Интернет-эквайринг — что это, сравнение тарифов банков и как подключить

Напомним, что кроме интернет-эквайринга, также есть торговый эквайринг и мобильный эквайринг.

Что такое интернет-эквайринг и каковы его плюсы

Интернет-эквайринг является методом расчета в сети интернет на сайте продавца при использовании банковской карты. В данном случае сама карта продавцу не предоставляется, а используются только ее реквизиты.

Доступно рассказывают про услугу интернет-эквайринга в видео (всего 4 минуты и все станет понятно):

Этот метод удобен как для продавцов, так и для покупателей:

• Подключив услугу ИЭ в своем интернет-магазина можно существенно увеличить количество спонтанных продаж, ведь покупателю достаточно внести данные карты, чтобы оплатить понравившийся товар.
• Снижается риск получения поддельных купюр, который особенно велик при осуществлении оплаты через курьера.
• Уменьшается количество отказов от покупок, что очень часто бывает, когда товар клиенту доставлен, а у него отсутствует на данный момент определенная сумма наличными.

Для покупателей присутствуют тоже свои преимущества:

• Нет необходимости искать соответствующий банк и оплачивать счет с внесением предоставленных магазином реквизитов.
• Не нужно искать терминал для внесения предоплаты.
• Все расчеты осуществляются без лишней потери времени.
• Товар можно купить сразу же.

Благодаря услуге интернет-эквайринга покупатели имеют возможность круглосуточно осуществлять покупки без привязки ко времени работы банка или точки, где установлен терминал. Продавцы могут обрабатывать поступившие платежи 24 часа в сутки.

Схема совершения платежа

1. При желании купить товар на сайте продавца, покупатель выбирает соответствующую форму оплаты, в нашем случае — при помощи банковской карты. Затем он перенаправляется на страницу авторизации, где нужно ввести реквизиты платежной карты.
2. После обработки запроса осуществляется повторное перенаправление в систему банковской аутентификации, где при помощи ввода данных нужно выполнить вход.
3. После того, как вход в банковскую систему выполнен, интернет провайдер уведомляется о возможности перечисления денежных средств. Если операция доступна, покупатель производит оплату.
4. Когда оплата перечислена, в систему банка поступает клиринговый файл, после чего осуществляется возмещение на счет интернет-магазина по проведенной операции.
5. Покупатель получает счет, в котором зафиксирован платеж и перенаправляется на страницу интернет-магазина.

Как можно отметить, процедура совершения покупки при помощи интернет-эквайринга проста и понятна, и с данной задачей может справиться даже начинающий пользователь. Поэтому подключение услуги вполне рентабельно, ведь при ее помощи можно существенно расширить географию продаж (как по стране, так и за рубежом) и привлечь новых покупателей. Но перед тем как подключать услугу и начинать ею пользоваться, необходимо определиться, кто может ее предоставлять и какая присутствует разница в тарифах.

Организации, предоставляющие интернет-эквайринга

• Банки. Основное преимущество сотрудничества с банком-эквайером заключается в прямой работе с клиентом, из-за чего комиссия будет минимальной. Недостаток — необходимость в предоставлении кредитной организации пакета документов.
• Агрегаторы. Представляют собой специализированные сервисы, предоставляющие возможность покупателю совершать платежи при помощи различных методов оплаты, таких как электронные платежные системы, банковские карты или счета мобильных телефонов. Главное преимущество — необходимость в минимальном пакете документов. Недостаток — большая комиссия.
• Провайдеры. Представляют собой процессинговые компании, которые специализируются на координации прохождения платежа между непосредственными участниками сделки. Сотрудничество с такими организациями достаточно удобно благодаря предоставлению высокого уровня безопасности, но за подключение они могут брать дополнительную оплату.

Чаще всего при выборе организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, владельцы интернет-магазинов выбирают банк или агрегатор. Им это привычнее, да и комиссия в данном случае минимальная.

Но при выборе банка необходимо предварительно узнать ответы на ряд вопросов, которые будут иметь влияющее значение при оформлении договора:

1. Есть ли необходимость в открытии счета непосредственно в банке.
2. Требуется ли депозитный вклад, выступающий в качестве обеспечения.
3. Присутствует ли дополнительный платеж за подключение.
4. Наличие в банке собственного процессингового центра. Если он есть, можно рассчитывать на уменьшение комиссии и на оперативное обслуживание в случае, если при переводе платежа возникли какие-либо вопросы.
5. Сумма эквайринговой комиссии.
6. Величина комиссии, взимаемой банком за проведение трансакции, операций возврата и доплаты, а также другим подобным перечислениям.
7. Сроки зачисления средств на счет интернет-магазина.

Сравнительная классификация поставщиков услуг
	Преимущества	Недостатки
Агрегаторы	— Высокий уровень безопасности. — Минимальный пакет документов. — Быстрое подключение к услуге, в течение нескольких дней.	— За услуги взимается 5-6%. —Высокая плата за подключение.
Провайдеры	— За пользование услугой взимается от 2 до 3%. — Обеспечивается максимально высокий уровень безопасности.	— Требуется объемный пакет документов. — Срок подключения составляет от 2 до 4 недель. — Высокая оплата за подключение.
Банки	— Минимальный процент за пользование услугой. — Высокий уровень безопасности. Минимальная плата за подключение.	— Требуется предоставить полный пакет документов. — Процесс подключения занимает больше времени.

Выбор организации, предоставляющей услуги интернет-эквайринга, зависит от многих факторов. Некоторым клиентам удобнее заплатить повышенный процент, но не терять время на сбор и подготовку всех необходимых документов и они выбирают агрегаторов. Также это удобно, если подключение нужно осуществить в течение нескольких дней.

Для тех, кто осуществляет продажи в больших объемах, удобнее будет провайдер или банковская организация. Да, придется потратить время на сбор документов и подождать, пока услугу подключат. Но зато будет отсутствовать высокая комиссия, что определяет значительную экономию на оплате услуг.

Для продавцов немаловажным будет и перечень альтернативных способов оплаты, предоставляемых эквайринговой организацией, но стоит отметить, что размер комиссии тоже является влияющим фактором, и в большинстве случаев минимальный будет самым экономично выгодным.

Необходимые документы для подключения

Первоначально следует сказать о документах, необходимых для подключения услуги интернет-эквайринга. В целом, они у всех одинаковые:

• паспорт руководителя;
• свидетельство о гос.регистрации (ИП или юрлица.);
• ИНН и/или ОГРН;
• учредительные документы (если таковые имеются, в зависимости от формы организации);

Но некоторые организации вообще не требуют ничего, кроме подписанной оферты в личном кабинете.

Сравнение тарифов банков по интернет-эквайрингу

Итак, приступим к рассмотрению ТОПовых банков предоставляющих самые выгодные условия интернет эквайринга на рынке.

Важно! Для работы с интернет-эквайрингом, вам сначала необходимо открыть расчетный счет (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по интернет-эквайрингу).

Тинькофф Банк

Стоимость подключения — бесплатно.

Необходим расчетный счет в Тинькофф банке!

Проценты по операциям — от  2  до  3,5 %  в зависимости от оборота, типа вашего бизнеса и потребности в поддержке.

Документы, необходимые для подключения:

• заявление о присоединении к оферте, которое можно найти на сайте банка.
• скан паспорта;
• скан ОГРН.

Преимущество:

• Быстрое подключение, максимум 3 дня.
• Наличие р/с в самом банке Тинькофф необязательное.
• Имеется свой процессинговый центр.
• Зачисление денег на счет на следующий день.
• Поддерживает 1С-Битрикс, WordPress (WooCommerce, osCommerce), InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI, Amiro и другие популярные CMS.
• Денежные средства списываются только в рублях.

Недостатки:

• Отсутствует возможность принимать оплату с qiwi, yandex, webmoney и других сервисов. Разработчики обещают это исправить до конца 2016 года.

Дополнительные требования:

• Изображения с логотипами карт, которые принимает интернет-магазин, а также самого банка «Тинькофф».
• Все данные юридического лица или ИП (ИНН, ОГРН и т.д.) должны быть указаны в соответствующем разделе сайта.
• Полное описание товара/услуги (страна производитель, порядок возврата, условия доставки и т.д.).
• Не должно быть перенаправление на другой интернет-магазин.
• В Интернет-магазине не должно быть баннеров, не соответствующих специфике деятельности Интернет-магазина.
• Все внутренние ссылки сайта должны быть рабочими.
• Интернет-магазин должен располагаться на платном хостинге.
• У всех страниц магазина должен быть единый домен.
• На сайте не должно быть запрещенной рекламы (сайты для взрослых и т.д.).

Точка

Стоимость обслуживания — бесплатно

Проценты по операциям — не более 3,5% в зависимости от оборота компании

Документы, необходимые для подключения:

• Нужно лишь подписать в интернет-банке договор.

Дополнительные требования:

• Подать заявку через интернет-банк. Именно в заявке прописываются требования к сайту, необходимые для установки интернет-эквайринга.
• На ресурсе обязательно должна быть размещена контактная информация компании.
• Сайт не должен перенаправлять на другой сайт.
• Обязательно должна быть информация о товаре, его составе, о способах доставки и получения и проч.

Банк проверяет, насколько сайт соответствует вышеуказанным требованиям. Если все в порядке, то клиенту отправляется электронный договор в веб-интерфейсе и сообщение, в котором поясняется, как строить платежную страницу, есть ли у нас готовый платежный модуль под его платформу, или придется создавать его через API партнеров.

Модульбанк

Стоимость обслуживания — бесплатно.

Стоимость подключения — 500 рублей. Сроки подключения 5-7 дней

Проценты по операциям — комиссия за транзакцию зависит от тарифа в Модульбанке.

— 2,9% от партнера Монета.ру.

— 4% на тарифе Стартовый и по 3,5% на двух оставшихся тарифах от партнера Cloudpayments

Преимущества:

• К оплате принимаются помимо карт большинство других способов (вебмани, киви, и т д).
• Есть возможность принимать платежи помимо вышеописанных способов еще и через соц.сети и электронную почту.

Интернет-экваринг в Альфа Банке — тарифы

Проценты по операциям — определяется в индивидуальном порядке.

Стоимость подключения — единоразовый платеж в размере 7080 рублей.

Преимущества:

• Соответствие наивысшему уровню безопасности PCI DSS.
• Прямой договор, собственный процессинговый центр.
• Возможность работать на рынке Казахстана и Украины. Процессирование более 30 валют.
• Самый низкий уровень мошеннических операций к обороту — 0,008%.

Недостатки:

• Принимаем только карты Visa и MasterCard.
• Требуется открытие расчетного счета в Альфа-Банке (после проведения проверки компании службой мониторинга и службой безопасности).
• Возмещение средств — третий рабочий день.

Интернет-эквайринг в Сбербанке — тарифы

Сотрудники Сбербанка не очень активно идут на контакт, когда их спрашиваешь о тарифах. Говорят, что все обговаривается индивидуально. Но вот информация, которую удалось достать:

Проценты по операциям — 1.8-3.4%

Для подключения нужно:

1. заполнить на сайте банка заявку, или посетить отделение банка;
2. привезти в отделение банка все необходимые документы;
3. подписать договор интернет-эквайринга;
4. привязать к вашему сайту модуль платежной системы Сбербанка;
5. Принимать платежи.

Но на деле будет не все так просто, потому что это Сбербанк! Он хоть и надежен, всем мы им пользуемся, но почему-то то у них всегда все сложнее, чем у других. Это не камень в огород Сбербанка, просто небольшое замечание. В целом от банка положительные впечатления.

ВТБ

Проценты по операциям — до 3,5%

Принимают карты Visa International или MasterCard Worldwide.

Быстрое зачисление денежных средств на расчетный счет.

Повышенная безопасность расчетов с использованием 3D Secure.

Яндекс Касса

Это не совсем банк. Это очень удобный и функциональный сервис приема оплаты на вашем сайте. Мы уже писали статью, о том, как подключить оплату на сайт через Яндекс Кассу и там в видео все подробно описано.

Плюсы: можно принимать к оплате кроме банковских карт еще и электронные деньги, очень быстро и удобно подключается.

Минусы: комиссия немного выше банковской.

Комиссия: от 3,5%.

Обеспечение безопасности

Данному фактору стоит уделить непосредственное внимание. По сравнению с платежными системами, банковский эквайринг является более надежным потому, что он осуществляется по специальным протоколам, таким как 3D-Secure и SecureCode. Благодаря высокой защищенности платежей данная услуга постепенно начинает развиваться и вытеснять обычные платежные системы, не имеющие возможности предоставить такой уровень защиты.

Для подключения эквайринга присутствует необходимость в заключении договора с банковской организацией. В данном случае требуется предоставить пакет документов, который определяется в индивидуальном порядке для каждого нового клиента.

Как сделать правильный выбор

Перед тем, как подключится к услуге интернет-эквайринга, необходимо тщательно взвесить все преимущества и недостатки поставщиков услуг. Для этого используется определенная последовательность действий.

1. Выбор способов оплаты, которые будут наиболее преимущественны для определенного ресурса.
2. Рассмотрение предложений и сравнение размера комиссии. На данном этапе стоит обратить внимание, чтобы для плательщика перевод средств осуществлялся бесплатно.
3. Анализ пакета документов, необходимых для подписания договора.
4. Определение стоимости технической интеграции и трудоемкости процесса.
5. Оценка режима работы техподдержки и скорости реагирования.
6. Осуществление сравнительного анализа платежных форм с точки зрения покупателя. Они должны быть просты и интуитивно понятны.
7. Получение информации о наличии индивидуальных тарифов и условиях перехода на них.

Выполнив ряд этих действий, и сравнив все преимущества и недостатки поставщиков услуг несложно выбрать наиболее перспективный вариант, который будет удобным технически и экономически выгодным. После этого можно отправлять запрос на подключение и собирать необходимый пакет документов для заключения договора на интернет-эквайринг.