Кредитные каникулы: как воспользоваться программой?

Условия получения кредитных каникул

Воспользоваться программой кредитных каникул могут не все, а только граждане, попавшие в трудную ситуацию и подходящие под определенные требования:

• Уменьшение дохода на 30%.
• Уход в декретный отпуск.
• Выход на срочную службу в армию.
• Временная нетрудоспособность из-за травмы.
• Потеря работы.
• Общая сумма кредита не превышает установленного лимита.
• Нет действия программы ипотечные каникулы.
• Заемщик не допускал просрочек по кредитам ранее.

При оформлении каникул сроки кредитов и процентные ставки не учитываются. Не платить можно только основной долг, проценты за этот период будут начислены. Договор заключается только один раз. Программа не предусматривает списание долгов, по истечению ее срока, заемщик возвращается к пропущенным платежам в том же размере и прежнему графику. По кредитной карте деньги нужно будет вернуть банку в течение 720 дней.

Как рассчитать доход чтобы попасть под программу?

Среднемесячный доход рассчитывают до месяца подачи заявления. Если обращение планировалось на март, тогда нужно смотреть на зарплату в феврале. В случае если выплата снизилась только в марте, заявление должно быть апрельским. Больничный, материальная помощь и некоторые другие виды доходов также будут учтены в расчете. За весь срок оплаты кредита отсрочка может быть оформлена не более 3 раз. По каждому займу каникулы предоставляются отдельно.

Необходимые документы

Заявление на участие в программе кредитных каникул подается в банке либо на его официальном сайте, если такая возможность предусмотрена. Чтоб доказать снижение дохода потребуется:

• Справка 2-НДФЛ;
• Справка о постановке на учет по безработице, о выходе в декретный отпуск и т. п.;
• Больничный лист.

Предоставить документы по требованию банка нужно не позднее чем через 3 месяца после подачи заявления. В некоторых случаях кредиторы могут дать еще дополнительный месяц. Ответ по заявке должник получит в течении 5 дней, если он не поступил через 10 дней, программа считается одобренной автоматически. Банк также имеет право обратиться ПФР, ФСС, ФСН для подтверждения достоверности предоставленных данных. В период действия отсрочки заемщик может погасить всю сумму досрочно или вносить платежи, они будут учтены по окончанию действия договора. Кредиторы могут запретить пользоваться деньгами на карте на период каникул, проценты по ней чаще всего приходиться оплачивать.

Программа отсрочки распространяется на другие виды кредитов, поэтому условия для заемщиков могут отличаться. В лимите, попадающем под требования всегда учитывается изначальная сумма долга, а не остаток. При этом для каждого вида займа она отличается. Максимальная сумма для оформления каникул на потребительский кредит 300 тысяч рублей, по карте 100000 рублей. В участии в программе откажут, если заемщик уже оформил такую отсрочку по ипотеке. В случае если гражданин не согласен с отрицательным решением банка, он может обратиться в:

• Роспотребнадзор;
• Банк России;
• Финансовому уполномоченному;
• Прокуратуру.

Банки часто идут навстречу клиентам, если гражданин не попал под условия программы кредитных каникул, специалисты могут предложить другие варианты. Заемщик может воспользоваться реструктуризацией, оформлением еще одного кредита или платной отсрочкой, за которую придется отдать 10-15% от суммы. Новый заем конечно не лучший вариант, но в тяжелой ситуации он поможет не допустить просрочку и не испортить кредитную историю. В крайних случаях, если платить совсем нечем, гражданин может оформить банкротство, после которого все долги будут списаны в судебном порядке.