Что такое расчетный счет, как его открыть для ИП и ООО

Что такое расчетный счет

Расчетный счет – это счет в банке для получения средств путем безналичного перевода. Отличается от обычного счета физлиц только тем, что открывается для ИП или ООО, т. е. для осуществления сделок в предпринимательской деятельности.

Зачем открывается расчётный счёт

Наличие счёта дает следующие преимущества:

• Безопасность сделки (вы не получите поддельные купюры от сомнительных покупателей, а также нет надобности возить при себе крупные суммы);
• Экономия времени (не надо стоять в очереди банка, можно осуществить перевод за выполненную работу через интернет);
• Суть расчётного счёта – это визитная карточка вашей фирмы: если он есть, значит у предприятия будет широкая клиентская база. Большее число партнёров вам будет доверять;
• Удобство использования (даже находясь в другой стране, вы можете переводить средства своим поставщикам в режиме реального времени).

Посредством расчётного счёта проводятся следующие операции:

• Оплата задолженностей в бюджет и налоговую;
• Снятие наличных;
• Оплата труда наёмных работников;
• Использование платёжных терминалов (эквайринг) – с их помощью клиентам можно расплачиваться картой;
• Перевод средств в счёт оплаты займа;
• Выдача средств подотчётным лицам;
• Поступление на счёт средств другой стороны сделки.

Как открыть расчётный счёт для ООО или ИП

Чтобы завести счёт, необходимо сначала выбрать банковскую организацию.

Критериями её поиска могут стать:

• Надёжность банка (опыт существования, количество клиентов, число филиалов);
• Стоимость услуг за открытие, ведение счёта и осуществление операций (списание со счёта комиссий производится за большинство переводов);
• Наличие специальных условий обслуживания (скидки, акции).

В банке вы пройдёте следующую регистрацию вашего счёта:

• Написание заявления;
• Предоставление списка требуемых документов;
• Выбор тарифа на обслуживание;
• Ознакомление с условиями банковского договора;
• Подписание всех необходимых бумаг;
• Ожидание открытия счёта (это занимает 1 — 2 недели).

Какой список документов потребует банк, чтобы открыть счёт

В каждом банке разные условия открытия расчётного счёта. Список документов также может отличаться.

В основном банки просят предоставить следующие бумаги:

• Выписка из реестра регистрации (ЕГРЮЛ, ЕГРИП);
• Карточка образцов подписей;
• Копии паспортов тех лиц, которые могут от вашего имени проводить операции по счёту (директор, заместитель, бухгалтер или иной уполномоченный сотрудник);
• Копии учредительных документов;
• ИНН;
• Паспорт того, кто открывает счёт;
• Справка из налоговой об отсутствии задолженности;
• Доверенности (по необходимости).

Некоторые банки допускают регистрацию документов в режиме «онлайн» через их сайты. Это удобно в целях экономии времени: вам не придётся ожидать в отделении пока сотрудник сделает все копии. Достаточно принести оригиналы документов для открытия счёта в офис банковскому специалисту для подтверждения их достоверности.

Обязательно сверяйте данные, введённые операционистом. Он может ошибиться, поэтому важно сразу выявить все несоответствия.

В зависимости от условий выбранного банка его тарифами может быть предусмотрено обязательное внесение некоей суммы на счёт в качестве годового обслуживания. Её нужно перевести сразу после открытия счёта.

Как выглядит расчетный счет — всё о реквизитах

Чтобы другая сторона сделки смогла перевести на ваш счёт денежные средства, необходимо сообщить ей реквизиты.

Они включают следующие сведения:

• Название вашей фирмы;
• Название банка, в котором вы открыли счёт;
• 20 цифр счёта;
• ИНН банковской организации;
• БИК банка;
• Корреспондентский счёт кредитного учреждения;
• КПП.

Как узнать свой номер расчетного счета

• Просмотреть подписанный с банком договор;
• Обратиться в любой филиал банка;
• Зайти в личный онлайн-кабинет;
• При наличии карты – запросить реквизиты через банкомат;
• Позвонить на горячую линию банка.

Реквизиты – это важная часть договора с партнёрами. Они указываются в конце соглашения, и именно по ним осуществляется банковский перевод средств. Бланк с реквизитами при оформлении счёта вам на руки выдаст банковский специалист.

При осуществлении переводов на расчётный счёт для ООО или ИП важно не ошибиться в цифрах, иначе деньги могут попасть к другому человеку. В этом случае вам придётся направлять официальное письмо владельцу счёта с просьбой вернуть средства.

Владельца реквизитов можно узнать в отделении банка. Если же получатель денег откажется вернуть их на ваш счёт, обращайтесь в суд с просьбой изъять сумму и проценты за пользование чужими средствами.

Кто может обойтись без счёта

Закон разрешает функционировать ИП без открытия расчётного счёта.

Вы можете его не использовать, если:

• Платежи осуществляются только наличными средствами с помощью специальных бланков строгой отчётности;
• Переводы по вашим безналичным сделкам не превышают 100 000 рублей.

Если вы хотите закупить крупное оборудование или подписать контракт на сумму свыше 100 000 рублей, то потребуется открытие расчётного счёта для ИП согласно нормам закона. Это и удобно, так как большие суммы проще контролировать именно безналичными переводами.

Не соблюдая установленные нормы, вы нарвётесь на штраф. При переводе средств свыше 100 000 рублей он составит 4 — 5 тысяч для ИП и 40000-50000 для ООО. Эти же суммы придётся заплатить, если превышено число установленных законом расчётов между ИП и ООО.

Если вы работаете с использованием ЕНВД, то открыть счёт вам всё же придётся. Те ИП, которые применяют в своей деятельности УСН и патент, могут обойтись без него.

Имея подключенное информирование от банка по операциям счёта, вы всегда сможете контролировать процесс поступления средств от партнёров. Заглянув на страницу личного кабинета, вы увидите все сведения о том, кто перевёл деньги и когда.

Когда расчётный счёт клиента могут заблокировать

В процессе своей деятельности некоторые предприятия сталкиваются с принудительной блокировкой своего счёта. Это делается банком по требованию сторонних организаций в том случае, если вы не исполнили какое-то из обязательств. Такая мера приведёт к невозможности пользоваться счётом до устранения причин блокировки.

К причинам для приостановления операций по счёту относятся:

• Задержка в подаче декларации для налоговой более чем на 10 дней;
• Наличие просроченного платежа в налоговую инспекцию (придётся ещё и штраф оплатить);
• Отсутствие в налоговой службе необходимых документов (если ею были запрошены какие-то уточняющие бумаги, потрудитесь предоставить их в положенный срок);
• Арест по требованию судебных органов, если у вас есть проблемы с другими лицами.

В вышеприведённых случаях банк выступает на стороне закона и не вправе отказать государственным структурам в блокировке вашего счёта. В этом случае ваше предприятие не сможет нормально функционировать, а потому лучше заранее предусмотреть выход из сложившейся ситуации.

Когда счёт требуется закрыть

Существует несколько причин, по которым счёт закрывается:

• Решение владельца об открытии счёта в другом банке или о нецелесообразности использования безналичных переводов в деятельности фирмы;
• При изменении структуры фирмы (реорганизация) – в этом случае реквизиты станут другими, и счёт нужно открыть заново;
• Ликвидация общества;
• Банкротство фирмы;
• Решение судебных органов.

Для закрытия счёта вам нужно обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление. Вам выдаётся специальная справка о закрытии, в которой вы ставите свою подпись.

Если на дату закрытия счёт организации содержит какие-то деньги, ими можно распорядиться так:

• Перевести по другим реквизитам (на счёт в этом же или другом банке);
• Снять наличные;
• Поддержать благотворительные фонды (такая услуга представляется многими банками в отношении средств, которые не были востребованы владельцем).

Закрытие счёта не требует предоставления каких-то документов о ликвидации фирмы, банкротстве и прочем. Вы делаете это по своему желанию и не отчитываетесь банку о причинах. Закрытие одного счёта не запрещает пользоваться другими. Вы можете иметь сколько угодно счетов как в одном банке, так и в разных.