Что такое Центральный Банк: его функции и особенности в российском законодательстве

Просмотров: 25
Комменты: 0
10 Май
Автор статьи: Дмитрий Соболенцев Фрилансер, перепробовал множество способов заработка.

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про Центральный Банк.

Про Центральный банк знают все. Но знания в большинстве случаев какие-то отрывочные. То это самый большой банк страны, то это большой печатный станок, в котором штампуют деньги, то какой-то там регулятор, который что-то диктует банкам. Давайте разберемся, что такое Центральный банк, чем он занимается в России и что делают Центральные банки в других странах. 

Что такое Центральный банк Российской Федерации

Центральный банк — главный банк страны, который наделен особыми полномочиями.

Это не банк в привычном понимании слова. Он не занимается выдачей кредитов и вкладами физических лиц. Получить деньги или оставить их здесь могут только другие банки. И то при соблюдении определенных условий. Еще Центробанк называют мегарегулятором за то, что он регулирует все кредитно-денежные процессы в стране и оказывает прямое воздействие на финансовую систему.

У Центрального банка есть свои цели, четко прописанные в 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Остановимся на каждой из них:

  • Защита и обеспечение устойчивости рубля. Центральный банк должен проводить мероприятия по стабилизации курса национальной валюты на международном валютном рынке. Он может это делать как косвенно, с помощью улучшения экономической ситуации в стране за счет введения новых законов, так и напрямую, за счет валютных интервенций.

Валютная интервенция — прямое вмешательство Центробанка на мировой валютный рынок. Когда курс падает, Центробанк начинает скупать рубли и удерживает необходимый курс. Когда курс рубля укрепляется, ЦБ, наоборот, выбрасывает на рынок рубли и стабилизирует ситуацию. Самые известные валютные интервенции были в конце 2014 — начале 2015 года, когда Центробанк потерял практически треть резервов, но сумел остановить катастрофическое падение рубля.

  • Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации — заключается в прямом (через повышение или понижение ключевой ставки Центрального банка) или косвенном (через законы) улучшении нынешней работы банков.
  • Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы. Некоторые межбанковские расчеты идут напрямую (если у банков открыты счета друг у друга), но большинство идет через Центральный банк. По сути, ЦБ — кровеносная система, которая перегоняет деньги между банками страны.
  • Развитие и обеспечение стабильности финансового рынка России. Под финансовым рынком подразумевают совокупность фондового, валютного, денежного, рынка капитала и прочих его составных частей. Грубо говоря, это вся экономическая система страны, только в разрезе компаний, их ценных бумаг и прочих активов. Вот за стабильность и развитие этого рынка отвечает Центральный Банк.

А также, в 3-ей статье закона, где как раз и прописаны цели Банка России, есть еще одна важная сноска:

Получение прибыли не является целью Центрального банка.

Центральный Банк вливает огромные деньги в финансовые рынки, в развитие региональных банков и банковской системы в целом, выдает банкам кредиты под минимальные проценты и инвестирует собственные средства только в надежные активы. Вся прибыль, которая получена в ходе деятельности Центрального банка, переходит в резервы, а также направляется на следующие проекты ЦБ и Минфина.

Функции Центрального Банка

У ЦБ много функций, так что затронем только основные:

  • Центральный Банк проводит эмиссию, то есть печатает денежные средства. Центральный Банк контролирует инфляцию и из-за этого не может бесконтрольно печатать новые денежные средства, иначе бы за пару лет банкноты обесценились.
  • Совместно с Министерством Финансов ЦБ РФ разрабатывает и занимается реализацией денежно-кредитной политики страны. Центральный банк напрямую не подчиняется Минфину, но проводит большинство своих мероприятий совместно с ним.
  • Центральный банк регулирует банковский сектор. Разрабатывает политику банков, определяет все нормативы и в целом дает шаблон работы каждой кредитной организации (сколько нужно держать резервов, как взаимодействовать с клиентами и т. д.).
  • Центральный банк — кредитор последней инстанции. Это значит, что если банк не может соблюдать нормативы ЦБ в определенный день, то он может получить ссуду на небольшой срок.
  • Выдает и отзывает лицензии кредитных организаций. Банк России принимает решения о выдаче лицензий или о том, чтобы их отозвать. Это последний рычаг воздействия на проблемные банки.
  • Определяет стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций. Бухгалтерский учет банков отличается от того, который ведется на предприятиях.
  • И другие функции, которые связаны с бумажной работой вроде регистрации ценных бумаг, контроля негосударственных пенсионных фондов, а также регулирования платежных процессов в стране.

Почему забирают лицензии у некоторых банков

С момента назначения Эльвиры Набиуллиной на пост главы Центрального Банка более 100 кредитных организаций были лишены лицензий. В большинстве случаев это были банки с агрессивной кредитной политикой, которые вели сомнительные операции. Среди них было много региональных и небольших банков, но досталось даже некоторым из ТОП-30, например, в середине 2017 года лицензии лишился банк Югра.

По официальной версии, банк проводил агрессивную политику привлечения средств и после этого не смог справиться с выплатой % по ним. На деле же, владельцы банка были на 6 месте в рейтинге самых богатых инвесторов в недвижимость России. Но банк с огромными убытками. Это наводит на определенные мысли.

Основания для лишения банка лицензии:

  • Капитал на 2% меньше установленного законом.
  • Банк не может самостоятельно рассчитаться со всеми задолженностями, в том числе и с Центральным банком.
  • Банк сокращает сумму уставного капитала и тем самым уменьшает количество используемых денежных средств.

Это самые жесткие нарушения, за которые могут лишить лицензии буквально в течение месяца. Но есть еще один пункт: систематические нарушения банковского законодательства. То есть нарушение нормативов ликвидности и рисков, частое превышение заемных денежных средств (когда заемных средств в 10 раз больше, чем собственных) и т. д. Все это приводит к тому, что проблемный банк ставят на учет, его отчетность проверяют специальные отделы Центрального банка и, если находят несоответствия и прямые нарушения, эту кредитную организацию закроют.

Нарушение нормативов ЦБ и несоблюдение определенных требований — лишь формальный повод. На деле, мелкие и средние банки, которые наполовину теневые и не могут полностью объяснить происхождение собственных денег, стали вредными для экономики. И поэтому ЦБ принял решение ужесточить собственную политику в отношении кредитных организаций и лишать лицензии практически за малейшую провинность. Но несмотря на то, что многие банки закрываются, это не сказывается на финансовой системе в целом. Оставшиеся банки лучше развиваются за счет освободившейся доли рынка.

Аналоги Центрального банка России

Центральный банк есть во многих странах. Но не везде он выполняет ту же роль и те же функции, как и в России. Давайте рассмотрим основные отличия Центральный банков разных стран от нашего.

В Англии Центральный банк схож по функциям с российским. Называется он Банк Англии. В его функции входит стабилизация денежно-кредитной политики, защита национальной валюты и развитие денежно-кредитной системы страны. На бумаге Банк Англии независим и работает совместно с другими правительственными органами. По факту же, Банк Англии подчиняется Парламенту и Казначейству.

Немецкий федеральный банк (Бундесбанк) — это более интересный банк в сточки зрения проводимой политики и места в финансовой системе Германии. Изначально это был независимый банк, который давал ссуды Правительству для решения государственных вопросов. Позднее он стал управляющим органом, который самостоятельно и с опорой на федеральное управление стал решать вопросы финансовой системы. Основное отличие Немецкого федерального банка от остальных в том, что он не взаимодействует и не подчиняется органам Правительства.

Федеральная резервная система США — самый спорный представитель нашего списка. Федеральную систему нельзя назвать Центральным банком в полной мере просто потому, что большинство функций ЦБ возложено не на 1 банк, как в других странах, а на 12 кредитных организаций, которые расположены в крупных городах. Эти банки могут печатать деньги, совместно принимают решения о введении новых законопроектов для банковской системы и буквально сами двигают финансовую систему США.

Изначально ФРС состояла только из крупнейших банков страны, которые также исполняли основные функции. Но так как это были самые крупные игроки, они получали огромные прибыли и от взаимодействия с государством. В 1913 году этим банкам был присвоен общий статус Центрального банка и каждый из них мог исполнять свои функции еще и для полного регулирования денежной системы в страны. Ну и личного обогащения владельцев, разумеется.

Особенности ЦБ в российском законодательстве

И в заключение хотелось бы поговорить об интересной статье в законе. В статье 2 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» говорится следующее:

Россия не отвечает по долгам Центрального банка, а Центральный банк не отвечает по долгам Российской Федерации, если стороны самостоятельно не взяли на себя обязательства.

Это значит, что ЦБ является юридически независимой структурой. Небольшое государство в государстве, которое самостоятельно решает, с какими проблемами будет сталкиваться и как их решать. При этом за долги Российской Федерации он отвечать не будет, даже если Правительство и Минфин в своей денежной политике дойдут до того, что начнут массово привлекать деньги у населения.

И еще один важный момент, на который тоже стоит обратить внимание. На купюрах написано «Билет Банка России» — значит, это обязательство Центрального Банка, которое он должен погасить перед населением в случае возникновения любой кризисной ситуации. А если дойдет до того, что ЦБ потратит собственные резервы, а в стране грянет очередной дефолт или крупный кризис, Правительство и Минфин просто пожмут руками и скажут, что не могут нести ответственность за обязательства Центрального Банка.

Такой сценарий маловероятен, но многие  все еще помнят дефолт 1998 года, когда представители власти просто выходили к людям и пожимали плечами на то, что произошло — «это не мы виноваты, это такая экономическая ситуация».

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ
Просмотров: 16
Комменты: 0
Что такое санация предприятия или банка: как происходит этот процесс и каковы его последствия
Просмотров: 37
Комменты: 0
Чем занимаются коллекторы: современные принципы работы + как должнику правильно общаться с коллекторами
Просмотров: 37
Комменты: 0
Полная стоимость кредита: расчет, среднерыночное значение, отличие от процентной ставки
Просмотров: 21
Комменты: 0
Что такое ипотечный кредит: его роль в экономике, преимущества и недостатки + как оформить ипотеку
Просмотров: 4
Комменты: 0
Что такое кредитный потребительский кооператив: основные функции, принцип работы + отличие от банков и МФО
Просмотров: 13452
Комменты: 0
Прогноз курса доллара на 2019 год в России: сколько будет стоить доллар по мнению экспертов
Просмотров: 1092
Комменты: 0
ТОП-10 приложений для контроля личных финансов: функции, стоимость + оценки пользователей
Просмотров: 4604
Комменты: 1
Где открыть расчетный счет бесплатно для ИП и ООО: тарифы без абонентской платы + акции банков на обслуживание
Просмотров: 7253
Комменты: 0
Что будет с криптовалютой в 2019: будет ли обвал, прогноз для Биткоина + самые перспективные криптовалюты по мнению экспертов
Просмотров: 616
Комменты: 0
Что будет с курсом рубля в 2019 году: ждет ли его обвал + прогнозы экспертов
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
Комментариев нет - Читать комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *