Торговый эквайринг: сравнение тарифов банков и как подключить

Просмотров: 106247
Комменты: 31
30 Авг 2016
Автор статьи: Редакция сайта Авторский состав проекта.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про торговый эквайринг и тарифы банков. Также расскажем что это, как работает, как подключить и т.д. Для этого мы связались с специалистами банков и подготовили для вас банковские предложения с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Кроме этого, вы узнаете о плюсах и минусах данной услуги для вашего бизнеса.

Что такое торговый эквайринг

Самая удобная форма оплаты на сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку. В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!

Существует 3 вида эквайринга:

О последнем и пойдет речь в сегодняшней статье.

Торговый эквайрингэто банковская услуга, которая позволяет всем торговым представителям принимать банковские карты вместо наличного расчёта при оплате товаров и услуг с помощью специального терминала. О том, как получить эту услугу подробно вы узнаете в этой статье.

Помимо общего определения безналичного расчёта торговый эквайринг имеет другую сторону. На самом деле этот вид услуг подразумевает под собой предоставление банковской организацией специальное оборудование, а так же расчётное, технологическое и информативное обслуживание. Воспользоваться услугой может любое предприятие, которое осуществляет приём платежей банковскими картами с любой из известных платёжных систем.

Субъекты данного процесса являются:

  • покупатель;
  • продавец;
  • банк-эквайер;
  • платежные системы.

Иногда, между магазином (продавцом товара/услуги) и банком добавляется процессинговая компания. Крупные банки, как правило, имеют свой процессинговый центр.

В целом задача процессинговой компании это установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал.

Представленная услуга обусловлена огромным рядом преимуществ, которые актуальны как для крупных торговых компаний, так и для частных предпринимателей. Благодаря этому эквайринг сейчас лишь набирает обороты.

Подключаясь к торговому эквайрингу, вы получаете:

  • Повышение конкурентоспособности вашей организации.
  • Увеличение денежного оборота благодаря привлечению держателей банковских карт.
  • Потребители смогут пускать в ход большие суммы, так как они не ограничены наличными средствами.
  • Снижается риск получения фальшивых банкнот.
  • Повышается скорость проведения торгово-расчётных операций.
  • Обладатели банковских карт чаще решаются на крупные и незапланированные покупки.
  • Уменьшение расходов на обеспечение сохранности денежных средств (инкассацию).
  • Повышается уровень оптимизации всего процесса обслуживания клиентов.
  • Безопасность платежа гарантирована! Потеря, кража, пожары и даже ошибка кассира – всё это уходит на второй план.

Тарифы и условия банков на торговый эквайринг

Торговый эквайринг тарифы

Рассмотри самые выгодные условия торгового эквайринга и сравним тарифы ведущих банков.

Важно! Для работы с торговым эквайрингом, вам сначала необходимо открыть расчетный счет (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по торговому эквайрингу).

Модульбанк

Торговый эквайринг МодульбанкОтличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!

Торговый терминал — предоставляется в собственность! Существует возможность приобрести его в кредит по ставке 16% от стоимости терминала. Доставка в течении 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки оборудования под ваш бизнес производят представители банка. Вам остается только включить терминал и начать принимать платежи.

  • Комиссия за транзакцию — фиксированная — 1,9%.
  • Стоимость подключения терминала — бесплатно.
  • Стоимость оборудования — 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/ GPRS проводной), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS беспроводной), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносной). Оборудование фирмы Ingenico.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка.

Официальный сайт Модульбанка

Банк Точка

Торговый эквайринг ТочкаОтличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!

Чтобы оформить услугу, клиенту не нужно никуда ходить, достаточно войти в интернет-банк и подписать там заранее подготовленный договор. Не нужно платить никаких дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Получать деньги на счет можно уже на следующий рабочий день. Терминал не нужно покупать: его можно взять в аренду на год, а потом он останется у клиента в собственности.

  • Комиссия за транзакцию — 1,6 — 2,3 %
  • Стоимость подключения терминала — бесплатно.
  • Стоимость оборудования — От 23 000 рублей до 31 000 рублей. Есть рассрочка на 12 месяцев. Терминалы фирмы Verifone  модели 520 (переносная и стационарная) и 675.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка.

Официальный сайт Точки

Райффайзенбанк

Торговый эквайринг РайффайзенбанкКомиссия за транзакцию — от 1,9 – 2,2%

Ежемесячная плата за пользование электронными терминалами: от 190 до 990 р. за 1 терминал.

Стоимость подключение и регистрации терминала от 490 р. до 29 990 р. за терминал.

Все цифры от и до зависят от вашего оборота. Чем выше оборот, тем выгоднее ваш тариф.

Подключить эквайринг на официальном сайте Райффайзенбанка.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг от Райффайзенбанка:

Тарифы на торговый эквайринг Райффайзенбанк

ВТБ

Торговый эквайринг ВТБ 24Комиссия за транзакцию:

— оборот до 100 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,7%;

— оборот от 100 001 до 150 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,2%

— оборот от 150 001 руб. в мес. на 1 терминал 1,6%

Обслуживание терминала — от 0 до 1000 р. в месяц. (в зависимости от тарифа)

Цена терминала:

  • Стационарный POS-терминал от 10 000 р. за 1 шт.
  • Переносной POS-терминал от 16 000 р. за 1 шт.
  • В тарифе «Малый бизнес» POS-терминал от 2 600 р. за 1 шт.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг ВТБ 24:

Торговый эквайринг ВТБ 24 тарифы

Официальный сайт ВТБ

Торговый эквайринг в Сбербанке

Торговый эквайринг СбербанкЭто самый таинственный банк из всех существующих. Мы звонили, писали, просили и ответов не получили. Ответ сотрудников всегда один: «Приходите в отделение банка и вам сотрудник просчитает условия индивидуально». Даже процент комиссии ОТ и ДО они не говорят.

Но мы долго копались в интернете и из других источников удалось узнать приблизительные тарифы на торговый эквайринг «Сбербанка».

Обязательно:

  • Наличие расчетного счета в Сбербанке.
  • Установка терминала удаленного обслуживания клиентов.

Комиссия за транзакцию — зависит от оборота.

  • Если свыше 1 000 000 р, то 1.8%;
  • до 1 000 000 р. до 2,4%.

Но, отзывы в интернете о торговом эквайринге Сбербанка свидетельствуют о том, что это не предел комиссии. При мелких оборотах были случаи повышения процента до 3,4% и даже до 4%. Более того. Если вы не соглашаетесь с повышением процента, то к вам быстренько приезжают и забирают терминал.

Торговый эквайринг Сбербанк тарифы

Если с оборотом у вас все стабильно, то как правило процентная ставка, как и указана 1,8 – 2,4%.

При все этом Сбербанк является лидером по торговому эквайрингу.

Официальный сайт Сбербанка

Альфа Банк

Торговый эквайринг Альфа банкМы связались с сотрудниками Альфа Банка и получили ответ, что «Наземным» эквайрингом они больше не занимаются. Клиентам предлагают партнера UCS. В данный момент именно Альфа Банк предоставляет только интернет-эквайринг.

Как происходит оплата в торговом эквайринге

В целом, вся процедура занимает не более 60 секунд. Процесс оплаты товаров или услуги и перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя происходит в несколько этапов.

  1. Предъявление продавцу карты для отплаты товара или услуги;
  2. Отправка продавцом запроса и получение разрешения на совершение операции от процессингового центра (или процессингового центра банка);
  3. Процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту;
  4. Владелец карты (покупатель) авторизуется посредством ввода PIN-кода;
  5. Денежная сумма списывается со счета владельца карты;
  6. Владелец карты (покупатель) получает чек (слип) о совершенной операции.

Для проведения всей это операции необходимо специальное оборудование импринтер, или POS-терминал, в некоторых случаях и то и другое. Существенное отличие двух этих видов оборудования лишь в одном:

  • зачисление денежных средств на счет продавца, использовавшего импринтер, происходит на третий день, после проделанной операции. А тех, кто использует POS-терминал, на следующий.

Пример: К вам в магазин пришел покупатель и решил рассчитаться за покупки картой, вы вставили его карту в терминал, он ввел пин-код, вы выдали ему чек.

Официальный сайт Альфа-Банка

Права и обязанности сторон

При установке оборудования в торговых точках банковская организация обязана оказывать квалифицированную техническую помощь, а так же предоставлять консультацию по любому вопросу.

Так же стоит отметить другие обязанности банковских организаций:

  • Производится установка POS-терминала, а так же проводится первичное тестирование оборудования.
  • Информационное сопровождение и помощь в обучении сотрудников, по обслуживанию клиентов и работе с оборудованием.
  • Перечисление денежных средств на счёт клиента в установленные сроки, прописанные в договоре.
  • Проведение проверки платёжеспособности банковских карт.
  • Оказание технической поддержки 24 часа в сутки.
  • Предоставление расходных материалов (слипы, чеки и т.д.)

Что касается торговых организаций, то они вправе требовать качественное исполнение услуг, а так же обязанностей. При этом торговые компании должны выполнять ряд условий.

  • Подготовить место для установки специализированных терминалов.
  • Выплачивать установленное комиссионное вознаграждение.
  • Принимать банковские карты к оплате.

Есть ещё одна особенность: банки-эквайеры оставляют за собой право взимать комиссию, отталкиваясь от стоимости товара или услуги не с потребителя, а с продавца. Другие особенности оказания услуг и обязанности прописываются в договоре.

Как подключить услугу торгового эквайринга для ИП и ООО

Как подключить торговый эквайринг

Вы уже поняли весь механизм действия представленной услуги. Теперь следует определить последовательность действий при подключении эквайринга. От заявки до конечного результата всего 6 этапов, которые мы рассмотрим далее.

  1. Выбор в пользу банка

Многие процессинговые компании предлагают работать с ними напрямую. Сравнивая тарифы и условия, вам стоит сделать выбор в пользу банка, как поставщика услуг. Процессинговые компании являются лишь посредниками, которым платится комиссия, поэтому не стоит переплачивать зря. К тому, как уже было сказано выше, у многих ведущих банков имеются свои процессинговые центры.

  1. Заявка на услугу

После того, как вы определились с банковской организацией вам необходимо связаться с ней и сообщить о желании воспользоваться услугой торгового эквайринга. Сделать это можно как через онлайн операторов, воспользовавшись горячей линией или же обратившись в офис.

  1. Документы

Ваша кандидатура одобрена? Тогда вам потребуется подготовить определённый пакет документов. Для того чтобы узнать точный перечень обратитесь в банк. В некоторых банках (например Точка), можно оформить оборудование не выходя из дома, через личный кабинет. Некоторые банки (Сбербанк) для получения терминалов в пользование, требуют наличие расчетного счета в их банке.

В целом, вам нужно будет заключить 2 договора:

  • договор на сам эквайринг — на обслуживание в процессинг центре и условия;
  • договор аренды оборудования (если оборудование предоставляется в аренду, а не в постоянное пользование).

Кроме этого, нужно будет подготовить следующий пакет документов:

  • *Устав (юр лицу);
  • Паспорт руководителя предприятия;
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП или юр.организации;
  • Справка из налоговых органов об отсутствии задолжности;
  • Справка об открытии расчетного счета;
  • *Свидетельство о постановке на учет в налоговой (по требованию банка);
  • Иные документы (по запросу Банка).
  1. Подписание договора

Следующий шаг – это составление и заключение договора с поставщиком услуг. Данный документ призван регулировать различные спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами во время сотрудничества. В договоре прописываются все права и обязанности сторон.

  1. Оборудование

Вам предложат взять в аренду оборудование, которое позволит проводить безналичные операции. В данном случае это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант подойдёт для ресторанов, кафе или курьерских доставок, так как переносной POS-терминал является мобильным. Что касается стационарных устройств, то они прекрасно подойдут для магазина, салона красоты и других организаций, где клиенты сами подходят к месту оплаты.

  1. Установка и запуск системы

От вас потребуется заранее обговорить время, в которое будет произведена установка оборудования. К вам на объект прибудет специалист и выполнит установку. После будет проведён тестовый запуск системы перед стартом обслуживания. Так же вам необходимо обратиться с просьбой проведения обучения ваших сотрудников.

Возникновение трудностей не могут быть исключены, но, несмотря на это торговый эквайринг может стать прекрасным инструментом по увеличению прибыли! Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке торговли и услуг. Кроме того – это высокий показатель надёжности, так как компания тесно сотрудничает с одной из банковских организаций.

  1. Требования к месту установки терминала

В целом, требования к месту установки терминала будет примерно одинаковые.

  • Место для установки оборудования на горизонтальной поверхности, примерно 30 х 40 см.
  • Наличие розетки.
  • Наличие Wi-Fi, выделенной телефонной линии или патч-корта (кабеля).
  • Наличие сим-карты и сотового телефона.
СТАТЬИ ПО ТЕМЕ
Просмотров: 833
05 Сен 2023
Семь способов, как погасить займ в МФО срочно и без особых проблем
Просмотров: 1590
24 Мар 2023
Что такое аукцион по банкротству
Просмотров: 693
22 Мар 2023
Финансовая реструктуризация кредитных обязательств
Просмотров: 2233
09 Дек 2022
Кредитные каникулы: как воспользоваться программой?
Просмотров: 13216
14 Июл 2020
Что такое БИК: для чего он нужен, как расшифровываются цифры + как по БИК узнать другие реквизиты банка
Просмотров: 12026
Что такое МРОТ простыми словами: отличие от прожиточного минимума, сколько составляет МРОТ в России и планируется ли повышение
Просмотров: 15130
Что такое Копилка Сбербанка: способы подключения, плюсы и минусы сервиса, отзывы пользователей
Просмотров: 18909
11 Июн 2019
Когда стоит брать потребительский кредит, в какие банки лучше обращаться и как не попасть на уловки кредиторов
Просмотров: 13177
10 Май 2019
Что такое Центральный Банк: его функции и особенности в российском законодательстве
Просмотров: 5272
10 Апр 2019
Что такое санация предприятия или банка: как происходит этот процесс и каковы его последствия
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
Не нашли ответа на свой вопрос? или
Задать вопрос
31 комментарий - Читать комментарии
  • Аватар Марк

    Спасибо за подробную информацию по тарифам в банках!! Еще много нового узнал вообще про торговый эквайринг. Уже хочу реализовать скорее у себя на точках.

    Ответить
    • Шмидт Николай Шмидт Николай

      Рады стараться, Марк. Нас давно просили написать про торговый эквайринг и привести лучшие тарифы банков. Вот и получилась, хоть долгая, но интересная статья.

  • Аватар Альберт

    Познавательно! Спасибо за раскрытую статью.
    Достаточно ценно, нежели лопатить сайты банков в отдельности.
    Респект!

    Ответить
  • Аватар ильгиз

    Огромное вам спасибо за ваш труд и ценную информацию.

    Ответить
  • Аватар Татьяна

    Николай, огромное Вам спасибо! Как раз сегодня для меня это актуально.Здоровья Вам и удачи!

    Ответить
  • Аватар Даниил

    Очень хорошая статья только по Русскому Стандарту комиссия 2,0 максимум если терминал в аренде. Если терминал приобретаете, а это стоит 16 000 руб. в зависимости от модели то комиссия 1,6. Интернет эквайринг по мимо Альфа есть еще и в Банке Тинькофф.

    Ответить
  • Аватар Михаил

    Статья отличная! Только О Русском Стандарте мало написано и ставки не соответствуют. У моего знакомого установлены терминалы, ставка 1,7

    Ответить
  • Аватар Владимир

    На каких условиях работают банки, при наличии собственных терминалов.

    Ответить
  • Аватар Юрий

    В начале года установили терминал втб24, 2,7%. Но уже в сентябре его забрали. Предложили заключить новый договор с условием открытия счета у них (1000 р.)

    Ответить
  • Аватар Ольга

    У меня в маленькой торговой точке установлен терминал Сбербанка. Изначально оговорили, что обороты низкие, до 30 тыс. рублей в месяц по картам, установили 3% и терминал в аренду. Не прошло и года, пришло волшебное письмо и уведомление, в связи с низкими оборотами теперь будет 4% + 750 руб. в месяц платёж за сервисное обслуживание. Не устраивает? Отключим газ… Офигеть… мы и так в кризис еле выживаем, для привлечения клиентов ставим терминал и отдаём пену Сбербанку, так должны потому что мало зарабатываем, зарабатывать ещё меньше… где логика?!

    Ответить
    • Шмидт Николай Шмидт Николай

      А я в статье про Сбер писал, они поднимают тарифы только так…

  • Аватар Яна

    Статья отличная, уже несколько недель не могу определиться с банком. Хотелось бы узнать про условия Тинькофф банка. Там открыт р/с.

    Ответить
  • Аватар Ольга

    Я подключила эквайринг LifePay, купила у них мобильный терминал за 3500 руб. и он успешно работает на торговой точке. Плачу 2,7% и никаких за обслуживание и прочего.

    Ответить
    • Аватар оксана

      расскажите подробнее что такое life pay где и как приобрести как установить

  • Аватар Даниил

    Сбербанк предложил 5% если до 100 000 руб. и 2,5% если более.

    Ответить
  • Аватар Ольга

    Установили терминал, банк забирает свои проценты ежедневно, так теперь придумали, что с суммы превышающей 150т.р.в месяц при переводе денег на свою карты еще удерживают 1,5% это 18% годовых как будто я беру свои деньги у банка в кредит, помимо что свое они уже забрали. Банк ВТБ 24.

    Ответить
  • Аватар Наталья

    Здравствуйте а кто-нибудь работал с Уральским банком, отзывы?

    Ответить
  • Аватар Настя

    Работаю в магазине одежды. Недавно мой начальник установил терминал, раньше только наличной можно было расплатиться. Так вот, терминал от Уральского банка. Мне удобно на нем работать, а если будут проблемы, сотрудники банка сказали им звонить.

    Ответить
  • Аватар Евгений

    Обратился сегодня в сбер за терминалом. Оборот примерно 50 000 в месяц. Насчитали 4%, совсем зажрались. Хочется куда нибудь обратиться,: почему они дескриминируют начинающих. У нас и так на воде вилами написано, пойдет или нет, а они еще и драконовские % дерут! Где справедливость???

    Ответить
  • Аватар Мария

    В при возврате товара покупателем комиссия:
    1. Повторно удерживаемся
    2. Возвращается продавцу
    3. Иное
    Спасибо

    Ответить
  • Аватар Анастасия

    Большое спасибо, статья полезная!
    Тоже интересно узнать о возврате денежных средств покупателям, какие условия ставят банки?

    Ответить
  • Аватар Инна

    Спасибо за статью
    У мен салон красоты, открыла рс в Точке, и там же заказала квайринг! Открытие РС бе платно!!!
    По эквайрингу:
    Аппарат с сим картой( стационарный), научились быстро, сотрудников они не обучают. Так как в предверии нового года сам аппарат взяла за 5000₽ , ежемес обслуж 2500₽ и комиссия-2,3% много это или мало, решать вам. Но на мой взгляд-самое выгодное предложение из всех банков!

    Ответить
    • Шмидт Николай Шмидт Николай

      Да, Точка еще и с акцией по эквайрингу действительно самое выгодное предложение в России сейчас.

  • Аватар Игорь

    У Тинькоф банка ставка за торговый эквайринг 2,2 %. Либо фиксированная 2 к. По моим прикидкам тоже весьма неплохое предложение. Однако у вас об этом ничего не сказано.Отчего так ?

    Ответить
  • Аватар Сергей

    А можно ли заказать убанка всё это оборудование и обслуживать клиентов в торговле, не имея ИП и ООО ??
    Т.е. чтобы, деньги просто попадали на мою банковскую карту?
    Просто я, совсем не в теме. И даже, для торговли в общепите, арендую ИП с кассой, за определённую плату в месяц.

    Ответить
    • Шмидт Николай Шмидт Николай

      Нет нельзя. Эквайринг только для бизнеса. Ну вот на арендованное ИП можете и взять эквайринг.

  • Аватар Марина

    Николай,а что вы можете сказать о банке русфинансбанк? Не могу найти условия в интернете.

    Ответить
    • Шмидт Николай Шмидт Николай

      Не пользовался! Если честно, то я не привык доверять малознакомым банкам. Если есть вариант в Сбере, Тинькофф, Точке и Модульбанке, то я дальше просто не иду)

  • Аватар Вадим

    Не так давно со знакомым беседовал на эту тему, он мне посоветовал взять в аренду терминал в компании Прими Карту, так как сам с ними сотрудничает. Я пообщался со специалистами этой компании и пришел к выводу, что мне выгоднее будет терминал приобрести, ведь само устройство не очень дорогое, а ставка при этом всего 1,8%.

    Ответить
  • Аватар Сергей

    Ставили терминал от банка, проценты пугающие. Сейчас стоит от Прими карту, плачу в два раза меньше. Где логика, не понимаю, потому что подключился через них к тому же банку. Но логика логикой, а факт фактом. Теперь намного комфортнее. Аппарат в аренде. Думаю о покупке.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector