыми словами: где применяется, как создать ментальную карту + примеры
Просмотров: 15964
Комменты: 0
Перевод денег с карты на карту Сбербанка с 1 января 2019 года — введут ли новый налог или дополнительную комиссию
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
Комментариев нет - Читать комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *